Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это простой и доступный продукт банка, которым пользуются миллионы людей во всем мире. Стать обладателем кредитки несложно, гораздо сложнее разобраться в том, как пользоваться кредитной картой, так как каждый банк выдвигает свои условия предоставления услуги.

Что такое кредитная карта и как ее оформить

Кредитная карта – это обычная пластиковая карточка с магнитной полосой и/или электронным чипом. В отличие от дебетовой карты, на ней находятся заемные средства, поэтому данный продукт можно сравнить с потребительским кредитованием.

Преимущество ее в том, что клиенту нет необходимости обращаться в банк, стоять очереди, ждать решения, все гораздо проще – определенная сумма (лимит) всегда имеется у вас в кармане.

Чтобы стать держателем кредитной карты необходимо выбрать банк, в котором вы бы хотели открыть счет, оставить заявку, дождаться решения и выпуска. Все это занимает немного времени (от 3 до 10 рабочих дней), к тому же многие банковские организации предоставляют не именные карты, которые выдаются клиенту сразу же после одобрения заявки.

Оформить заявку можно непосредственно в отделении банка или на сайте онлайн.

К заемщику предъявляются стандартные требования, которые предъявляются при выдаче любых займов. Из документов придется предоставить паспорт гражданина РФ, а в отдельных случаях справку о доходах 2-НДФЛ или справку по о доходах по форме банка, а также дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Чем больше документов вы предоставите, тем ниже процентная ставка будет применена в рамках кредитного предложения.

Кредитка может быть отправлена по почте или выслана в отделение банковской организации. Зачастую после ее получения необходима активация. Для этого нужно позвонить по указанному номеру и следовать инструкции специалиста.

Льготный период

Льготный период (грейс-период) представляет собой срок, в течение которого клиент может погасить свою задолженность без начисления процентов.

Что это такое

Воспользовавшись кредитным лимитом, клиент обязуется погасить долг.

Существует два способа погашения, во-первых, это погашение в льготный период без процентов, во-вторых, погашение в течение года с уплатой всех процентов, начисляемых на сумму займа. Первый вариант весьма привлекателен, но имеет много особенностей и зависит это не только от конкретного предложения.

В среднем грейс-период составляет от 20 до 55 дней. В зависимости от условий договора, клиент имеет право и совершать оплату безналичным путем, и снимать деньги через банкомат. Главное условие льготного периода – это погашение суммы долга целиком в установленный срок.

Как рассчитать

Обычно банки разбивают грейс-период на две части, а именно 30 дней, когда клиент может воспользоваться денежными средствами и 20-25 дней на их погашение. Отсюда получается, что максимальный срок составит не больше 55 дней.

Стандартная схема расчета выглядит следующим образом: льготный период равен тем дням, которые остаются до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего месяца.

Если до 25 числа вы не погашаете всю задолженность, банк начинает начислять проценты исходя из годового расчета на всю сумму позаимствованных средств.

До 25 числа придется внести минимальный платеж, который будет считаться первым платежом по кредиту, иначе банк будет обязан применить штрафные санкции.

Для наглядного представления такой схемы приведем пример: 11 января вы покупаете планшет за 12 000 рублей, расплатившись кредитной картой; до 20-25 февраля вы обязаны внести 12 000 рублей на ваш счет; в этом случае проценты начисляться не будут.

Если же вы не можете погасить всю сумму долга, то вам все же придется внести средства до 20-25 февраля в размере 1400-1700 рублей, включая проценты в виде платежа по кредиту.

На какие операции действует

В первую очередь льготный период предназначен для оплаты безналичным способом в торговых точках и в интернете.

Некоторые банки ивключают в грейс-период снятие наличных в банкомате, перевод средств на счет другой карты, покупку электронной валюты и отдельные платежи, совершаемые посредством интернет-банкинга.

Cash back

Cash-back по кредитным картам – это бонусы, начисляемые на счет заемщика, за оплату покупок заемными средствами. Обычно возврат не превышает 1% от суммы покупки. Преимущество такой привилегии заметно при редком пользовании кредитки, так если исчерпывать весь лимит по карте, то выгода сходит на нет.

Оплата товаров и услуг

Клиент имеет право пользоваться кредиткой неограниченное количество раз и это основное ее преимущество перед потребительским кредитом.

С  помощью  кредитной карты можно оплачивать товары в магазинах и супермаркетах, счета в кафе и ресторанах, бензин на заправочных станциях, услуги ЖКХ, покупки, совершенные в интернет-магазине, а также многие другие товары и услуги.

Такой способ оплаты отличается простотой и удобством, отсутствует необходимость иметь при себе наличные деньги, тем более, когда их не хватает на покупку.

Операции в интернет-банке

Большинство кредитных карт можно подключить к интернет-банкингу своей кредитной организации.

Эта система позволяет управлять счетом и вести контроль за расходованием средств с помощью сети интернет, а также позволяющая совершать покупки в реальном времени.

Список стандартных операций, доступных в интернет-банкинге:

  • оплата ЖКХ, сотовой связи, интернета;
  • перевод средств на счет другой карты;
  • блокировка.

Помимо этого существует возможность получать следующую информацию:

  • о состоянии счета;
  • об операциях;
  • о сумме и сроках платежей.

Снятие наличных

О том, как правильно пользоваться кредитной картой для снятия наличных следует изучить свой договор с банком.

Стандартные условия таковы, что при снятии наличных в банкомате списывается сумма равная 4-4,9% от суммы снятия.

Если деньги были сняты в банкомате чужой кредитной организации, то она может также удержать процент за пользование ее услугами.

Как уже говорилось ранее, снятие наличных может не попадать под льготный период, а значит, стоит еще раз перестраховаться и уточнить этот вопрос у специалистов своего банка.

Как гасить задолженность

Лучший способ погашения задолженности – это оплата суммы долга в грейс-период, когда банк еще не начислил проценты. В остальных случаях, оплата кредита по картам не отличается от оплаты потребительского и прочих видов кредита.

Ежемесячно клиентам отсылается СМС-уведомление с требованием внести определенную сумму до 20-25 числа. Наибольшая сумма процентов уплачивается в начале оплаты кредита, поэтому, чем быстрее вы оплатите задолженность, тем меньше будет ваша переплата.

Возвращать средства на карту можно в офисах вашего банка, через банковские терминалы, электронные деньги и переводы средств.

При прямом погашении через офис банка и банкоматы комиссия обычно не взимается, в остальных случаях сумма комиссии будет зависеть от требований посредника (например, оплата через Qiwi кошелек потребует от вас заплатить комиссию в размере не менее 50 рублей).

Наряду с удобством кредитка несет в себе целый ряд важных особенностей, которые необходимо знать клиенту, чтобы не попасть в нелепую ситуацию. Обладая полноценной информацией, вы не просрочите платеж, вовремя закроете грейс-период, сохранив хорошую кредитную историю.

Видео о том, как пользоваться кредитной картой

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх