Как собрать пакет документов для оформления ипотеки

Многие граждане, будучи не в силах накопить достаточную для покупки квартиры сумму, прибегают к использованию ипотечных кредитов. Однако для самого банка предоставление столь крупных ссуд на длительный срок – мероприятие весьма рискованное.

Именно поэтому главное требование к будущим клиентам – это умение представить в банк обширный пакет документов для ипотеки, состав которых зависит от категории заемщика и вида приобретаемой им недвижимости.

Документы для получения кредита

Выдавая кредиты своим клиентам, банковское учреждение обращает внимание на два важных фактора:

  • Платежеспособность заемщика, которая должна иметь место не только в текущее время, но на протяжении всего срока пользования ипотекой.
  • Состояние и вид объекта недвижимости, который должен отвечать требованию ликвидности, поскольку в случае неуплаты кредита должником банку придется самостоятельно его продавать с тем, чтобы вернуть свои деньги.

Именно эти два аспекта и определяют структуру пакета бумаг, который заемщики готовят перед тем, как привлечь ипотечный заем.

Для заемщиков

Всех клиентов, приходящих за получением жилищного займа банки привыкли делить на четыре группы:

  • Наемные работники, имеющие трудовой договор с работодателем.
  • Граждане, вышедшие на пенсию.
  • Частные предприниматели, ведущие бизнес без образования юридического лица.
  • Военные, работники бюджетной сферы, молодые семьи и иные участники государственных программ.

Для работающих по трудовому договору

Платежеспособность клиента, работающего по трудовому договору, напрямую зависит от того, насколько стабильно его положение на текущем месте работы, а также каковы перспективы его дальнейшего трудоустройства.

Исходя из этого, список документов для работающих по трудовому контракту включает:

  1. Ксерокопии всех страниц паспорта, в отдельных случаях заверенные нотариально.
  2. Документ 2-НДФЛ, который оформляется через бухгалтерию текущего места работы. Если гражданин трудится сразу в нескольких местах, то потребуется бумаги со всех мест его деятельности.
  3. Заверенная работодателем, а иногда ещё и у нотариуса, копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, которая может иметь разный вид у разных банков.
  5. Для наемных работников в возрасте до 27 лет, которые являются лицами призывного возраста, потребуется также снять и заверить у нотариуса копию с военного билета или приписного свидетельства.
  6. Копия свидетельства о браке или документа о его расторжении, если такие события имели место в жизни потенциального заемщика.
  7. При наличии у заемщика несовершеннолетних детей следует также сделать копии их свидетельств о рождении.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Отдельные банки требуют помимо всего прочего оригиналы справок из ПНД и НД или копию водительских прав.

Поскольку получить бумаги из диспансеров не так просто, лучше сразу узнать – имеется ли это требование в перечне выбранного финансового учреждения.

В отдельных случаях банк вправе потребовать от потенциального заемщика диплом, загранпаспорт, документы на автомобиль, являющийся объектом залога. Что касается кредитной истории клиента, если таковая имеется, то её банк запрашивает в БКИ самостоятельно на основании письменного согласия заемщика.

Для пенсионеров

Пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечных займов на срок 5-7 лет, причем с условием страхования их жизни и при соблюдении возрастного ценза. Эту категорию клиентов банки рассматривают как самую ответственную, но в то же время – рискованную.

Гражданам старшего поколения придется предоставить в банк:

  1. Копии все страниц паспорта, заверенные нотариусом.
  2. Заверенную нотариально копию пенсионного удостоверения.
  3. Бумагу из регионального отделения Пенсионного Фонда РФ по месту жительства или иного государственного или муниципального учреждения, занимающегося выплатой пенсии.
  4. Документ, подтверждающий право собственности заемщика на объект залога.
  5. Поручительство одного или нескольких физических лиц.
  6. Оригиналы справок из НД и ПНД или же копию водительских прав.
  7. Анкету-заявку на получение жилищного займа.

Как правило, на момент погашения кредита пенсионеру не должно оказаться более 75 лет, хотя отдельные банки выдвигают и более жесткие требования.

Страхование жизни и здоровья пожилого заемщика также является обязательным условием.

Для ИП

Предоставление ипотеки ИП банками рассматривается как весьма рискованное мероприятие. Ведь с частного предпринимателя невозможно потребовать справку о зарплате.

Отчеты в НС и стабильные налоговые выплаты зачастую не являются показателями его успешной деятельности. Многое зависит и от режима налогообложения, под который попадает бизнес.

В число документов по ипотеке для ИП, помимо стандартных для физического лица бумаг входят:

  • Копия свидетельства о регистрации в форме ИП.
  • Копия лицензии, в случае, если компания занимается видами деятельности, обязательными для лицензирования.
  • Копии финансовых документов по последнему отчетному периоду.
  • Свидетельство о постановке на учет в НС.
  • Налоговая декларация за 1 год для ИП, работающих по УСН и за 2 года – для ИП, выплачивающих ЕНВД.

Типовой перечень документов на оформление ипотеки для ИП.

В отдельных случаях банк также требует предоставить копии нескольких договоров с контрагентами, а также контракт на аренду офисного помещения.

Для участников специальных программ

В число участников специальных программ входят работники бюджетных организаций, военнослужащие и молодые семьи, которые имеют право на льготы в рамках жилищного кредитования.

Им необходимо подготовить следующий пакет документов для получения ипотеки на выгодных условиях:

  1. Нотариально заверенные копии паспорта, трудовой книжки и справки с места занятости.
  2. Сертификат участника НИС.
  3. Бумага, подтверждающая ежемесячный доход потенциального заемщика (2-НДФЛ).
  4. Копии свидетельства о браке и рождении детей.
  5. Справки из ПНД и НД, которые можно заменить копией водительского удостоверения.

Для работников бюджетной сферы потребуется также и справка с места работы, в то время как для военнослужащих – копия личного дела и рапорт на участие в НИС.

Образец рапорта военнослужащего на участие в НИС.

Что же касается молодых семей, то наряду с общим пакетом документов им потребуется представить в финансовое учреждение копию сертификата участника ипотечной программы на получение жилищной субсидии.

Видео о документах для получения жилищного кредита

По приобретаемой недвижимости

Выдавая жилищные кредиты, банк заинтересован в том, чтобы приобретаемое жилье, которое выступает и объектом залога оказалось высоколиквидным.

Недвижимость должна обладать определенными техническими параметрами, иметь удобное месторасположение и не быть обремененной правами третьих лиц.

Именно поэтому для разных видов недвижимости придется собирать различные по своему составу пакеты документов.

Квартира

При приобретении квартиры на первичном или вторичном рынке стоит позаботиться о подготовке следующего пакета бумаг:

  1. Копии всех страниц паспорта продавца недвижимости.
  2. Заверенная у нотариуса копия документа, подтверждающего право собственности продавца на жилье.
  3. Копия техпаспорта на жилье, которая подтверждает, что помещение отвечает всем требованиям банка к ипотечной недвижимости.
  4. Справку о том, кто именно прописан в квартире, которую выдает орган муниципальной власти.
  5. Бумага из регистрационной службы, подтверждающая отсутствие обременений на объекте недвижимости.
  6. Оригинал отчета независимого оценщика и его сертификата.

Справка о регистрации по форме 9.

Если в сделке принимают участие несовершеннолетние граждане со стороны продавца или покупателя, то потребуется разрешение из органов опеки.

Строящееся жилье

Весьма выгодным вариантом для многих семей ныне является приобретение квартир в строящихся домах. Под самоотделку на ранних этапах возведения объектов можно купить здесь жилье в разы дешевле, чем в уже отстроенных домах.

Однако по таким объектам могут потребоваться:

  • копия договора участия лица в долевом строительстве;
  • бумага, подтверждающая внесение заемщиком части средств за жилье;
  • отчет независимого оценщика о состоянии недвижимости и ходе строительных работ.

Пример договора участия в долевом строительстве.

В отдельных случаях банки могут потребовать документы застройщика в том случае, если это компания, не входящая в перечень партнеров финансового учреждения.

Частный дом

Если заемщик собирается приобрести дом в частном секторе, то ему потребуется подготовить такие документы, как:

  • копия технического паспорта дома с описанием всех его коммуникаций;
  • отчет оценщика о фактической стоимости недвижимости;
  • выписка из ЕГРП на сделки с недвижимостью;
  • копия кадастровых паспортов на дом и прилегающий к нему земельный участок.
  • зачастую ипотека привлекается на строительство частного дома. в этом случае в банк придется представить помимо приведенных выше бумаг:
  • заверенный независимым оценщиком план строительства дома с указанием сроков выполнения работ;
  • нотариально заверенную копию разрешения на строительство.

Форма заявления на предоставление разрешения на строительство.

Чаще всего банк обязует получателя ипотеки на строительство частного дома регулярно уведомлять финансовое учреждение о ходе работ и выполнении намеченных сроков. Кредит на строительство обычно можно получить только в рамках специальных кредитных программ.

Документы для регистрации собственности

После того как набор документов по жилищному займу подготовлен следует позаботиться о сборе бумаг для регистрации права собственности на недвижимое имущество.

В этот пакет входят:

  • заявление на регистрацию прав собственности на жилье;
  • договор-купли-продажи жилого помещения;
  • согласие супруга или супруги, если таковые имеются, на проведение сделки с недвижимостью по типовой форме;
  • разрешение органов опеки, в том случае, если в сделке задействованы несовершеннолетние дети;
  • квитанция о внесении госпошлины.

Образец заявления для регистрации права собственности на недвижимость.

Все приведенные выше документы передаются в регистрационную службу по месту расположения недвижимости. По итогам их рассмотрения на руки собственнику будет выдано свидетельство, без которого банк откажется выдавать ипотеку заемщику.

Видео о документах, необходимых для регистрации сделки

Таким образом, привлечение ипотечного займа на приобретение дома или квартиры сопряжено со сбором значительного числа бумаг. Однако если проводить это процесс поэтапно и своевременно, то он не представится особенно сложным.

От того, насколько правильно заемщик справится с этой задачей, во многом зависит то, получит ли он заветную сумму на покупку собственного жилья.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх