Что делать, если плачу кредит, а там оказалась страховка?

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Взять деньги в долг на покупку жилья, нового автомобиля, мебели, бытовой техники или на другие цели стало просто, необходимо лишь собрать соответствующие документы и обратиться в банк.

Подписывая кредитный договор, люди не всегда обращают внимание на дополнительные выплаты, которые им предстоят.

Помимо комиссий банки навязывают такую услугу, как страхование. При оформлении договора обратите внимание на услуги страхования, которые вам предлагают.

Застраховать имущество, передаваемое в залог, вы обязаны. Страховать жизнь, здоровье, недобровольную потерю работы, потерю банковской карты или мошеннические действия с ней – ваше право, а не обязанность.

Если банк навязывает страховку, жалуйтесь.

Очень часто клиенты обращаются к юристам с вопросом: «Платим кредит, а там оказалась страховка, что делать»?

Такие сюрпризы обычно поджидают невнимательных заёмщиков.

При оформлении кредита банки могут предложить клиентам застраховать:

  • имущество, оформляемое в залог (квартиру, автомобиль, гараж и другое);
  • жизнь и здоровье на случай смерти, утраты трудоспособности;
  • возможность потери работы;
  • банковскую пластиковую карту от потери или кражи.

От некоторых предложений банка отказаться невозможно. К таким относится страхование имущества, оформляемого в залог. Это обязательный вид страхования.

Обязательное страхование

Обязательное страхование распространяется на следующие виды кредитов:

  • ипотека,
  • автокредитование,
  • потребительское кредитование под залог имущества,
  • кредитование бизнеса.

Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрено страхование в обязательном порядке при оформлении кредита, но ст. № 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества» предписывает обязательное страхование имущества залогодателем.

Поэтому при оформлении кредита под залог имущества (квартиры, автомобиля), банк имеет право обязать заёмщика застраховать их.

Это касается не только ипотеки или автокредита, но и всех видов кредитования под залог имущества.

Сколько это будет стоить?

  • Стоимость страховки квартиры составляет от 0,1 до 1,5% от страховой суммы в год, т.е. при ипотечном займе в 3 млн. руб. под залог квартиры такой стоимости, заёмщику придётся дополнительно ежегодно выплачивать до 45 тыс. руб. страховки.
  • При оформлении автокредита банк предложит ежегодно страховать автомобиль по полису КАСКО от угона и ущерба. Стоимость страховки не менее 30 тыс. руб. в год.

От этих выплат избавиться не удастся, страховой полис защищает не только банк, но и заёмщика, который может оказаться в очень сложной ситуации в случае повреждения или утраты заложенного имущества.

Добровольное

При рассмотрении заявки на кредит, менеджер банка может предложить клиенту следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья (утраты трудоспособности) от 0,18 до 1,5% страховой суммы в год;
  • от недобровольной потери работы (до 10% страховой суммы);
  • от потери банковской пластиковой карты (600–1000 руб. в год);
  • от мошенничества с пластиковыми банковскими картами (от 0,7% суммы на карте в год).

Цель добровольного страхования при оформлении кредита вполне понятна и внешне весьма привлекательна: в случае если заёмщик станет нетрудоспособным или умрет, страховая компания выплатит оставшийся долг. Это облегчает участь заёмщиков и наследников.

В реальности дела обстоят намного сложнее, чтобы получить страховую выплату, придется собирать много документов.

При оформлении кредита могут быть следующие ситуации, связанные со страхованием:

  • менеджер банка откажется принимать заявку и анкету без оформления полиса страхования жизни и здоровья;
  • вам ничего не скажут о страховании, но в договор будет включен пункт о вашем согласии на оформление страхового полиса, и страховая премия войдет в сумму кредита;
  • менеджер банка при вашем согласии на страхование укажет вам конкретную аффилированную страховую компанию, в которой полис будет стоить дороже.

Поэтому перед оформлением кредита следует тщательно изучить предложения нескольких банков и выбирать тот, в котором есть возможность отказаться от услуги, если вы не посчитаете нужным ее оплачивать.

Почему ее навязывают

Можно назвать две основные причины навязывания заёмщикам страховок.

  • Банки всеми возможными способами стараются снизить риски невозврата денег, а страхование гарантирует им возврат средств в некоторых случаях. С аффилированными страховыми компаниями им работать проще, чем с заёмщиками.
  • Банки зарабатывают на дополнительных комиссиях и услугах. После того как большинство комиссий было запрещено Законом РФ «О потребительском кредите», банки стали искать новые способы заработка, вступать в альянсы со страховыми компаниями, навязывать заёмщикам страховки дружественных страховщиков. Цена страхового полиса в компаниях, работающих с банками, как правило, завышена.

Как о ней узнать и отказаться

Узнать о том, что к кредитному договору навязывают страховку, можно, если очень внимательно читать договор.

Менеджер, оформляющий документы, обязан предупредить заёмщика о необходимости оформления страховки. Если этого не было, может идти речь о мошенничестве.

Как отказаться после получения кредита:

  • В случае если страховка навязывается менеджером, можно оформить кредит, но немедленно написать жалобу на сотрудника банка, который навязал страховку, подать заявление с отказом от страховки. Жалобу и заявление следует писать как можно раньше, не затягивая процесс, тогда вероятность вернуть деньги выше. Этот способ работает не всегда, нужны веские доказательства.
  • Написать жалобу на нарушение ваших прав в прокуратуру или Роспотребнадзор. Государственные органы примут заявление, но решать проблему будут долго и потребуют подтверждения фактов, так что первый случай быстрее.
  • Обратиться в суд, имея на руках все документы. Если вы подписали кредитный договор с условиями оформления страховки, отказаться от нее будет достаточно сложно, имеет смысл обратиться к профессиональным юристам, имеющим опыт в подобных делах.

Образец претензии в Банк.

Образец искового заявления.

Образец заявления в Роспотребнадзор.

Видео о страховании кредита


Заключая с банком договор, внимательно читайте его. Если в нем есть хоть одно слово «страхование» (кроме кредита под залог), выясните, о чем идет речь, сколько это будет стоить. Помните, что банк не имеет права навязывать вам страховую компанию ни в коем случае. Вы сами вправе её выбирать.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх