Стоит ли занимать деньги, если нечем платить кредит

С каждым годом люди берут все больше и больше кредитов. Однако это не является отражением реального увеличения доходов населения.

Возросшая популярность заемных средств вызывает желание приобрести что-либо сейчас, а заплатить потом. При этом заемщик не всегда способен адекватно оценить свои финансовые возможности, что является причиной возникновения затруднительного положения в будущем.

Правильное поведение в ситуации финансовых затруднений

Когда появляются проблемы с погашением задолженности, нужно придерживаться определенного алгоритма действий, который убережет от судебных разбирательств и потери имущества.

Не стоит ждать, когда задолженность увеличится в разы из-за начисления штрафов и пени по кредиту.

Следует заблаговременно, при появлении самых первых признаков снижения платежеспособности, предпринять ряд действий:

  • Обратиться в отделение банка, где был получен кредит. Нет смысла звонить по телефонам службы поддержки и жаловаться им на свое затруднительное положение.
  • Написать заявление о реструктуризации долга. Понятие реструктуризации включает изменение первоначальных параметров кредита. Оптимальным вариантом будет ситуация, когда банк предоставляет отсрочку по уплате суммы основного долга. Однако проценты платить все равно придется. Также возможно увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса.
  • В письменном виде предоставить банку объяснение причин возникновения задолженности. Среди факторов, которые влекут за собой прекращение платежей по кредиту, наиболее распространенными являются:
  • потеря работы или уменьшение заработной платы;
  • проблемы со здоровьем;
  • рождение ребенка.
  • Приложить все возможные документальные подтверждения отсутствия возможности платить кредит. Например, справку с места работы о снижении дохода (справка 2-НДФЛ), свидетельство о рождении ребенка, справку из больницы и т. д.

Образец заявления о реструктуризации задолженности.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Можно ли скрыться от кредиторов?

Некоторые заемщики, которые по своей неосторожности или в связи с непредвиденными обстоятельствами попали в ряды неплательщиков, пытаются самостоятельно снять с себя бремя ответственности по кредитному договору, изменив адрес проживания или номер телефона. Однако такое поведение лишь усугубит ситуацию.

Любые препятствия, возникающие у должника на пути к погашению займа, дебитор должен решать своими силами.

Согласно условиям типового кредитного договора, дебитор обязан самостоятельно и своевременно сообщать об изменении своих контактных данных. Кроме того, любые попытки скрыться от сотрудников кредитной организации повлекут за собой возникновение уголовной ответственности.

Стоит ли занимать?

В затруднительной ситуации важно принять решение относительно того, стоит ли занимать, если нечем платить кредит.

Все дело в том, что многие люди не имеют возможности грамотно рассчитать свои силы, а сотрудники кредитных организаций стремятся выполнить заданный руководством план. Такое положение провоцирует возникновение больших объемов безнадежной дебиторской задолженности.

Некоторые заемщики, получая заемные средства для погашения задолженности, рассчитывают на то, что в ближайшем будущем их финансовое положение улучшится, однако это в корне неправильно. Подавая заявку на кредит, следует учитывать только те возможности, которые имеются на данный момент.

Другая категория клиентов банка уверена в том, что в случае появления затруднений относительно выплаты кредита можно списать все на отсутствие средств. Однако следует помнить, что деньги уже получены и потрачены, а банк всеми силами будет пытаться их вернуть, в том числе посредством передачи долга коллекторскому агентству. А такие организации обычно очень настойчиво требуют возврата денег.

Чтобы кредиты не накапливались, пользоваться заемными средствами для погашения кредита можно лишь в том случае, если затруднения носят временный характер.

У родственников и друзей

Одним из вариантов решения проблем с кредитной организацией является получение помощи от родственников и знакомых. Иногда близкие люди готовы одолжить некоторую сумму денег для того, чтобы погасить задолженность перед банком. Однако к такой процедуре не следует относиться слишком беспечно.

Идеальный вариант – оформление официального кредитного соглашения, которое должно содержать следующие пункты:

  • срок займа;
  • порядок и размер выплат;
  • уровень процентной ставки.

Образец договора о денежном займе с процентами.

Образец договора денежного займа без процентов.

Кроме того, необходимо предусмотреть форс-мажорные обстоятельства. Это может быть смерть одного из участников соглашения или серьезные проблемы со здоровьем. Целесообразно учитывать все возможные ситуации.

Если друзья согласны предоставить заемные средства без выплаты процентов, необходимо задуматься, какие последствия этот шаг будет иметь для кредиторов.

В экономике существует понятие упущенной выгоды. Оно заключается в том, что любая сумма денежных средств может быть использована с получением прибыли. Например, вместо того, чтобы отдать деньги нерадивому дебитору банка, знакомые могут открыть депозит, который будет приносить им доход.

Такие возможности следует учитывать, поскольку потеря хороших отношений – проблема серьезнее, чем возникновение просроченной задолженности.

В МФО

Некоторые организации предоставляют клиентам возможность рефинансирования банковского долга.

Однако есть и особенности:

  • высокая процентная ставка;
  • ограничение по объему займа;
  • маленький срок кредитования.

Этих факторов достаточно, чтобы задуматься о целесообразности получения займа в МФО.

Даже если размер предоставленного кредита покроет уже имеющуюся задолженность перед банком, еще более тяжелые условия кредитования могут только ухудшить финансовое положение заемщика, ведь придется платить еще большие ежемесячные взносы, чем ранее.

Сотрудничество с организацией, осуществляющей микрофинансирование, может сопровождаться начислением дополнительных комиссий и штрафов. Поэтому обращение в МФО следует оставить на самый крайний случай, когда положение станет совсем безвыходным.

Последствия прекращения платежей по кредиту

Существует ряд аргументов, которые должен учитывать заемщик, который принимает решение о прекращении погашения задолженности:

  • Ухудшение кредитной истории. В случае возникновения просроченной задолженности банк передает сведения о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств в бюро кредитных историй. В дальнейшем это станет препятствием для получения кредита и не даст должнику возможности выступать в качестве поручителя.
  • Передача долга коллекторам. Эта процедура влечет за собой возникновение большого количества неудобств для заемщика. Агенты коллекторской организации достаточно резки в общении с должниками, они используют все возможные способы давления на заемщика с целью получить назад заемные средства. Некоторые действия этих лиц вызывают сомнения в своей законности.
  • Судебные разбирательства. Когда коллекторы не получают результата от своей работы, происходит подача искового заявления в суд. Судья обычно выносит решение о погашении суммы долга за счет имущества заемщика.

Выводы

Анализ возможных источников рефинансирования задолженности показывает, что наиболее оптимальным выходом из затруднительного положения для дебитора является все же своевременное обращение в банк, где можно урегулировать все проблемы с сотрудниками.

Отсрочка по кредиту даст возможность выиграть время для повышения уровня платежеспособности, а увеличение срока кредитования позволит снизить ежемесячный платеж по кредиту.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх