Где пенсионерам оформить кредитную карту?

Номинально взять кредит может каждый человек в возрасте до 75 лет, если он здоров и способен вернуть долг банку. Однако на практике многие кредитные организации пенсионерам одалживают деньги весьма неохотно. К счастью, некоторые российские банки в последнее время пошли на кредитование вышедших на пенсию соотечественников на специальных условиях. В какой банк лучше обратиться?

Требования к заемщику

Особенностью пенсионных кредитов является то, что они разрабатываются специально для людей, прекративших основную работу и получающих пенсию.

Претендовать на получение таких кредитов могут все граждане, которым начисляется пенсия:

  • по старости;
  • за выслугу лет;
  • по инвалидности;
  • по гособеспечению или пенсионному обеспечению, регламентируемому другими законами РФ.

Кредиты для пенсионеров нецелевые, то есть не требуется указывать, на что планируется использовать ссуду. Но с банком необходимо заключить договор о начислении пенсии на счет данного учреждения.

При выдаче кредита банки предъявляют к заявителю ряд требований.

Основные  из них сводятся к следующим:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 50 (женщины) и 55 (мужчины) до 75 лет — в зависимости от срока кредита;
  • наличие пенсии (как дохода);
  • если пенсионер работающий – стаж на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев.
  • в некоторых случаях — добровольное страхования жизни и здоровья заемщика или предоставление обеспечения по кредиту (поручитель, залог имущества).

Каждый банк оговаривает свой список требований, поэтому о них нужно узнавать дополнительно при обращении к сотруднику кредитного отдела или на сайте конкретного банка. Деньги можно получить наличными или на кредитную карту, которую, как правило, банки присылают по почте.

Предложения банков

Не все банки кредитуют лиц пенсионного возраста. Это связано в основном  с повышенными рисками возвратности средств.

Тем не менее, многие кредитные учреждения идут на определенные риски, понимая, что пенсионеры должны иметь возможность обеспечивать себя и справляться с ситуациями, в которых им требуются дополнительные средства.

Как показывает практика, пенсионеры являются самыми добросовестными и аккуратными плательщиками,  поэтому при разумных суммах кредитов выплаты для них не составляют сложностей.

Но при использовании кредитных карт следует помнить о безопасности.

Памятка банка России о безопасном использовании банковских карт.

Некоторые банки предлагают пенсионерам, которые имеют счета в этом банке и застраховали свою жизнь, льготные условия для получения кредитных карт.

Автовазбанк

Кредитное учреждение предлагает пенсионерам получение кредитных карт «Пенсионные» без обеспечения и с поручительством на суммы до 50 000 и 200 000 рублей соответственно.

Средства могут выдаваться по целевому назначению либо на любые нужды на условиях банка. Кредитная ставка в зависимости от суммы и наличия обеспечения варьируется от 17,5 до 21%.

Суммы до 20 000 рублей выдаются без оценки платежеспособности.

Оплачивается кредит равными частями, возможно досрочное погашение долга.

Тинькофф

Банк предлагает займы  по линии «Кредитные системы» или «Домашние деньги» и выдает кредитные карты для пенсионеров до 70 лет.

Условием предоставления средств по карте «Тиньфофф Платинум» является соблюдение возрастных рамок: заемщику должно быть менее 70 лет. При нарушении этого условия кредитную карту пенсионеру не выдадут.

Установленной процентной ставки нет. Для каждого клиента она рассчитывается индивидуально.

Для получения потребительского кредита  пенсионеру необходимо обратится в банк с заявкой на его получение. Сначала требуется получить согласие банка на предоставление средств.

 Если после рассмотрения заявки ее одобряют, следующий этап – предоставление документов:

  • паспорт,
  • справка о размере пенсии,
  • удостоверение пенсионера.

Чаще всего кредит пенсионерам выдают либо под залог, либо при наличии поручителя. В качестве залога может быть принята недвижимость, земельный участок, ценные бумаги и т.п.

Сбербанк

Это один из наиболее лояльных банков страны, которые предоставляет пенсионерам кредиты на льготных условиях. Он одним из первых разработал и освоил услугу по предоставлению социального страхования – кредит «Пенсионный».

Сбербанк России предоставляет взаем сумму до 45 тысяч рублей без поручительства и до 1 миллиона – при наличии обеспечения ссуды. Процентная ставка равняется 19% годовых, максимальный срок предоставления – 5 лет. Средства начисляются на кредитную карту «Классик» с установленным в индивидуальном порядке лимитом.

Для получения кредита необходимо подтверждение факта  начисления пенсии. Однако при этом обязательным условием выдачи средств является последующая отчетность о расходовании денег.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть полных 55 или 60 лет (соответственно для женщин и мужчин). Погашение производится ежемесячно, дифференцированными платежами. Полное погашение кредита  должно состояться до 75-летия. Узнать детали выплат, процентную ставку на конкретную сумму можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка по кредиту пенсионерам.

Ренессанс

Получить кредит в этом банке пенсионеры могут в сумме до 50 тысяч рублей по паспорту и пенсионному удостоверению. Чаще всего займы в таких размерах берутся на лечение или помощь детям.

Для получения средств заполняется заявка онлайн. Также это можно сделать по телефону или посетив отделение банка. Заявка может рассматриваться до нескольких дней, в зависимости от желаемой суммы.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска кредитных карт в банке Ренессанс.

Чем меньше сумма, тем выше вероятность получить положительное решение в течение 5-10 минут. После одобрения заявки клиенту предоставляется список документов для заполнения и назначается время встречи с банковским специалистом. Условия выплаты долга и процентов указываются в договоре.

Получить кредитную карту «Прозрачная» пенсионеры могут, предоставив в банк справку из Фонда социального страхования о размере пенсии и свое пенсионное удостоверение. Условие получения карты – возраст заемщика до 65 лет.

Совкомбанк

В Совкомбанке есть специальные кредитные тарифы для пенсионеров: они могут получить здесь заем на  льготных условиях. По программе для пенсионеров можно рассчитывать на кредит до 120 000 рублей под 33% годовых. Получить средства по условиям этого банка может любой человек в возрасте до 85 лет.

Особое требование банка – наличие у заемщика двух стационарных телефонов и расположение одного из отделения банка в радиусе не более 70 км от места жительства клиента.

При этом пенсионер должен проживать по указанному адресу не менее четырех последних месяцев.

Для пользователей кредитными продуктами предусмотрена возможность получения кредитных карт. Максимальный лимит  – 30 000 рублей, ставка – 54,5%. Предложение не самое выгодное, но удобное для открытой линии на незначительные чрезвычайные расходы.

Для получения средств нужно предоставить запрашиваемые документы и подписать договор о согласии на условия предоставления кредита.

Договор о предоставлении кредитной карты в Совкомбанке.

Нужно учитывать, что в этом банке взимается однократная комиссия в размере 8-18% от общей суммы кредита за оформление заявки. Сумма комиссии в счет долга не включается. Для удобства клиентов при оформлении договора ему могут выдать Идентификационную карту  для расчетов по полученному кредиту. Однако банк вправе и отказать в кредите, не объясняя причин.

Восточный Экспресс Банк

В этом банке работающим и неработающим пенсионерам предоставляют в кредит сумму до 200 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Переплата по долгу составит 16,7%. Подтверждения доходов здесь не требуется, достаточно предъявления паспорта. Оформление документов производится сразу.

Условия предоставления кредитной карты «Пенсионная», Восточный Экспресс Банк.

За открытие, ведение счета, снятие средств и погашение долга в терминалах и кассах банка комиссия не снимается. Ставка по кредиту составляет 34% годовых. Погашать долг необходимо равными частями ежемесячно. Пенсионеру предоставляется кредитная карта «Пенсионная» с лимитом в 100 тысяч рублей.

Пробизнесбанк

В этом кредитном учреждении займы пенсионерам предоставляют на стандартных условиям на любые цели в российских рублях. Возможная сумма к выдаче – от 5 000 до 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 17%. Банк предоставляет кредитные карты для пенсионеров «Standard».

Для получения средств необходимо предоставить паспорт и второй документа, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, заполнить анкету.

Банк не требует участия в сделке поручителей. Погашение долга производится равномерными платежами ежемесячно в офисах банка. По поручению клиента банк может списывать средства с пенсии.

Сравнительная таблица предложений

Ставка Льготный
период
Лимит Плата за
обслуживание
Макс. возраст
Автоваз — Кредитная карта
17,5-21% от 50 000 до 200 000 руб. 65 лет
Тинькофф – Тинькофф Платинум
24,9-45,9% 55 дней 300 000 590 70 лет
Сбербанк — Сбербанк Моментум
18,9% 50 дней 150 000 0/750 руб. 65 лет
Ренессанс — Прозрачная
24-79% 55 дней 300 000 450 65 лет
Совкомбанк — Классическая
54,5% 30 000 900 75
Восточный экспресс банк – Пенсионная
25,5-29,5% 56 100 000 76
Пробизнесбанк — MasterCard Standard
24% 55 100 000 1500 70

При выборе кредитного учреждения для обращения за кредитной картой  проанализируйте несколько предложений для пенсионеров и выберите для себя оптимальное.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх