Рубрика: Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Вы хотите построить свой дом, но у вас на это недостаточно средств? Имея в собственности или в аренде земельный участок, вы можете взять в долг деньги в банке на строительство или ремонт жилого и дачного дома, другие нужды. Земельные участки, под которые банки кредитуют граждан, должны принадлежать к землям поселений или сельхозназначения.

Цели кредита под залог земли

Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

  • на покупку участков земли,
  • на строительство и ремонт дома,
  • для огородничества, фермерства, садоводства,
  • на потребительские нужды.

Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

Строительство дома

Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

Потребительский кредит

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Требования к участку земли

Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

  • Это должны быть земли поселений или сельхозназначения в месте расположения банка или его филиалов.
  • Участок не может быть расположен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных или исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
  • К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
  • У заёмщика оформлено право собственности на землю.

Предназначение участков:

  • жилищное и дачное строительство,
  • огородничество или садоводство,
  • личное подсобное хозяйство.

Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.

Ликвидность

Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.

Ликвидность участка зависит от многих факторов:

  • места расположения,
  • его популярности,
  • обеспеченности коммуникациями и подъездными путями,
  • перспективы развития территории.

Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.

Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.

Залог земель сельхозназначения

Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

  • Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
  • У владельцев соседних участков не должно быть к нему имущественных претензий.

Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

  • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
  • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
  • заполнить анкету-заявление;
  • собрать все требуемые документы;
  • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
  • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
  • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
  • обратиться в кассу за деньгами.

Пример заявления-анкеты на кредит под залог земельного участка.

Необходимые документы

Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

  • два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
  • документы на залоговое имущество.

Перечень документов на залоговое имущество.

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Название банка Вид кредита Размер и срок Ставка по кредиту, %
Россельхозбанк Потребительский до 5 лет 21-22
Ипотека 5-25 лет 12,9-14,5
Инженерные коммуникации до 5 лет 16,5-17,5
Садовод до 5 лет,
от 10 000 до 1 500 000 руб.
17-18
На развитие личного подсобного хозяйства 2-5 лет,
300 000-700 000 руб.
14
АкБарс Потребительский 5-10 лет,
от 10 000 руб.
18,9
Банк Москвы Строительство жилого дома 3-30 лет, от 170 000 руб. От 10,65
Сбербанк Потребительский до 7 лет, до 10 000 000 руб. От 14,5
Агропромкредит Потребительский до 7 лет,
не более 70% стоимости залога
15-17%
Дельтакредит Строительство дома до 25 лет От 12,5
Татфондбанк На потребительские нужды от 3 до 10 лет, от 300 000 до 10 000 000 руб. От 15,75
Зенит На покупку земельного участка с жилым домом от 1 года до 25 лет,
270 000 до 10 500 000 руб.
13,1-15,5
УниФин Кредит «Доступный» (на любые цели) до 25 лет,
до 80% стоимости недвижимости
От 12,5

Практика кредитования на различные нужды под залог земли в России развивается медленными темпами. Связано это с отсутствием необходимой законодательной базы. Банки руководствуются законом об ипотеке при рассмотрении земельных участков в качестве залога. Но, тем не менее, земля все чаще становится ликвидной и привлекательной недвижимостью, а собственники земельных наделов имеют возможность получать финансовые средства, используя их в качестве обеспечения по кредитам.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх