Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.

Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.

Что это такое

В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.

Суть программы в том, что государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.

Банки-участники проекта располагают возможностью предлагать потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, возводящихся за счет государственного финансирования.

Кому предоставляется

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека.

Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Варианты

Существует несколько вариантов получения поддержки от государства в оформлении ипотечного займа.

Дотирование процентной ставки

Схема дотирования предполагает, что государство, в лице региональных властей, компенсирует возможные потери прибыли банка при снижении процентной ставки по социальной ипотеке.

Субсидирование части стоимости жилья

Предполагается, что при самостоятельном выборе банка для оформления ипотечного займа, гражданин, попадающий под условия социальной ипотеки, может получить наличными сумму в размере первоначального взноса или для частичного погашения.

Для бездетных семей субсидия может составить до 35% от общей стоимости жилья (в расчете 18 кв. м. на человека), для остальных семей – до 40%.

Льготные займы

Рассматривается возможность приобретения жилья на льготных условиях. Для этого государством финансируется строительство социального жилья, гражданам предлагается оформить ипотечный займ в аккредитованных новостройках такого типа.

Как получить

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий.

Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется.

Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Стандартные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Программы банков

Предлагаемые условия по программам господдержки отличаются лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам.

Так, в качестве обязательного первоначального взноса можно предоставить залог на имеющуюся недвижимость или реализовать материнский капитал.

Предложения банков:

  • Сбербанк. Как лидер ипотечного кредитования, Сбербанк в числе первых принял участие в данном проекте. С его помощью заемщик может получить по программе господдержки займ до 8 млн. рублей на приобретение как вторичного, так и первичного жилья.
  • ВТБ-24. В ВТБ так же практикуется выдача ипотечных займов по программе господдержки. Требования к заемщику и условия по предоставлению ипотеки схожи с аналогичной программой Сбербанка.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России – Газпромбанк, предлагает гибкую и удобную для оформления линейку ипотечных программ, включая и рассматриваемую, с оказанием господдержки.
  • Уралсиб. Уралсиб является перспективным, быстро развивающимся банком федерального уровня с интегрированной региональной сетью из 12 филиалов по всей территории России. Для удаленных регионов им предоставляется возможность так же поучаствовать в ипотечном проекте господдержки.
  • АИЖК. АИЖК сравнительно молодая организация, в чьи функции входит консультировать и оказывать посильную помощь населению в подборе оптимальных жилищных кредитов, анализировать и контролировать предлагаемые разными банками ипотечные программы.
  • Транскапиталбанк. Транскапиталбанк является коммерческим банком. Совместно с компанией «Домус Финанс» принимает участие госпрограмме по предоставлению безвозмездных субсидий малоимущему населению.

Сравнительная таблица

Срок Первоначальный
взнос
Процентная
ставка
Сбербанк – «Ипотека с господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
ВТБ 24 – «Ипотека с господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
Газпромбанк – «Ипотечный кредит
в рамках программы господдержки»
до 30 лет от 20% 11%
Уралсиб – «Кредит на строящееся жилье
с господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
АИЖК – «Новостройка»
до 30 лет от 20% от 7,9%
Транскапиталбанк – «Новостройка»
до 30 лет от 15% от 10,9%

Плюсы и минусы

Предлагаемые программы ипотеки с государственной поддержкой только начинают осваиваться и совершенствоваться ведущими банками России.

На сегодняшний день у желающих оформить ее фактически нет выбора, так как условия кредитования одинаковы, а перечень банков настолько мал, что жители не всех регионов имеют возможность воспользоваться ею (поскольку по месту жительства нет отделений банков или строящихся при государственном финансировании новостроек).

Кроме этого, не всем гражданам, относящимся к малоимущим слоям населения (а именно для их поддержки рассчитан проект), удается накопить достаточную сумму в 20% для внесения первоначального взноса.

В более выгодных условиях находятся те, кто уже имеет какую-либо недвижимость и может оформить кредит под ее залог. Или молодые семьи, располагающие правом реализовать материнский капитал.

Но в перспективах дальнейшего развития программы предполагается расширить число кредитных предложений, охватить в полной мере все регионы по территории РФ, предоставить возможность каждому попадающему под действие социальной поддержки заручится поддержкой государства в приобретении нового жилья.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх