Оформление частного займа под расписку

Частный займ под расписку — решение финансовой проблемы для тех, кто не имеет возможности получить кредит в банке или в микрофинансовой организации. Расписка, написанная от руки в присутствии свидетелей или напечатанная и заверенная нотариально, равнозначны в случае рассмотрения в суде дел о невозврате денежных средств.

Часто случаются ситуации, когда деньги требуются срочно, а оформить кредит в банке или микрофинансовой организации по определенным причинам не удаётся. В этом случае приходится занимать деньги у друзей, родственников или брать займ под расписку у частного лица.

Частные инвесторы, имеющие денежные средства и желающие увеличить свой капитал, занимаются кредитованием наряду с финансовыми организациями.

Причины обращения к частным лицам за деньгами

Обычно к частным лицам обращаются за деньгами, если:

  • нужна небольшая сумма на короткий срок (одолжить деньги до зарплаты);
  • нет возможности взять кредит в банке (плохая кредитная история, низкий официальный размер зарплаты, не погашен предыдущий кредит, нет постоянного места жительства или работы);
  • не нравится одалживать деньги в банках.

Занять деньги на неотложные нужды у родственников, знакомых или друзей — распространённый способ решения краткосрочных финансовых проблем.

Родственники и друзья, как правило, не требуют процентов за пользование их деньгами, дают средства на определенный срок и не заключают договор займа. Они, в крайнем случае, попросят долговую расписку.

Если деньги даёт в долг частный инвестор, требуется оформить и подписать договор займа и предоставить долговую расписку. Частный инвестор выдаст деньги на конкретный (короткий) срок под процент, который, как правило, выше, чем у банка или МФО.

Что такое расписка

Долговая расписка — это односторонний документ, подтверждающий факт передачи денег в долг от одного лица другому. Частный займ под расписку — это упрощённый вариант договора займа денег одним физическим лицом у другого при сумме меньшей десяти МРОТ.

В соответствии с ГК РФ (ст. 808) договор займа между гражданами заключается, если сумма превышает десятикратный размер минимальной заработной платы. Срок действия договора начинается с момента передачи денег, что подтверждается распиской.

Расписку пишут в произвольной форме от руки, в ней должны быть указаны сведения о составителе, размер займа (цифрами и прописью) и дата погашения долга. Кредитуемый человек должен писать расписку в присутствии кредитора (чтобы исключить возможность мошенничества: оформления расписки другим лицом).

Машинописный вариант расписки обычно заверяется нотариально.

Юридическая сила

Расписка, составленная заёмщиком собственноручно в присутствии свидетелей или в машинописном варианте, заверенная нотариусом, имеют одинаковую юридическую силу.

Разница между рукописной и машинописной   в том, что в случае судебного разбирательства подлинность рукописного варианта расписки подтверждается методом почерковедческой экспертизы.

Нотариальная расписка составляется в машинописном варианте, заверяется нотариусом и имеет юридическую силу при судебных разбирательствах без каких-либо дополнительных экспертиз.

Правила составления

Для того чтобы расписка имела юридическую силу и по ней не возникало дополнительных вопросов, к ее составлению следует относиться очень внимательно и постараться учесть все проблемы, которые могут возникнуть, если возврата денег придётся добиваться в суде.

Рукописный вариант расписки пишется заёмщиком собственноручно в присутствии кредитора и должен содержать пункты:

  • название (расписка);
  • место и дата написания;
  • полные данные о составителе расписки, включая паспортные, домашний адрес и телефон;
  • полные данные о займодателе;
  • размер займа (числом и прописью);
  • условия займа (срок, проценты в месяц или сумма к возврату);
  • дата полного погашения долга (цифрами и прописью число, месяц, год);
  • подпись заёмщика и её расшифровка (ФИО полностью).

Если расписку пишут при свидетелях, в неё вносят ФИО свидетелей, их паспортные данные, подписи и расшифровку подписей.

Образец долговой расписки.

Нотариус сам составляет расписку, заверяет подпись заёмщика и регистрирует факт оформления документа в книге регистрации.

Нотариус или свидетели

Расписку в простой письменной форме можно составлять в присутствии свидетелей. Наличие свидетелей при передаче денег и их письменное подтверждение этого факта является дополнительным, но не обязательным условием при судебном разрешении спора.

По определению суда при наличии свидетелей расписка может быть принята к рассмотрению без дополнительной почерковедческой экспертизы в случае отказа заёмщика от своих обязательств.

Долговая расписка, заверенная нотариусом, является документом, который суд без каких-либо условий принимает к рассмотрению в случае разбирательств по делу о невозврате займа.

Проценты

Друзья или родственники, как правило, одалживают деньги без каких-либо процентов. Иногда сам заёмщик настаивает на выплате определенного процента за пользование деньгами, в таком случае он сам пишет расписку.

Ссуда под расписку среди близких людей — действие пока не регулярное, но очень полезное. На практике очень часто отношения между людьми портятся именно на финансовой почве: один дал деньги в долг другому и не получил их назад. Расписка — формальный документ, позволяющий перевести денежный спор в цивилизованное русло.

Частные кредиторы выдают краткосрочные займы на срок от нескольких месяцев до 2 лет под 2–8% в месяц. Займы под залог недвижимости или автомобиля могут выдать на более длительный срок.

С частными инвесторами договор займа целесообразно составлять во всех случаях, подробно прописывая порядок погашения долга и процентов за пользование деньгами, а также оформляя в обязательном порядке долговую расписку. В среднем частные лица выдают деньги в долг под 20–28% годовых на срок не более 5 лет.

Безопасность при совершении сделки

Займы от частных инвесторов — распространённая в интернете услуга. Наряду с добросовестными кредиторами и заёмщиками есть много мошенников, которые выманивают деньги у доверчивых граждан.

Одним из распространённых методов мошеннического выманивания денег является требование предоплаты за оформление займа. Добросовестные инвесторы оформят договор и предоставят в долг деньги без предоплат.

Инвесторы также рискуют, давая в долг деньги малознакомым людям. Риск снижается если займ оформить под залог недвижимости или автотранспорта.

Возврат частного кредита и роль расписки

После того, как долг погашен, кредитор должен вернуть заёмщику его расписку (обязательно оригинал!), написать от своего имени расписку о полном погашении долга и передать ее заёмщику. Это делается с целью предотвращения возможных судебных исков недобросовестного кредитора к заёмщику.

Обмен расписками является завершением сделки кредитования одного частного лица другим.

Даже имея на руках договор займа, кредитор не сможет без оригинала расписки подавать судебные иски.

Займы частных инвесторов — популярная и востребованная услуга. Юридически грамотно составленная долговая расписка защищает инвестора от возможных проблем в случае отказа заёмщика от погашения долга

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх