Как получить кредит на погашение других кредитов

Настало такое время, где без кредита живет разве что ленивый. Но и с ним могут быть проблемы, особенно если срок погашения долгий, к тому же неадекватная реалиям процентная ставка, большие платежи, займы в разных кредитных организациях…

Для собственного удобства и выгоды все больше клиентов предпочитают обращаться за услугой рефинансирования.

Реструктуризация и рефинансирование постепенно становятся все более привычной услугой банков.

Это особенно актуально после кризиса 2008 года, когда выяснилось, что процентные ставки ипотечных кредитов больше неактуальны, а клиенты обязаны оплачивать ставшие непомерно большими ежемесячные платежи.

Большое количество невозвращенных кредитов заставило банки задуматься над проводимой политикой и сделать рефинансирование рядовым продуктом.

Что такое рефинансирование

Но что же такое – рефинансирование? Фактически, это кредит на погашение других кредитов.

Таким образом, долг, взятый прежде, может быть погашен полностью или частично вновь полученными заемными средствами.

Видео о рефинансировании

Цели

Причин получения нового кредита для погашения старого может быть множество, но в целом эта процедура выгодна как банку, так и клиенту: первый получает больше уверенности в возвращении своих средств, а второй может надеяться на более мягкие условия – меньший платеж каждый месяц, более долгий срок, сниженную процентную ставку, изменение валюты кредита, платеж только в один банк на одних условиях.

Нечем платить за текущий кредит

Наиболее частая проблема, с которой сталкиваются клиенты – переоценка собственных возможностей или несчастливое стечение обстоятельств. Как результат – денег нет и неизвестно, когда они будут.

Если не бежать от проблем, а идти им навстречу путем общения с кредитным инспектором и объяснения ему всей ситуации, то можно ожидать, что и банк пойдет навстречу заемщику путем предоставления отсрочек, перерасчета и реструктуризации долга.

Более выгодные условия

Кредит, взятый на долгий срок (особенно это касается ипотеки) со временем становится все менее выгодным – и это повод обратиться в банк за его рефинансированием.

Чем переплачивать только потому, что средства были получены давно, стоит вовремя обратиться к специалистам, чтобы платить меньше.

Объединение нескольких кредитов

Случается и такое, что у клиента несколько кредитов в одном или разных банках на разные цели. Гораздо выгоднее и удобнее будет объединить их и платить по одному кредиту, чем пытаться везде успеть. Кроме того, так получается гораздо выгоднее по условиям.

Смена банка

Не каждый банк готов предоставить своим клиентам услугу рефинансирования, но его конкуренты всегда готовы приобрести нового клиента. Если заемщику объективно удобнее и выгоднее перенести свои обязательства в другую организацию, то почему бы и нет?

Увеличение суммы или срока кредита

Ситуации в жизни бывают разные – нередко случается так, что кредит уже взят, новый не дадут, а средства нужны еще. Либо хорошо бы каждый месяц платить чуть меньше, но на пару лет дольше – и в этом случае кредитные организации понимают нужды своих клиентов. Рефинансирование может включать в себя оба этих условия.

Виды

Кредит на погашение других кредитов может быть взять на разные цели и с разными условиями, но все же он напрямую зависит от того вида кредита, на закрытие которого он берется.

Потребительский кредит является практически универсальным, как и потребительский кредит, взятый с целью рефинансирования.

Ипотечные или, как их еще называют, жилищные, сильно связаны по условиям предоставления и имеют крайне долгую и сложную процедуру реструктуризации, так как туда входит повторная оценка и перерегистрация заложенного недвижимого имущества.

Примерно с теми же сложностями связано и рефинансирование автокредита.

Перекредитование для клиентов с плохой кредитной историей

Клиент с положительной или средней кредитной историей наверняка может рассчитывать на то, что банк согласиться помочь ему с рефинансированием кредита. Но что делать тем, у кого она испорчена?

Здесь есть свои нюансы:

  • Размер и срок просрочки. Небольшие ошибки клиента или банка не являются серьезным препятствием для реструктуризации долга, другое дело, если заемщик годами отказывается погашать свои просрочки.
  • Предоставление залога. Банки наверняка помогут перекредитоваться, если предложить им хороший залог в качестве обеспечения рисков.
  • Хороший поручитель. Даже если собственная кредитная история не слишком хороша, то поручитель с отличной КИ поможет добиться рефинансирования кредита.
  • Выбор банка. Далеко не каждый банк готов предоставлять подобные услуги, но региональные и небольшие кредитные организации с радостью приобретут даже заведомо проблемного клиента.

Так что стоит поискать наиболее выгодное предложение перед тем, как соглашаться на рефинансирование.

Предложения банков

Где взять кредит на погашение других кредитов? В банке, где уже есть оформленный договор или в любом другом, где устроят условия.

Или можно сделать хитрость и прийти в «свой» банк с согласием на рефинансирование от другого и попросить улучить условия по кредиту – клиенту при этом вряд ли откажут.

Сбербанк

Банк предоставляет кредиты для погашения текущих долгов, включая задолженности перед другими банками. За счет полученного кредита может быть погашена только основная сума, проценты и иные платежи в расчет не берутся.

Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Для получения кредита в Сбербанке вам необходимо будет заполнить анкету. И чтобы сделать это правильно, обратите внимание на образец заполнения анкеты.

Анкета на рефинансирование кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке.

Какие кредиты рефинансирует банк?

  • Жилищный кредит. Рефинансирование предоставляется для погашения полученного в другом банке кредита на приобретение/строительство жилого помещения. Срок кредита – до 30 лет, процентная ставка – от 12,25% годовых. Обязательное условие: наличие права собственности на жилое помещение. Риэлторские агентства-партнеры, как правило, идут навстречу, если вы хотите рефинансировать свой кредит. Для получения кредита в Сбербанке, нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка.
  • Потребительский кредит. Позволяет погасить до 5 кредитов, полученных в других банках. Срок кредита – до 5 лет, процентная ставка – до 17%. Обязательные условия: валюта – рубли РФ, сумма кредита – не более 1 000 000 руб. Оформить кредит можно без справок о доходе и без предоставления трудовой книжки.

Справка о доходах по форме Сбербанка.

ВТБ 24

ВТБ предлагает свои правила кредитования и диктует собственные условия о рефинансировании. Поручителей не требуется, зато процентная ставка – от 15,5%, причем – для держателей зарплатной карты данного банка.

Для того чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24, вам нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка, а также учитывать тот факт, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально.

Документы и требования:

  • Паспорт гражданина РФ. Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.
  • Оригинал документа, подтверждающего ваш доход за последние полгода.
  • Справка о доходах.
  • Кредитный договор.

Для тех, кто боится, что забудет условия договора, ВТБ 24 предлагает памятку по погашению кредита.

Правила кредитования в ВТБ 24.

Справка о доходах для ВТБ 24.

Памятка по погашению кредита.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование жилищных кредитов на конкурентных условиях, поэтому процентная ставка у него одна из самых низких – от 10,95%. Однако и первый взнос должен составлять как минимум 10%, а срок кредита – от 3 до 30 лет.

Специальные условия предоставляются для зарплатных клиентов.

Приятный бонус – отсутствие комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита. Если первоначальный взнос составляет от 35% и более, кредитное решение принимается по 2 документам.

Альфа-Банк

Банк рефинансирует ипотечные кредиты под залог квартиры, имеющейся в собственности.

Требования к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 59 лет у мужчин, и до 54 лет у женщин.

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, вам нужно будет предоставить следующие документы:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • справку с места работы с указанием ежемесячного дохода;
  • трудовую книжку, трудовой контракт, документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
  • кредитный договор с другим банком.

Условия кредита: ограничение по сумме: 60% от оценочной стоимости заложенного имущества. Необходимо страхование жизни, здоровья и имущества.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-банке.

Траст

Траст предлагает рефинансирование на следующих условиях:

  • Сумма кредита – до 300 000 рублей.
  • Комиссия за обслуживание и зачисления средств не взимается, но за услугу «управляй датой платежа» берется комиссия в размере 199 рублей.
  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Требования банка к клиенту:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Возраст от 23 до 65 лет.
  • Непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы – не менее полугода.

Документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета на получение кредита.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Кредитный договор.

Параметры рефинансирования кредита в банке Траст.

Анкета на рефинансирование потребительского кредита в банке Траст.

Сравнительная таблица

Сумма Ставка Условия
Сбербанк
1 000 000 рублей От 17% Отсутствие просрочек
ВТБ24
1 000 000 рублей От 15,5% Остаток срока не менее 3 месяцев
Банк Москвы
От 170 000 рублей От 10,95%
Альфа Банк
60% от залоговой стоимости Определяется индивидуально Под залог жилья
Траст
300 000 рублей Определяется индивидуально Определяется индивидуально

Перекредитование – один из финансовых инструментов, которым можно и нужно уметь пользоваться для собственной выгоды. Но при этом нужно знать меру – несмотря на то, что в целом это выгодная сделка (продление срока, снижение ставки, уменьшение платежей), нужно помнить о том, что часто реструктуризация долга может повлечь за собой дополнительные расходы – например, на переоценку залога.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх