Выгодное рефинансирование кредитов других банков

Если текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. Поможет в этом программа рефинансирования, предоставляемая рядом российских банков. Перекредитование текущих кредитов позволит сэкономить средства путем снижения процентной ставки и избавит от необходимости ежемесячного посещение нескольких банков–кредиторов.

Что это такое

Чтобы взять кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие долговые обязательства, можно воспользоваться программой рефинансирования. Перекредитование может быть осуществлено в том же банке-заемщике, в котором был взят кредит, или в другом.

Далеко не каждый банк готов предоставить клиенту возможность погасить собственный кредит новыми заемными средствами, взятыми на более низкой процентной ставке.

Разные банки специализируются на перекредитовании различных банковских продуктов. Некоторые поддерживают программу рефинансирования ипотечных кредитов, другие – автокредитов, кредитных карт и т. д.

Преимущества

Рефинансирование кредитов других банков окажется, в первую очередь, полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Гораздо удобнее взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты. Это позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки.

К услуге перекредитования часто прибегают и для того, чтобы снизить процентную ставку. Обычно выгода составляет 3–5 % разницы между прежней и новой процентной ставкой.

Еще одно преимущество программы перекредитования заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности.

Решив воспользоваться услугой рефинансирования, важно помнить об одном важном моменте: в случае досрочного погашения кредита нужно заранее уведомить банки о таком решении, иначе могут возникнуть некоторые проблемы. Необходимо выяснить все условия досрочного погашения кредитов и удостовериться в том, что средства были своевременно перечислены и списаны в счет погашения задолженности.

Схема

Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.

По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.

Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.

Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.

Обзор банков и программ

Чтобы сократить размер ежемесячных выплат и воспользоваться более комфортными условиями кредитования, нужно для начала провести первичный анализ кредитных предложений от различных банков.

В стандартный пакет документов для рефинансирования кредита обычно входят:

  • заявление на получение кредита;
  • анкета заемщика;
  • оригинал удостоверения личности;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • вместо справки 2-НДФЛ по согласованию с банком можно предоставить справку по форме банка;
  • справка с места работы;
  • документы с информацией о рефинансируемом кредите;
  • документы по залогу;
  • документы поручителей.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Образец справки с информацией о рефинансируемом кредите.

Ниже представлены описания кредитных продуктов от различных банков, среди которых найдется устраивающее по всем параметрам предложение. Следует учитывать тот факт, что условия перекредитования постоянно меняются, поэтому нужно регулярно отслеживать информацию о банковских продуктах.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредитов в стороннем банке можно осуществить с помощью услуги перекредитования в Райффайзенбанке. Срок предоставления средств охватывает период до 7 лет.

Банк оказывает услуги по рефинансированию кредитов только иных банков.

В качестве обеспечения долгового обязательства может выступать: недвижимое имущество, личное имущество физического лица или залог от третьих лиц. Процентная ставка может быть плавающей или фиксированной. Осуществлять платежи можно ежемесячно в равных суммах или согласно индивидуально составленному графику.

Программы:

  • Рефинансирование автокредита. Процентная ставка 16–17%, срок кредита от 1 года до 6 лет.
  • Рефинансирование ипотеки. Кредит предоставляется под залог недвижимости на срок от 1 года до 25 лет. Процентная ставка — от 11,5 до 14% годовых.

Анкета на рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке.

Анкета-заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке.

Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает клиентам воспользоваться выгодной услугой рефинансирования ипотечного кредита. Размер долгового обязательства составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей.

При этом размер рефинансируемого кредита должен составлять не более 70 % от стоимости недвижимого имущества. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет. В качестве залога выступает недвижимый объект, по которому осуществляется рефинансирование.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита в банке Уралсиб.

Перечень документов для участия в рефинансировании ипотечных кредитов в банке Уралсиб.

ВТБ

Погасить кредиты других банков можно и в банке ВТБ.

Программы:

  • Рефинансирование потребительских кредитов. Процентная ставка стартует с отметки в 17,5 %. Сумма кредита колеблется в пределах от 100 000 до 1 000 000 рублей. Такое предложение отлично подойдет для индивидуальных предпринимателей , которые брали некоторую сумму на развитие бизнеса в других банках под более высокие проценты.
  • Рефинансирование ипотеки. Программа позволяет уменьшать платежи благодаря снижению ставки, а также изменять срок, валюту и сумму кредита. Условия:  процентная стака от 11,85%,  срок до 50 лет.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными в банке ВТБ 24.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита в банке ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться услугой рефинансирования по двум кредитным продуктам: жилищное кредитование и потребительские кредиты. Рефинансирование ипотечного кредита предоставляется на срок до 30 лет, потребительского – до 5 лет. Процентные ставки – 12,5 % и 17 %, соответственно.

Заявление-анкета на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Заявление-анкета на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке.

Альфабанк

Максимальная сумма кредита не может превышать 15 000 000 рублей, а срок рефинансирования достигает 20 лет. Клиентам также предоставляется возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафных санкций.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Альфабанке.

Россельхозбанк

Погасить кредит за счет новых заемных средств можно в Россельхозбанке. Клиенты могут взять сумму в размере, не превышающем 1000000 рублей, на срок до 5 лет. Погашение задолженности осуществляется в виде равных (аннуитентных) платежей. Процентная ставка различается в зависимости от срока кредита и составляет 18,5 % (до 2 лет) и 19 % (до 5 лет).

Заявление-анкета на рефинансирование в Россельхозбанке.

Траст

Условия рефинансирования в НБ Траст: срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Сумма кредита колеблется в пределах от 50000 до 300000 рублей.

Неотъемлемым условием участия в программе рефинансирования является заключение кредитного договора с предыдущим банком с целью приобретения транспортного средства или других товаров (потребительский кредит на неотложные нужды).

Анкета на рефинансирование потребительского кредита в банке Траст.

Параметры рефинансирования кредита в банке Траст.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк запустил программу рефинансирования займов для малого и среднего бизнеса относительно недавно. Получение кредита позволяет погасить текущую задолженность и выплачивать средства на более выгодных условиях.

Размеры кредита зависят от выбранного кредитного продукта и составляют: от 1 млн до 3 млн рублей («кредит–первый»), от 3 млн. до 9 млн. рублей («кредит–бизнес») и от 9 млн до 120 млн рублей («кредит–инвест»). Кредиты свыше 9 млн. рублей выдаются по более низкой процентной ставке.

Пробизнесбанк

В настоящее время Пробизнесбанк не поддерживает целевую программу рефинансирования, однако банк предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов на выгодных условиях, среди которых можно подобрать наиболее оптимальный и покрыть полученными средствами текущие долговые обязательства.

Участник финансовой группы «Лайф» осуществляет кредитование физических лиц и активно развивает концепцию «народного кредитования».

Так, можно взять в кредит от 5000 до 1 млн рублей без справок и поручителей всего за 2 часа. Также клиенты могут воспользоваться иными кредитными продуктами, например, получение суммы до 1 млн рублей под 24 % годовых сроком на 5 лет.

Изучив выше представленные предложения по рефинансированию кредитов, можно подобрать наиболее оптимальный вариант и существенно облегчить таким образом долговой гнет.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх