Что такое предоплаченная банковская карта

Потребителям давно знакомы подарочные карты, телефонные или интернет-карты с указанным номиналом, которые предлагаются во многих торговых центрах.

Такие финансовые предложения относятся к типу предоплаченных, то есть пользователем заранее внесены на них определенные суммы денег. Многими банковскими и кредитными организациями выпускаются аналогичные предоплаченные банковские карты.

Что это такое

Роль банковской карточки в современном обществе невозможно недооценить. Если отсутствует возможность ее получения из-за определенных финансовых проблем, то наилучшим выходом будет приобретение предоплаченной кредитной карты.

При применении данного вида банковского продукта клиент не берет у банка в долг денежные средства, а использует ранее оплаченный им баланс.

Принцип работы таких карт достаточно прост. Клиент открывает в банке счет и вносит на него деньги. Счет может быть пополнен в любое время. Предоплаченную карточку можно использовать как обычную банковскую карту, но в пределах внесенной суммы средств.

Отличительные особенности

Данный карточный продукт предназначается для выполнения гражданами — физическими лицами операций, по которым эмитирующий банк расплачивается из ранее полученных финансовых ресурсов.

Деньги могут быть внесены держателем инструмента или третьими лицами. Основным отличием платежного средства служит оформление предоплаченной карточки без указания персональных данных (на предъявителя).

Отсутствие привязки к определенному физическому лицу делает возможным передачу карт владельцем третьим лицам.

Виды

Предоплаченные банковские карты классифицируются по разным критериям, в числе которых выделяются следующие:

  • с возможностью пополнения и без таковой;
  • виртуальные и реальные.

С пополнением и без

По возможности внесения дополнительных средств выделяют карты, по которым доступно периодическое зачисление денежных сумм и по которым такие процедуры запрещены.

Непополняемая карточка не предоставляет возможности взносов в процессе использования, выдается без подтверждения личности пользователя (идентификации) и не подразумевает открытия специального банковского счета.

К таковым относится подарочный тип карт, выгодно выделяющийся среди аналогичных карт магазинов и разных торговых точек тем, что их использование не ограничено местом приобретения. Продукт отличается ярким привлекательным оформлением с указанием номинала.

При выдаче пополняемых кредитных карточек клиенту открывается специальный счет в банке, фиксированный по карточному номеру.

На самом пластике не указываются персональные сведения о владельце. Пополнить баланс можно любым способом.

Виртуальная и реальная

Другая классификация предоплаченного банковского продукта представляет разделение по назначению на реальные (подарочные, моментальной выдачи) и виртуальные.

Виртуальные образцы предназначаются для расчетов за товары и услуги через интернет и выпускаются на физическом носителе или без него в виде пополняемых или без возможности внесения дополнительных взносов (по решению эмитирующего банка).

Предложения банков

Российские банковские организации предлагают пользователям предоплаченные карточки преимущественно в подарочном варианте ее применения.

Сфера использования подобного финансового инструмента может быть достаточно широкой – от замены карманных денег для некоторых категорий пользователей (подростков, студентов) до обеспечения социального пакета работникам компаний.

Банки работают как с реальными, так и с виртуальными карточками.

Русский Стандарт

В числе предложений банка присутствует виртуальная предоплаченная банковская карта в рублях, евро или долларах.

Она позволяет совершать покупки в любых интернет-магазинах, переводить деньги через электронные системы платежей, приобретать авиабилеты и железнодорожные билеты без дополнительной конвертации на территории РФ и за рубежом.

Оформление карт в неограниченном количестве доступно на соответствующей странице интернет-банкинга, при этом плата за выпуск и пополнение баланса не взимается.

После выбора требуемого лимита (100-30 000 российских рублей в эквиваленте) клиент получает реквизиты для совершения платежей посредством SMS-сообщения. При прохождении клиентом идентификационных процедур доступный лимит средств может быть увеличен до 100 000 рублей.

Реальные виды продукта предусматривают возможность оплаты покупок через смартфон (Mobile-bank), все пополняемые карты содержат функцию получения бонусов и скидок в торговых центрах.

Условия обслуживания пополняемых предоплаченных карт в Русском Стандарте.

Ак Барс

Услуга данного банка обеспечивается транспортным приложением, позволяющим оплачивать поездки в общественном транспорте в ряде городов.

Непополняемые карты имеют номинал 500, 1000, 5000, 10 000 и 15 000 рублей. Лимит пополняемых вариантов (при идентификации владельца) увеличивается до 100 000 рублей.

Связной Банк

Предлагаемый платежный инструмент («Карта выгодных покупок») с максимальным балансом до 15 000 рублей не требует открытия счета и доступен к получению в центре мобильной связи («Связной») или в банковских отделениях.

Пополнение возможно любым способом, снятие наличных денег не предусмотрено. При оплате за товары и услуги начисляются бонусы (1-20% от израсходованной суммы), которые также используются при расчетах.

Альфа Банк

Карточки Альфа Банка реализуются не только в его офисах, но и во многих крупных торговых предприятиях.

После оплаты номинала и банковской комиссии клиенту передается запечатанный конверт с PIN-кодом и кодом безопасности (CVC2), запрашиваемый при оплате за услуги в интернете. Карта может передаваться для пользования третьим лицам.

Сравнительная таблица

Наименование карточного продукта Лимит карты, рублей Период действия, мес. Комиссии за выдачу и обслуживание Особенности
Русский стандарт
Mobile-bank 15 000 12 нет Оплата покупок с помощью смартфона.
Premier 600 000 12 есть Эксклюзивная карта, упакованная в коробку с золотым тиснением, позволяет оплачивать покупки по всему миру.
Подарочная 15 000 12 есть Не требуется идентификация при получении.
Пополняемая 600 000 12 есть Бонусы, скидки, специальные предложения в магазинах. Лимит до 15 000 рублей оформляется без документов.
Виртуальная 100 000 12 нет Выпускается в рублях, долларах, евро мгновенно без посещения банка и предъявления документов. Возможно пополнение переводом по номеру карты.
Ак Барс
Пополняемая «Карта школьника» от 500 60 есть Транспортное и мобильное приложения.
Комплект «PayPhone» от 500 60 есть Транспортное, мобильное приложения, SMS-банкинг.
Мультисервисная карта «MasterCardPayPass» от 500 12 есть Бесконтактная оплата покупок, приложение лояльности ISIC, кредит на банковские карты, мобильное и транспортное приложения.
Непополняемая карта от 360 12 есть Оплата покупок, транспортное и мобильное приложения.
Связной
Карта выгодных покупок 15 000 12 нет Оплата покупок по всему миру с возможностью получения бонусами до 20% от их стоимости.
Альфа Банк
Подарочные карты (MasterCardStandart, Visa TravelMoney) 100 000 36 есть Позволяет совершать покупки в обычных и интернет-магазинах во многих странах мира. Карту удобно привязать к аккаунтам (AppStore). Круглосуточная поддержка сервисной службой в любой точке мира.

Плюсы и минусы

Предоплаченная банковская карта имеет свои положительные стороны и определенные недостатки.

К преимуществам данного банковского продукта следует отнести:

  • Отсутствие необходимости оплачивать проценты за услугу, ведь клиент использует размещенные на авансовом счете собственные средства.
  • Простота и легкость получения, не требующие проверки платежеспособности и личности клиента.
  • Повсеместное использование наряду с обычными карточками.
  • Отсутствие риска появления задолженности перед кредитной организацией.

В качестве отрицательных моментов можно выделить:

  • Отсутствие возможности получения карточного кредита при нехватке средств для восполнения баланса.
  • Наличие комиссии при открытии и пополнении авансового счета.
  • Невозможность перевыпуска предоплаченного документа и его блокировки при потере.
  • Деньги, размещаемые на авансовом счете, не попадают под обязательное страхование согласно Закону о страховании вкладов.

Последние изменения в законах (о платежной системе, о противодействии легализации полученных преступным путем доходов) несколько ограничили функциональность данного банковского продукта.

По предоплаченным неперсонифицированным продуктам запрещается получать наличные деньги. Максимальный лимит ограничен суммой в 100 000 рублей, а размер ежемесячного пополнения — 40 000 рублей.

Отсутствует возможность анонимных переводов между физическими лицами или на счет предприятия-нерезидента. Клиент имеет возможность авторизоваться путем полной или упрощенной идентификации, а также с помощью электронной подписи.

На сегодняшний день предоплаченные карты в стране набирают популярность чаще в виде подарочных вариантов или как способ получить карточку пользователями, имеющими негативную кредитную историю.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх