Как бороться с коллекторами в России

Коллекторское агентство – это фирма, осуществляющая работу посредника между кредитной организацией и заемщиком, на предмет взыскания задолженности, получившей статус проблемной.

Каждый заемщик может оказаться в трудной жизненной ситуации, когда отвечать по обязательствам кредитного договора нет возможности, а банк передает право требования долга сторонней организации.

Коллекторы в свою очередь всеми силами стремятся заставить заемщика выплатить задолженность, принимая меры, законность которых находится под большим вопросом.

Правила переговоров с коллекторами

Для того, чтобы рационально решить проблему с коллекторским агентством, необходимо в первую очередь сохранять хладнокровие. Любое общение с представителями подобной организации должно проходить для клиента безболезненно.

Есть определенные границы, пересекать которые коллектор не имеет права:

  • Звонки должны осуществляться в период с 6.00 до 22.00. В противном случае агента можно привлечь к административной ответственности.
  • Оскорбления и любое проявление агрессии со стороны коллектора – повод для обращения в полицию.
  • Звонки коллекторов родственникам, сослуживцам и знакомым с сопровождением разглашения информации о сумме кредита, длительности периода просрочки и других сведений запрещены законом.

В процессе первого общения с представителем коллекторского агентства следует потребовать предоставление документов, подтверждающих заключение договора цессии с кредитующим банком.

Заемщик имеет право знать информацию об агенте:

  • фамилию, имя, отчество;
  • должность;
  • наименование организации, интересы которой представляет лицо;
  • контактные данные коллекторского агентства.

После получения этих сведений, заемщик может приостановить беседу с агентом для того, чтобы убедиться в корректной подаче информации. Необходимо совершить звонок в указанную фирму и удостовериться, что этот человек действительно является ее сотрудником.

Если специалист по сбору долгов желает вести переговоры анонимно, а также отказывается представить документы, подтверждающие, что банк передал право требования кредита коллекторской фирме, это существенный повод для прекращения всяких контактов со звонящим.

Такое поведение граничит с вымогательством, поскольку у заемщика нет оснований возвращать долг абсолютно незнакомому человеку, не имеющему отношения к кредитной организации.

Если заемщик пытается найти способы скорейшего погашения просроченной задолженности, и готов обсудить это с агентом, следует придерживаться принципов конструктивизма в диалоге:

  •  не применять первыми приемы, которые вызовут незамедлительное противодействие;
  • выслушивать собеседника, стараясь не перебивать;
  • не пытаться убедить коллектора в том, что его мнение или поведение ошибочно;
  • когда агент идет на уступку, не нужно считать это проявлением слабости или особого отношения.

Среди дополнительных инструментов, дающих представление о том, как бороться с коллекторами – запись телефонных звонков и личных бесед на диктофон. Об этом можно уведомить представителя фирмы, тогда он будет более осторожно подходить к выбору методов воздействия на заемщика.

Заемщик вправе не сообщать коллектору данных о фактическом месте работы и уровне дохода.

Эта информация является личной для клиента банка. Рекомендуется избегать встреч с коллектором дома или на работе. Лучше всего самостоятельно посетить офис агентства, тогда можно будет избежать возникновения многих неприятных ситуаций.

Юридические методы борьбы

Обычно поведение коллектора достаточно навязчиво. Он старается вынудить заемщика отвечать по своим обязательствам, при этом выходя за рамки дозволенного. В таких случаях приходится прибегать к законодательным основам защиты клиента банка.

Проверка полномочий коллектора

Главное преимущество заемщика состоит в том, что он вправе требовать от коллектора предоставление ряда документов, которые в полной мере обеспечат уверенность заемщика в правомерности действий агента.

К числу таких документов относятся:

  • копия учредительных документов;
  • доверенность от руководителя сотруднику, который ведет работу с заемщиком;
  • заверенная копия кредитного договора;
  • заверенная копия договора цессии;
  • заверенная копия договора оказания коллекторских услуг;
  • заверенная копия лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных);
  • заверенная копия отчета о движении денежных средств по счету;
  • расчет сумм просроченной задолженности.

Образец договора цессии.

Образец договора на коллекторские услуги.

До того момента, как заемщик убедится в законности требования со стороны агента, ни о каких переговорах не может быть речи, поскольку это прямым образом нарушает права клиента. Целесообразно направить в адрес агентства письмо, содержащее соответствующее требование.

Пример ответа на письмо коллекторов.

Образец письма коллекторам

Жалобы в прокуратуру и полицию

Когда невозможно найти управу на коллектора, приходится прибегать к более серьезным мерам. Среди них обращения в прокуратуру и полицию.

Основаниями для таких действий могут стать:

  • угрозы изъятия или ареста имущества;
  • требования о продаже какого-либо имущества с целью погашения долга;
  • требования передачи денег непосредственно агенту организации;
  • оскорбления в адрес заемщика или его родственников;
  • угрозы жизни и здоровью заемщика.

Следует помнить, что любое посягательство на имущество заемщика неправомерно со стороны коллекторской фирмы. Такого рода деятельность признается законной только для судебных приставов, но после вынесения решения суда.

Задача коллектора – урегулировать с должником вопросы, возникающие по поводу непогашенной задолженности, в досудебном порядке, а также помочь ему в определении порядка погашения кредита.

Например, коллектор может обратиться в банк с просьбой рефинансирования задолженности, если того захочет заемщик.

Заявление в органы полиции или прокуратуры должно быть составлено грамотно с максимально четким указанием сути проблемы и тех претензий, которые заемщик предъявляет к действиям представителя коллекторской организации. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию о злостном нарушителе спокойствия клиента банка.

Пример заявления в полицию на коллекторов.

Заявление в прокуратуру или полицию может не решить проблему в корне, но заставит агента менее агрессивно выполнять свою работу. Возможно, что назойливые звонки и визиты вовсе прекратятся.

Помощь юриста

Когда не удается самостоятельно справиться с настойчиво агрессивным поведением коллекторов, необходимо прибегнуть к помощи юриста.

Он сможет на профессиональном уровне объяснить заемщику, как следует вести себя на переговорах с агентом, а также укажет, какие действия защитят должника от посягательств на его имущество. Кроме того, юрист в дальнейшем будет представлять интересы истца в суде, если дело о вымогательстве примет оборот.

Психологические методы

В некоторых ситуациях решить вопрос мирным путем невозможно. Причиной тому может стать отсутствие денежных средств у заемщика и ответная агрессия на отказ выплаты задолженности со стороны коллектора.

Тогда следует разработать особую тактику поведения, которая позволит заемщику сохранить психическое здоровье и ограничить контакт с неадекватным агентом.

  1.  «Уход» — такой прием приводит к закрытию позиции заемщика. Это может быть просьба отложить переговоры на некоторое время (прямой «уход») или предоставление коллекторы неопределенных ответов, которые в целом затягивают весь процесс (косвенный «уход»).
  2. «Затяжка»  — серия различных по характеру «уходов».
  3. «Выжидание» — проявляется в отслеживании поведения сотрудника фирмы-коллектора с целью определения тактики дальнейшего поведения.
  4. «Выражение согласия»  с требованием коллектора – позволит подчеркнуть особый характер взаимодействия с агентом.
  5. «Выражение несогласия» — приводит к обратному эффекту.
  6. «Салями» — заемщик очень медленно открывает свою позицию, при этом достигается получение необходимой информации от коллектора.

Управленческие методы

Использование управленческих методов для заемщика является отличным способом отплатить коллектору той же монетой. Можно писать жалобы, звонить руководителю фирмы, обращаться в вышестоящие инстанции, публиковать негативную информацию в СМИ. Любые активные действия в такой ситуации могут оказаться полезными.

Жалоба в коллекторское агентство или в НАПКА

Когда  происходит слишком агрессивное воздействие на должника со стороны агента коллекторской фирмы, можно обратиться с жалобой в эту организацию или напрямую в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА).

Если агентство достаточно солидное, оно не позволит компрометировать себя отдельным сотрудникам, не  соблюдающих требований законодательства.

НАПКА обязана заниматься урегулированием споров, возникающих в ходе работы коллекторов.

Поэтому вероятность того, что обращение должника будет рассмотрено  и удовлетворено, довольно высока.

Подключение СМИ, форумов и блогов

Коллекторские агентства, которые стараются заключить соглашения с как можно большим количеством кредитных организаций, заинтересованы в положительном имидже.

Банки тем более боятся огласки каких-либо отрицательных событий, связанных с их именем. Значит, обнародование негативной информации касательно поведения коллекторов способно нанести удар по репутации кредитора.

Для того, чтобы сделать достоянием общественности случаи вымогательства или угроз со стороны агентов фирмы-коллектора, нужно совсем немного времени и сил. Возможно, публикация в печатном издании и вызовет определенные трудности, но ресурсы сети Интернет в полной мере позволяют решить подобные задачи.

Многие граждане являются активными блоггерами или принимают участие в форумах. Достаточно создать специальную тему, чтобы к ее обсуждению присоединилось большое количество участников, для которых вопрос взаимоотношений с коллекторами является животрепещущим.

Какой бы способ борьбы с коллекторами ни был выбран безнадежным дебитором, необходимо помнить о том, что таких последствий вполне можно избежать, если руководствоваться нехитрыми советами:

  • осуществляя подачу заявки на кредит, необходимо удостовериться в собственной платежеспособности;
  • к погашению обязательств по кредитному договору следует относиться достаточно серьезно;
  • в случае возникновения первичных проблем с задолженностью попытаться самостоятельно связаться с банком и урегулировать их. Скорее всего, кредитор пойдет на уступки и предложит отсрочку исполнения обязательств или рефинансирование займа.

Видео о борьбе с коллекторами

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх