Как взять ипотеку в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование — одно из главных направлений работы ОАО Россельхозбанк. В 2014 году банк предлагает потенциальным заемщикам целый ряд выгодных ипотечных программ. Заявка на ипотечный кредит может быть быстро оформлена в любом отделении банка и в офисах его многочисленных партнеров, на сайте Россельхозбанка доступно оформление заявки онлайн.

Однако в случае с ипотечным кредитованием, предварительное посещение офиса банка потенциальным заемщиком, все таки наиболее предпочтительный первый шаг для получения кредита.

Банковские специалисты на месте лучше смогут объяснить, как оформить ипотеку с учетом всех индивидуальных условий.

Фактически ипотека в Россельхозбанке более доступна, чем в остальных банках РФ (кроме Сбербанка), по одной причине – туда проще прийти. Согласно рейтингу РБК (на 11.2013), Россельхозбанк занимает 2-е место (с 1 598 филиалами в РФ) по количеству представительств среди банков России.

Цели, сумма и сроки кредита

Ипотечный кредит может быть использован для:

  • приобретения квартиры;
  • приобретения жилого дома с земельным участком;
  • частичной оплаты по договору участия в долевом строительстве;
  • строительства жилого дома;
  • покупки земельного участка с последующей целью постройки на нем жилого дома;
  • приобретения объекта незавершенного строительства, в том числе с земельным участком с целью завершения постройки;
  • приобретения земельного участка.

Сумма ипотечного кредита может варьироваться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Ипотечный кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 25 лет.

Условия

Основные условия:

  • Ипотечный кредит может быть предоставлен в рублях, евро или долларах.
  • Минимальная сумма кредита от 100 тыс. руб., в иностранной валюте – 2500 € и 3000 $ соответственно.
  • Максимальная сумма кредита может доходить до 20 млн. руб., в иностранной валюте — 500 тыс. € и 600 тыс. $ соответственно.
  • Максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости объекта ипотеки (за исключением отдельных программ).
  • Стоимость кредитования зависит от валюты кредита, срока кредитования, размера первоначального взноса, вида приобретаемого объекта, программы, профиля заемщика, общей суммы кредита.
  • Ипотечный кредит может быть предоставлен одной суммой, равномерными траншами или не равномерными платежами:
    • Единовременно и несколькими платежами в течение короткого промежутка времени – при приобретении объекта недвижимости.
    • Равномерными платежами – траншами, по утвержденному графику (при строительстве дома, в других случаях).
    • Неравномерными платежами – в рамках согласованной кредитной линии, по обращению (при строительстве дома, в других случаях).
  • Заемщик может выбрать схему выплат по ипотечному кредиту — аннуитетную или дифференцированную.
  • Нет ограничений и дополнительных комиссий за досрочное погашение задолженности по ипотеке.
  • Потенциальный заемщик может подтвердить свои доходы по форме банка.

Процентная ставка

Процентная ставка в первую очередь зависит от двух факторов — величины первоначального взноса и срока кредита. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ

Первоначальный
взнос
Процентная ставка
на срокдо 60 мес. от 60
до 120 мес.
от 120
до 180 мес.
от 180
до 300 мес.
 От 15 до 30%  12,90%  13,50%  14,00 % 14,5%
 Свыше 30% и до 50% 12,40% 13,00% 13,50% 14,00%
 Свыше 50% 11,90% 12,50% 13,00% 13,50%

Процентные ставки в долларах США и евро начинаются от 10% годовых.

Процентная ставка в рублях колеблется от 12,5% до 14,5% годовых — вполне привлекательные условия на рынке ипотечных кредитов. Например, ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке на покупку готового жилья варьируется в пределах 13%–14%, из чего следует, что в Россельхозбанке условия не хуже, а в каких-то случаях даже выгоднее.

Прочие существенные и дополнительные условия:

  • Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, в случае их применения):
    • Надбавка 3,5%. В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков от страхования жизни и здоровья.
    • Надбавка 0,5%. На период строительства объекта залога, до регистрации объекта ипотеки в качестве залога в пользу банка.
    • Скидка 1%. Предоставляется работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» банка или работников ОАО «Россельхозбанк» (за исключением кредитов в долларах США и евро).
  • Обязательное страхование принимаемого банком в залог имущества, за исключением земельных участков.
  • Супруги в обязательном порядке привлекаются в качестве созаемщиков по кредиту, так же в этом качестве могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками заемщика — не более 3-х человек.

Условия и ставки могут незначительно различаться для разных городов, где располагаются разные филиалы банка.

Требования к заемщику, документы и обеспечение кредита

Ипотечный кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен любому гражданину РФ в возрасте 21–65 лет. (с учетом срока окончания ипотечного договора). Рабочий стаж предполагаемого заемщика за последние пять лет должен быть больше 1-го года, а на последнем рабочем месте больше 6 месяцев.

Требования к документам у Россельхозбанка чуть менее жесткие, чем в Сбербанке или ВТБ 24, но проверка документов может занять больше времени.

Перечень основных стандартных документов для получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  • Паспорт гражданина РФ (с пропиской).
  • Заявление-анкета от банка (можно распечатать и заполнить дома).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость выступающей в качестве залога.
  • Другие необходимые документы по обоснованному требованию банка (перечень определяется в индивидуальном порядке).
  • Страховка покупаемого имущества.

Заявление-анкета на ипотеку в Россельхозбанке.

Справка о доходах по форме Россельхозбанка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Обеспечение кредита:

  • Залог приобретаемого имущества.
  • Залог имеющегося имущества.
  • Субсидарная ответственность созаемщиков по кредиту.

Специальные программы

Военная ипотека

Для военных-участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Отличается более льготными условиями – низкой процентной ставкой и меньшими требованиями к минимальному объему собственных средств заемщика:

Ипотечный кредит в рублях

Ставка Максимальная
сумма, руб
Максимальный
срок
Цели ипотечного кредита Первоначальный
взнос
10,5%  2 050 000  до 22 лет Квартира на вторичном рынке, дом или коттедж с землей  10%
 11,9% 20 000 000  до 25 лет Квартира в новостройке, дом или коттедж с землей, таунхаус, земельный участок, строительство дома, квартира на вторичном рынке, квартира в строящемся доме, объект незавершенного строительства  15%

Ипотечный кредит в валюте

Ставка Максимальная
сумма
Максимальный
срок
Цели ипотечного кредита Первоначальный
взнос
 10%  600 000 $  до 25 лет Квартира в новостройке, дом или коттедж с землей, таунхаус, земельный участок, строительство дома, квартира на вторичном рынке, квартира в строящемся доме  15%
 10%  500 000 €  до 25 лет  15%

Молодая семья

В этой программе могут участвовать семьи, в которых возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Первый взнос по кредиту может составлять 10%.

При рождении ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста заемщик может получить отсрочку (рефинансирование) по кредиту. Отсрочка может быть предоставлена в период строительства недвижимости на срок до трех лет.

Материнский капитал

Чтобы воспользоваться этой программой ипотечного кредитования, один из заемщиков должен быть распорядителем средств материнского капитала.

Полностью рассчитать ипотеку в рамках программы «материнский капитал» можно с использованием онлайн калькулятора. В рамках этой программы ипотека предоставляется без первоначального взноса.

В целом, Россельхозбанк в рамках собственных ипотечных программ предлагает условия, сопоставимые с лучшими предложениями на рынке.

В зависимости от целей, сроков, выбора валюты и всех дополнительных условий окончательная стоимость ипотечного кредита может незначительно колебаться в большую или меньшую сторону в сравнении с самыми выгодными предложениями других банков, при этом цена кредита в Россельхозбанке однозначно не хуже среднерыночных ставок.

С учетом разветвленной филиальной сети, ипотечные кредиты этого банка наиболее востребованы в малых городах РФ и в сельской местности.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх