Как взять займ от частного инвестора

Кредиты и кредитные программы
Займы

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Когда человек нуждается в финансовых средствах, а взять кредит в банке или в микрофинансовой организации по разным причинам не удаётся, можно попытаться занять деньги у частного лица или инвестора. Займ от частного инвестора — распространённый способ получить в долг деньги, когда все остальные варианты невозможны.

Что это такое

Частные лица, у которых есть средства, желая приумножить свой капитал, дают деньги незнакомым людям в долг под повышенный процент.

Те, кто имеют деньги, и те, кто в них нуждаются, находят друг друга по объявлениям в СМИ, в наружной рекламе, через специальные сайты в интернете. Они общаются по электронной почте, скайпу или телефону; если условия удовлетворяют обе стороны, заключают договор или оформляют расписку в получении денежных средств, которую заверяют у нотариуса.

Инвестор рискует потерять свои деньги, поэтому проценты по таким займам достаточно высокие и могут в разы превышать проценты по кредитам в банках. Займы в 90% случаев выдают под залог недвижимости.

Условия

В соответствии со ст. 42 ГК РФ деньги в сумме больше 1 тыс. руб. могут выдаваться частными лицами в долг под проценты с письменным подтверждением.

Частные инвесторы выдвигают те же требования к возрасту заёмщиков, что и банки: деньги дадут совершеннолетним гражданам в возрасте до 65 лет по одному документу без подтверждения доходов.

Предложения очень различаются по суммам, ставкам, требованиям. Кредит наличными при плохой кредитной истории и просрочках без залога и поручителей в сумме до 5 млн. руб. выдадут лицам от 20 до 65 лет под 30% в год с правом досрочного погашения.

Условия кредитования без справок и поручителей в банках, МФО и у частных инвесторов

Частные инвесторы Микрофинансовые организации Банки
Без залога
Возраст от 18 до 65 лет, сумма от 50 тыс. до 1 млн. руб. на срок от 3 мес. до 5 лет, ставка от 30% в год до 7% в месяц Возраст 21–65 лет, сумма от 1 до 100 тыс. руб., срок от 1 дня до 30 мес., ставка от 2% в день Возраст 20–60 лет, сумма от 15 тыс. до 1,5 млн. руб., срок от 3 мес. до 5 лет, ставка от 17,5% в год
Под залог недвижимости
Возраст 18–65 лет, сумма от 100 тыс. до 10 млн. руб., срок от 3 мес. до 5 лет, ставка от 17% в год до 5% в месяц Возраст 21–65 лет, сумма от 5 тыс. до 1 млн. руб., срок от 4 мес. до 1 года, ставка от 2 до 3,5% в день Возраст 20–60 лет, сумма от 1 до 10 млн. руб., срок от 3 мес. до 7 лет, ставка от 15% в год

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Возможность одолжить деньги при неважной кредитной истории. Займ могут взять безработные и судимые граждане, а также те, кто ещё не рассчитался с банками; требуется минимальный пакет документов, предъявляются более лояльные требования к возрасту заёмщика.
  • Возможность быстро договориться, оформить все бумаги и в день обращения получить нужную сумму по минимальному набору документов и списку требований.

Минусы:

  • Высокая ставка (от 15 до 200% годовых), возможность попасть на уловки мошенников.
  • Отвратительным минусом такого займа может быть жёсткий способ возврата долга, вплоть до конфискации имущества, иногда применяемый частными инвесторами. С другой стороны, коллекторские бюро, которые часто угрожают нерадивому заемщику лишением имущества, работают иногда не менее жёстко.
  • Менее выгодное для заёмщика соотношение размера займа и стоимости залогового имущества.

Как найти инвестора и получить деньги

Если срочно нужны деньги, а банк или МФО их не дают, нужно искать частного кредитора:

  • В интернет-справочниках частных кредиторов. В каждом справочнике можно найти кредиторов в своём городе, зарегистрироваться на сайте и связаться с ними.
  • По объявлениям в газетах или наружной рекламе.
  • По объявлениям в интернете.
  • На специальных сайтах-посредниках.

Можно искать объявления в рубриках «дам деньги в долг» или размещать своё объявление «возьму в долг деньги». Выбрав нужное объявление, следует обратить внимание на комментарии тех людей, которые сталкивались с этим инвестором, внимательно всё изучить.

Частные кредиторы размещают объявления на сайтах-справочниках и сайтах-посредниках.

Отличаются они тем, что заявка на сайте-посреднике с электронной подписью заявителя одновременно является распиской в получении денег, что важно для желающих получить быстрый заём.

Под залог недвижимости

Деньги в долг под залог недвижимости — наиболее распространённая услуга частных инвесторов.

Кредит от частного инвестора (от 100 тыс. до 5 млн. руб. на срок до 5 лет) можно получить под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае годовая ставка по займу несколько ниже и может составлять от 17% в год или 1,5–5% в месяц.

Без залога

Под расписку или по договору можно получить деньги в долг на срок до 5 лет со ставкой от 24 до 30% годовых. Сумма, выдаваемая на этих условиях, составляет от 50 тыс.  до 5 млн. руб. Есть предложения без залога и без справок в сумме от 50 до 900 тыс. руб. по ставке 3–7% в месяц.

Оформление

Для получения займа от частного лица обычно оформляется расписка в получении денежных средств и договор.

В расписке подтверждается факт получения денег в указанную дату и указанной сумме, а также дата возврата денег и указываются:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон,
  • сумма (цифрами и прописью),
  • для чего передаются деньги,
  • место и дата написания расписки,
  • срок возврата долга и проценты по займу,
  • подписи обеих сторон,
  • подписи свидетелей (если они есть).

Сумма в расписке обязательно указывается цифрами и прописью. Если сумма большая, то рядом с ней может быть подпись кредитора в качестве подтверждения.

Образец расписки о получении денежных средств по договору займа.

Договор составляется обеими сторонами и включает в себя:

  • подробную информацию об инвесторе и заёмщике (ФИО, паспортные данные, адрес, телефон);
  • условия получения займа, его размер и проценты по займу;
  • порядок передачи денег и возврата долга;
  • график погашения долга и ежемесячные суммы;
  • условия применения штрафных санкций при просрочке платежей.

Образец договора займа.

При оформлении документов следует руководствоваться простыми принципами:

  • Если вам предлагают заключить договор займа, изучите его тщательно. Все возможные действия кредитора и ваши должны быть оговорены. Например, передача долгов третьим лицам может означать, что в будущем у вас может быть встреча с коллекторами или бандитами.
  • Все документы следует заверять у нотариуса. Это защитит обе стороны от проблем в случае судебных разбирательств.
  • Возьмите себе за правило во всех договорах особенно внимательно читать то, что написано самым мелким шрифтом. Там могут быть указаны дополнительные, невыгодные для вас, условия займа.

Остерегайтесь мошенников. Например, реклама займа с предоплатой процентов до подписания договора может быть просто одним из способов выманивания денег у доверчивых граждан.

Взимание долгов

В случае невозврата займа, взятого по договору или под расписку, частный инвестор для взыскания долга может использовать различные методы, начиная от ежедневных звонков по телефону и заканчивая жестокими способами.

Государство запрещает банкам беспокоить должников по телефону в неположенное время, но на частных лиц этот запрет не распространяется.

Законные методы

К законным методам возврата средств относится взыскание долга в судебном порядке.

Нотариально оформленная расписка в получении денег является основанием для решения суда о взыскании долга, включая наложение ареста на имущество.

Инвестор в письменном виде уведомляет должника о необходимости возврата средств в указанный срок, а потом может подать заявление о мошенничестве в милицию или передать дело в суд. Суд решит дело в пользу кредитора и взыщет с должника все судебные издержки.

Инвестор может также передать долг коллекторскому бюро, которое будет добиваться возврата денег своими законными методами.

Незаконные методы

Взыскание долгов силой — распространённый в России метод. Частный инвестор может воспользоваться для взыскания долга услугами криминальных лиц или группировок. Методы работы этих людей хорошо известны по фильмам 90-х годов.

Задолженность начинает вырастать в геометрической прогрессии. Человек может лишиться всего имущества, здоровья и даже жизни. Это абсолютно противозаконно, но, к сожалению, практикуется.

Планируя взять деньги у частного лица, оцените ваши возможности по своевременному возврату долга, будьте внимательны при подписании документов, заверяйте все документы нотариально, не платите никаких комиссий до оформления всех бумаг и старайтесь вовремя погасить долг.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх