Банки, в которых можно взять кредит без официальной работы

Современный рынок банковских услуг многообразен – он предлагает различные депозитные, кредитные программы, зарплатные и пенсионные проекты и инвестирование.

Но при этом сложная экономическая ситуация в стране, «тенизация» занятости и заработной платы делает рынок кредитования недоступным для тех граждан, у кого невысокая официальная заработная плата. Ведь они не могут официально подтвердить свой доход.

Но выход все равно есть – специально для этой группы потенциальных клиентов банки предлагают различные программы.

Виды

Для частных лиц, не имеющих официальной работы и не имеющих возможности подтвердить официально собственных доход, доступны, как правило, три основных вида кредита – кредитная карта, потребительский кредит и кредит с обеспечением.

Кредитные карты

Выдавая кредитные карты клиентам, которые не могут подтвердить собственный доход, банки могут попросить предъявить косвенные признаки благосостояния и получаемого дохода:

  • загранпаспорт с проставленными визами и отметками о пересечении границ;
  • документы на собственность (дом, квартиру, земельный участок);
  • водительские права, технический паспорт на транспортное средство и оплаченные страховки на нее (некоторые банки предъявляют требования к возрасту и стоимости автомобиля);
  • выписку по депозитному счету;
  • подтверждение крупных финансовых выплат (например, платы за обучение).

Бланк выписки по банковскому счету.

Общий анализ условий получения кредитной карты без подтверждения доходов показывает, что:

  • кредитный лимит составляет от 100 до 300 тысяч рублей – 300 тысяч рублей самое распространенное предложение;
  • льготный период пользования кредитными деньгами – 50-60 дней;
  • средняя процентная ставка по кредиту 21-22%;
  • принятие решения о выдаче кредита – в среднем 1-2 дня;
  • для получения решения по кредиту часто нужен только паспорт;
  • возрастные ограничения в среднем 25-65 лет.

Потребительский кредит

Не имея официального заработка, можно рассчитывать и на получение потребительского кредита, наиболее просто взять так называемый POS-кредит.

При выдаче POS-кредитов банки не проверяют кредитную историю, требуют минимальный пакет документов и принимают решение о выдаче кредита моментально непосредственно в магазине.

У целевых потребительских кредитов обычно следующие условия:

  • процентная ставка – от 12-36% годовых;
  • срок кредитование от 1 года до 5 лет;
  • размер кредита 30–300 тыс. рублей;
  • обеспечение не требуется;
  • пакет документов – паспорт + еще один документ по выбору клиента (загранпаспорт, документы о страховании и прочее).

Кредит с финансовым обеспечением

Кредитное обеспечение – это имущественные обязательства, которые служат гарантией возврата долга заемщиком, то есть наличие у заемщика любого ценного имущества, которое можно передать банку как залог.

В качестве обеспечения (залога) для физических лиц могут служить:

  • недвижимость,
  • транспорт,
  • ценные бумаги,
  • изделия из драгоценных камней и металлов,
  • другое имущество заемщика.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Основным преимуществом залоговых кредитов являются низкие процентные ставки, таким образом, залоговый кредит становится отличным вариантом для случая, когда необходима большая сумма и на долгий срок.

Недостатком кредитов с финансовым обеспечением является риск потери собственного имущества в случае просрочек или невозврата кредита.

Помощь кредитных брокеров

Кредитный брокер – это посредническая услуга между заемщиком и кредитором (банком), которая заключается в оказании помощи в получении кредита заемщику на платной основе.

Всех кредитных брокеров можно условно разделить на три группы:

  • «Белые». Посредники, работающие «от кредитора». Брокер заключает договор с определенными кредиторами, что позволяет предлагать самые выгодные условия клиентам.
  • «Серые». Посредники, работающие как агенты кредитора, помогают в подборе программы кредитования, сопровождении сделки на всех этапах, применяют собственные знания о работе банковской системы для повышения шансов клиентов на получение кредита.
  • «Черные». Используют откровенно мошеннические схемы, такие, как подделка документов и подписей, ложные свидетельства, сговор с сотрудниками банков.

Плата за услуги кредитного брокера зависит от нескольких факторов:

  • сложность кредитной заявки (сумма кредита, срок кредитования, условия кредитования);
  • параметры заемщика (платежеспособность, «чистота» кредитной истории).

При этом, чем сложнее ситуация заемщика, тем боле высокую комиссию попросит брокер (от 10% и больше от суммы запрашиваемого кредита).

Преимущества работы с брокерами:

  • экономия времени и нервов;
  • 100% гарантия получения кредита;
  • правильное оформление всех документов с первого раза.

Подложные справки

Некоторым заемщикам, которые не могут подтвердить официально уровень собственных доходов, кажется наиболее простым решением принести в банк подложную справку о собственных доходах.

На рынке существует масса «предприятий», которые за не слишком большую плату предлагают «нарисовать» любой комплект документов, особенно популярны документы о трудоустройстве и заработной плате для получения банковских кредитов.

Такие действия попадают под действие статей уголовного кодекса «Подделка документов» и «Мошенничество», за нарушение которых и исполнителям, и заказчикам грозит реальная уголовная ответственность.

Современные банки проделывают очень большую работу для борьбы с мошенниками:

  • ведется учет мошеннических компаний, предоставляющих подложные справки;
  • ведется учет компаний, которые предоставляют трудоустройство;
  • тщательно проверяются и документы по трудоустройству, и факт трудоустройства (например, через отчисления в пенсионный и прочие социальные фонды).

Предложения банков

Итак, многие банки предлагают различные формы кредитования клиентов, которые не могут официально подтвердить свои доходы, предлагая для этого различные кредитные программы и продукты – кредитные карты на различных условиях, потребительское кредитование и залоговые кредиты.

Условия кредитования без подтверждения доходов

Кредитный продукт Сумма Ставка Дополнительно
Сбербанк
Кредитная карта 150 тыс. руб. 18,9% льготный период – 50 дней;
решение в день обращения;
выдается по паспорту;
от 21 до 65 лет
Потребительский кредит от 45 тыс. руб. 15-17% без обеспечения
Под залог 1-10 млн. руб. 14,25% сумма кредита не более 70% стоимости залога
Банк Русский Стандарт
Кредитная карта 450 тыс. руб. 36% льготный период – 55 дней;
решение в день обращения;
по 2 документам;
от 25 до 65 лет
Потребительский кредит 300 тыс. руб. 25-46% на срок от 6 до 36 мес.;
по 2 документам;
решение от 15 мин.
Тинькофф
Кредитная карта 700 тыс. руб. 23-40% льготный период – 55 дней;
по паспорту;
решение за 1-2 дня;
возраст от 18 до 70 лет
Альфа-Банк
Кредитная карта 150 тыс. руб. 19-32% льготный период – 60 дней;
решение за 1-2 дня;
по 2 документам;
от 21 до 70 лет
БинБанк
Кредитная карта 300 тыс. руб. 24% льготный период – 55 дней;
решение в день обращения;
по паспорту;
от 22 до 60 лет
Потребительский кредит 15-150 тыс. руб. 17-30% на срок до 5 лет;
без обеспечения;
по 2 документам;
решение до 2 дней
Банк Москвы
Кредитная карта 350 тыс. руб. 19% льготный период – 50 дней;
решение в день обращения;
по паспорту;
от 21 до 65 лет
Потребительский кредит от 100 тыс. до 3 млн. руб. 12% не срок от 1 года до 5 лет;
без обеспечения;
по 2 документам

Таким образом, получить банковский кредит даже без официальной работы и официальной заработной платы вполне реально – современный рынок банковских услуг предлагает широкий спектр кредитных продуктов именно для таких случаев.

При острой необходимости в получении заемных денег можно выбрать кредитную карту, pos-кредит (в случае, если деньги нужны не как наличность, а на конкретную покупку) или кредит с обеспечением (залогом) для получения максимальной суммы кредиты под минимальную процентную ставку.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх