Получение отсрочки платежей по кредиту

Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.

Уважительные причины

Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.

Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.

 К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:

  • Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
  • Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
  • Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
  • Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
  • Смерть заемщика либо его родственников.
  • Форс-мажорные обстоятельства, связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
  • Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.

Как получить

Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.

Обращение в банк

В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.

Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.

Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.

Документы

Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:

  • справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка с места работы о задержке заработной платы;
  • справка с центра занятости;
  • больничные листы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Варианты решения проблемы

Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.

Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.

Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.

Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:

  • Новый расчет кредитных платежей, т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
  • Новый расчет процентов, т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
  • Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
  • Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
  • Временное прекращение начисления процентов, но с условием, что будет погашаться тело кредита.
  • Выдача нового кредита на погашение действующего, только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.

Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.

Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.

Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.

Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.

Видео о получении отсрочки по кредиту

Чем грозит конфликт с банком

Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.

  • Звонки. В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
  • Уведомления. Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
  • Коллекторы. Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
  • Суд. После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
  • Судебные приставы. По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
  • Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.

Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх