В каких банках самя выгодная ипотека

Задача выбора наиболее выгодного варианта ипотечного кредитования становится все более актуальной. Ипотека – это отличная возможность повышения качества жилищных условий, которой с удовольствием пользуются как молодые семьи, так и люди зрелого возраста.

Основные критерии

Существует целый ряд параметров, которые определяют целесообразность пользования тем или иным банковским продуктом.

Для того чтобы выбрать самую выгодную ипотеку, следует проанализировать наиболее важные особенности кредитных предложений.

Процентная ставка

Важность этого показателя не вызывает сомнений, поскольку именно она становится определяющим фактором результатов расчета полной стоимости кредита.

График погашения задолженности

Существует два варианта возврата денежных средств за приобретенную недвижимость – аннуитентный график и дифференцированный.

Аннуитетный и дифференциальный графики имеют принципиальное различие, которое состоит в том, что аннуитентные платежи равны на протяжении всего срока кредитования, а это значит, что клиент длительное время будет оплачивать взносы, большую часть которых составляют проценты по ипотеке.

Дифференциация ежемесячных платежей предполагает постоянное внесение равных долей суммы основного долга плюс проценты, начисленные за текущий период. Эта схема является для плательщика наиболее выгодной, поскольку обеспечивает минимальную переплату по ипотечному кредиту.

Наличие скрытых комиссий и дополнительных страховок

Этот фактор также может значительно увеличить полную стоимость ипотеки.

Каждый заемщик обязан внимательно изучить договор ипотеки на предмет присутствия в нем ссылок на обязательство внесения каких-либо дополнительных платежей.

В частности, в договоре может быть зафиксирована необходимость оплаты заемщиком экспертной оценки стоимости приобретаемого имущества.

Образец договора ипотеки.

Возможность досрочного погашения

Эта опция обязательно должна быть предусмотрена кредитным соглашением. Выплачивать ипотеку по графику довольно дорого, а в случае появления возможности досрочного погашения необходимо обязательно ею воспользоваться, так как это позволит сэкономить средства.

Ипотека для льготников

Кредитные организации определяют ряд лиц, которые могут воспользоваться льготным ипотечным кредитованием:

  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • работники образования и здравоохранения.

Такие категории поощряются льготами виде пониженной процентной ставки, минимизации первоначального взноса, а также комфортных условий погашения кредита.

Как выбрать банк?

Обычно наиболее выгодные предложения об ипотеке поступают со стороны банка в адрес постоянных клиентов.

При прочих равных условиях следует выбирать то кредитное учреждение, в котором потенциальный заемщик имеет действующие счета (например, является зарплатным клиентом) или успешно выплатил один или несколько кредитов. Это не только позволяет оформить ипотеку на отличных условиях, но и значительно упрощает процесс подачи и рассмотрения заявки.

Выбирая самый выгодный банк для ипотеки, следует учитывать размер и масштабы его деятельности.

Обычно крупные учреждения характеризуются лояльным отношением к клиентам и приемлемыми условиями кредитования. Также есть особый сегмент кредитных организаций, которые специализируются на ипотечном кредитовании.

Независимо от того, на какой банк падет выбор будущего заемщика, следует помнить, что договорные обязательства свяжут его с этим кредитным учреждением на долгие годы.

Обзор предложений

Российские банки успешно конкурируют в предоставлении услуг ипотечного кредитования. Каждое финансовое учреждение стремится найти оптимальный баланс между удовлетворением потребностей заемщиков и минимизацией собственных рисков.

Сбербанк

Сбербанк, который занимает достойно место на ранке ипотечного кредитования, определяет несколько направлений деятельности в этой сфере:

  • покупка готовой квартиры;
  • покупка строящегося объекта недвижимости;
  • возведение жилого дома;
  • покупка недвижимости за городом;
  • приобретение гаража;
  • использование материнского капитала;
  • ипотека для военных;
  • рефинансирование ипотеки.

По всем ипотечным программам, действующим в Сбербанке, определены следующие условия:

  • срок кредитования – до 30 лет (за исключением финансирования покупки жилья военным);
  • ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 45 тыс. рублей.

Преимущества, которые имеют лица, кредитуемые по данным программам, таковы:

  • льготные условия для молодых семей;
  • выгодные ставки;
  • нулевые комиссии;
  • получение кредита до 15 млн. рублей без подтверждения дохода.

Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке.

ВТБ 24

Как и другие банки, ВТБ 24 предлагает вниманию клиентов ряд программ, позволяющих приобрести жилье на первичном и вторичном рынках, рефинансировать ипотечный кредит, получить займ на покупку жилья для военных и т. д.

Особого внимания заслуживает такая ипотечная программа, как «Победа над формальностями», благодаря которой можно оформить ипотеку, предоставив всего 2 документа, но при условии внесения 35% от стоимости жилья.

Основные параметры, характеризующие ипотеку от ВТБ:

  • ставка – от 9,4%;
  • сумма – от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок – до 50 лет (за исключением программ «Победа над формальностями» и нецелевого кредитования).

Также банк ВТБ 24 проводит акции совместно с партнерами-застройщиками, которые направлены на реализацию потребностей заемщиков по индивидуальному плану.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита в банке ВТБ.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает на ипотечном рынке кредитование на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,25%.

Широкий ассортимент программ, возможность участия в которых дает это кредитное учреждение, позволяет заинтересовать самые разные категории населения:

  • «Ипотечный стандарт».
  • «Вторичный рынок».
  • «Первичный рынок».
  • «Рефинансирование».
  • «Улучшение условий».
  • «На ремонт квартиры».
  • «На покупку гаража».
  • «Целевой ипотечный кредит».

Программа «Ипотечный стандарт» дает возможность приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также рефинансировать ранее полученный кредит.

В случае, если покупается объект недвижимости в строящемся доме, степень готовности должна быть не менее 30%. График дифференцированный или аннуитентный – на усмотрение заемщика. Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке.

УралСиб

Программы, представляющие ипотечное кредитование от УралСиб банка:

  • «Кредит на готовое жилье на вторичном рынке».
  • «Рефинансирование».
  • «Новостройка».
  • «Ипотека для родителей».
  • «Целевой кредит под залог недвижимости».

Минимальный размер процентной ставки по кредитованию в этом банке – 13%, при этом по программе «Ипотека для родителей» предусмотрено снижение на 0,25 процентных пункта за каждого ребенка.

Срок ипотеки независимо от программы может колебаться от 3 до 30 лет, а сумма – от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Также неизменным остается и размер первоначального взноса – 20% для всех предложений от УралСиба, за исключением рефинансирования и целевого кредита.

Заявление-анкета на ипотечный кредит в Банке УралСиб.

Росбанк

 Среди программ, которые действуют в Росбанке в рамках ипотечного кредитования, можно выделить следующие:

  • «Начни с малого».
  • «Стандартный».
  • «Новостройка».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Автодом».
  • «Рефинансирование».
  • «На улучшение жилищных условий».

Условия, которые характеризуют ипотеку от Росбанка:

  • срок – от 5 до 25 лет;
  • сумма – от 200 тыс. до 18 млн. рублей;
  • ставка – от 12,55 до 14,50%.

Ряд ипотечных продуктов данного кредитного учреждения предполагает возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса – до 90% от общей суммы.

Отличительной чертой ипотеки от Росбанка является возможность покупки недорогого жилья благодаря программе «Начни с малого».

Для того чтобы оформить заявку на ипотечное кредитование, необходимо заполнить анкету на ипотечный кредит.

Сравнительная таблица

Срок Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос Дополнительно
Сбербанк
До 30 лет От 45 тыс. От 9,5% От 10% Залог приобретаемой недвижимости
Газпромбанк
До 30 лет До 45 млн. руб. От 12,25% От 20% Залог приобретаемой недвижимости, поручительство физ. и юр. лиц, залог другого имущества, другие виды залога
ВТБ 24
До 50 лет От 500 тыс. до 75 млн. рублей От 9,4% отсутствует В случае внесения 35% в качестве первого взноса – льготные условия рассмотрения заявки
Росбанк
От 5 до 25 лет От 200 тыс. до 18 млн. рублей От 12,55 до 14,50% От 15% Залог приобретаемой недвижимости
УралСиб
От 3 до 30 лет От 300 тыс. до 15 млн. рублей От 13% От 20% Залог приобретаемой недвижимости

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Влад:

    В 2012 году оформлял ипотеку в УралСибе, отделение «Доброслободский». В результате купил квартиру стоимостью 1 250 тысяч рублей. 1 млн. рублей взял у банка, остальное доложил сам. Я очень доволен, поскольку ежемесячный платеж составил всего 16 тысяч. В Росбанке на тех же условиях пришлось бы платить 16 800 рублей каждый месяц. Также порадовало, что быстро все объяснили, помогли собрать нужные документы, недостающие я отсканировал дома и отправил по электронке. Все приняли, кредит одобрили – за два дня. Дополнительно оформили страхование жизни и здоровья, здесь это обошлось гораздо дешевле, чем предлагали в других банках. Всем советую обращаться в УралСиб, здесь клиентов ценят.

  2. Юля Семенова:

    В июле 2012 года решила приобрести квартиру, чтобы жить отдельно от родителей. Обратилась сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Разница в условиях на первый взгляд показалась незначительной, и я решила воспользоваться предложением Росбанка, поскольку являюсь его зарплатным клиентом. Надеялась, что отношение к постоянному пользователю услуг будет соответствующим, но на деле сотрудники ввели меня в заблуждение относительно стоимости страховки. Когда уже была выбрана квартира, и дело осталось лишь за подписанием договоров, оказалось, что страховая компания требует 29 тысяч рублей ежегодно. В Сбербанке такая услуга стоит порядка 3 тысяч рублей. Однако дороги назад уже не было, не хотелось терять хорошее жилье. В Росбанке разочаровалась окончательно, хотелось бы перекредитоваться в Сбере.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх