Льготная ипотека для бюджетников

Социальная ипотека для бюджетников (учителей, учёных, военнослужащих) позволяет им купить жильё в кредит на льготных условиях. Для этого молодой специалист в возрасте до 35 лет должен быть платёжеспособен, нуждаться в жилье и иметь необходимый стаж работы.

Работников бюджетной сферы традиционно относят к социально незащищённым слоям населения.

Постоянный дефицит молодых квалифицированных кадров: учителей, врачей, научных работников, воспитателей дошкольных учреждений заставляет государство принимать меры по поддержке этих специалистов. К таким мерам, в частности, относится ипотека для бюджетников.

Государственные программы

В рамках национального проекта «Доступное и комфортное жильё — гражданам России», разработанного Правительством РФ, приняты подпрограммы «Молодые учителя», «Молодая семья», «Молодые учёные».

По этим программам молодым работникам государственных и муниципальных учреждений предоставляются:

  • субсидии из государственных фондов на погашение первоначального взноса или уменьшение долга;
  • пониженные ставки по кредитам, предоставляемые банками-участниками программ;
  • дополнительные льготы по региональным программам поддержки.

Для военных по Закону РФ «О статусе военнослужащих» разработана накопительно-ипотечная система кредитования «Военная ипотека».

Кому предоставляются льготы

Программы разработаны АИЖК и предназначены:

  • молодым специалистам учреждений, финансируемых из федерального или муниципального бюджетов;
  • военнослужащим по контракту.

Участники льготных программ должны отвечать определённым требованиям к возрасту, стажу работы, занимаемой должности, обеспеченности жильём.

Школьные учителя

Молодые (до 35 лет) педагоги могут получить льготный ипотечный кредит под 8,5%, если они платёжеспособны, имеют средства на первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья. Им также предоставляют субсидии, которые можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке или процентов по кредиту.

Военнослужащие

Для военнослужащих и работников МВД в возрасте от 21 до 45 лет разработана накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём, называемая военной ипотекой.

Пользуясь программами НИС, военнослужащие с самого начала военной службы могут позаботиться о будущем жилье.

Через три года участия в НИС военнослужащий может приобрести жильё в ипотеку. Первоначальный взнос (не менее 20%) и платежи от 9,5% ежемесячно вносятся с его именного счёта. Максимальный размер кредита 2,4 млн. руб. Подтверждение факта нуждаемости в жилье не требуется.

Молодые учёные

Научные сотрудники в возрасте до 35 лет, доктора наук до 40 лет могут приобретать готовое или строящееся жильё, дома на участках комплексной застройки.

Для учёных строят жильё, земля под которое выделяется бесплатно, что снижает на 25–30% его цену. Первоначальный взнос 10%. Для его оплаты используются субсидии. Ставка 10–10,5%, срок до 25 лет.

Кредитование молодых учёных осуществляется с учётом того, что в начале работы доход у них небольшой, но постепенно увеличивается. Соответственно росту доходов устанавливают плавающую величину ставки по кредиту.

В качестве первоначального взноса принимают жилищные сертификаты, материнский капитал. Если в семье рождается ребёнок, банк предоставит кредитные каникулы до 1,5 лет — снижение до 50% размера ежемесячной выплаты. Максимальную сумму кредита рассчитывают исходя из настоящих и будущих доходов молодого учёного.

Требования

Льготная социальная ипотека для бюджетников предоставляется молодым специалистам, отвечающим следующим требованиям:

  • Платёжеспособность. Заёмщик должен иметь собственные средства на погашение части кредита. Если доход заёмщика недостаточен, ему предложат жильё меньшей площади. Некоторые категории могут рассчитывать на субсидии из государственного или регионального бюджетов.
  • Необеспеченность жильём. Льготы предоставляют нуждающимся гражданам: не имеющим жилья, проживающим в коммунальных квартирах, общежитиях, в непригодных для жилья помещениях, в квартирах, площадь которых менее установленной нормы, проживающим с соседями в 1-комнатной квартире или арендующим жильё. Госслужащим предоставят льготу, если член семьи имеет заболевание, входящее в перечень опасных для здоровья окружающих.
  • Возраст и стаж работы.
  • Воспользоваться льготами работник может только раз.

Стаж

Молодые учителя, имеющие право на субсидии, должны иметь стаж работы в должности, входящей в утверждаемый местной властью перечень, не менее 6 мес.

Для учителей, которые не могут рассчитывать на субсидии, требуемый стаж работы 3 года.

Молодой ученый должен быть научным сотрудником, стажёром или лаборантом-исследователем, иметь общий стаж работы от 12 мес., стаж работы на последнем месте от 6 мес.

Возраст

Возраст участников программ до 35 лет. Молодые доктора наук допускаются к участию в возрасте до 40 лет.

Для военной ипотеки возраст участников от 21 до 45 лет.

Доход

Доход заёмщика и членов его семьи должен быть таким, чтобы он мог выплачивать кредит.

Для молодых учёных доход считают с учётом перспектив карьерного роста и увеличения размера заработной платы. Платы по кредиту не должны превышать 45% месячного дохода.

Первоначальный взнос

Для молодых учителей и учёных размер взноса составляет 10% стоимости жилья.

В качестве первого взноса принимается материнский капитал, субсидия, собственные накопленные средства участника программ. Число заёмщиков в семье – не больше двух.

Первый взнос военнослужащих от 20%.

Жилищные условия

Заёмщики по льготным программам должны быть признаны нуждающимися в жилье. На военнослужащих это требование не распространяется.

Необходимые документы

  • документы на субсидии (при наличии права на такую поддержку);
  • заявление-анкета;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • документы на приобретаемое в кредит жильё;
  • военный билет (для военнообязанных);
  • документы о занятости (трудовой договор или трудовая книжка);
  • правки о доходах (по требуемой форме, копии налоговых деклараций и т.д.);
  • иные документы по запросу банка.

Программы банков

Сбербанк

Предлагает военнослужащим в возрасте 21–45 лет кредит «Военная ипотека» до 2,4 млн. руб. на приобретение строящегося или вторичного жилья на срок до 30 лет от 9,5%. Программа для участников НИС.

Для получения кредита следует предоставить в банк:

  • свидетельство участника НИС,
  • паспорт,
  • заявление,
  • документы на приобретаемое жильё.

Кредит «Молодая семья» на 30 лет на готовое жильё от 11 до 14%, первый взнос 10% семьям, в которых один из супругов до 35 лет. Банк принимает жилищные сертификаты или материнский капитал. Можно привлекать созаёмщиков.

Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

Банк Глобэкс

 «Молодые учёные». Кредит под 10% на 25 лет для молодых учёных. Сумма кредита значительно выше той, на которую мог бы рассчитывать учёный по стандартной программе. Дополнительная комиссия за аренду сейфовой ячейки.

«Военная ипотека»: банк выдаст до 2,3 млн. руб. от 9,5% на вторичное и до 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё при 10% первом взносе.

Список документов для ипотеки в банке Глобэкс.

Рост Банк

В содружестве с АИЖК (Агентством ипотечного жилищного кредитования) участвует в трёх программах: «Молодые учителя», «Военная», «Молодые ученые». Кредиты предоставляются в соответствии с принятыми программами.

ВТБ-24

Программа «Ипотека для военных» участникам НИС предоставит кредит до 2,4 млн. руб. от 9,4% на покупку жилья в любом городе России независимо от того, где заёмщик служит. Банк предоставляет кредит на новое жильё из списка новостроек в каждом городе.

Купить в кредит можно как готовую квартиру, так и в строящемся доме.

Сравнительная таблица предложений банков

Программа Условия выдачи кредита Срок кредитования
Сбербанк
Молодая семья 11–14%, первоначальный взнос 10%, жилищные сертификаты, материнский капитал, возраст до 35 лет 30 лет
Военная ипотека от 9,5% до 2,4 млн. руб. на строящееся и вторичное жильё, возраст 21–45 лет 30 лет
Банк Глобэкс
Банк Глобэкс 2,3 млн. руб. под 9,5% на вторичное жильё, 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё, 10% взнос до 30 лет
Материнский капитал вторичное жильё, от 8,85% в год, первый взнос 10%, до 4-х созаёмщиков, взнос материнским капиталом до 30 лет
Молодые учёные первичное и вторичное жильё, от 10%, первый взнос 10% до 25 лет
ВТБ-24
Ипотека для военных до 2,4 млн. руб. от 9,4% в год до 30 лет
Рост Банк
Молодые учителя возраст 23–35 лет, до 7,1 млн. руб. под 8,5%, личное страхование, стаж не менее 3 лет 3–30 лет
Молодые учёные до 10 млн. руб. под 10,5% при взносе до 39% и под 10% при взносе 40–70%, личное страхование, возраст 23–40 лет 3–25 лет
Военная до 2,3 млн. руб. от 9,5% при покупке квартиры, от 10,5% при покупке дома, первый взнос 20% на квартиру и 30% на дом до 45-летнего возраста заёмщика

Плюсы и минусы

Плюсом этих программ можно назвать большую доступность жилья для многих молодых учёных при наличии субсидий, материнского капитала и перспективы высокооплачиваемой работы.

К минусам относится то, что для большинства молодых учителей, не имеющих высоких должностей и зарплат, жильё по ипотеке по-прежнему остаётся малодоступным.

Военная ипотека и участие в программах «НИС», по сути, привязывает военнослужащих к военной службе на многие годы.

Видео: ипотека для работников бюджетной сферы

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх