Как взять и оформить потребительский кредит

Потребительский кредит на сегодня — наиболее популярный продукт среди российских заемщиков. Это обусловлено нецелевым характером заемных средств и большим разнообразием предложений банков.

Взять потребительский кредит может заемщик любой категории, но следует анализировать параметры каждого кредитного продукта, выбирая для себя оптимальный.

Потребительский кредит выдается на приобретение товаров или оплату услуг. Ими могут выступать как товары длительного пользования, так и дорогостоящие работы/услуги. Чаще всего население приобретает в кредит мебель, цифровую и бытовую технику, туристические путевки, ювелирные украшения и пр.

Как взять

Поскольку сфера потребительского кредитования в последние годы набрала обороты, возможности заемщиков значительно расширились. В первую очередь это нашло отражение в увеличении числа средств подачи заявки на заемный капитал.

Получить потребительский кредит можно, обратившись в банк одним из следующих способов:

  • Личный визит. Позволяет получить подробную консультацию сотрудников банка и одновременно предоставить все необходимые документы.
  • Онлайн-заявка. Осуществляется дистанционно на сайте кредитной организации и заключается в заполнении анкеты, в некоторых случаях — отправки сканированных копий документов.

Заявка на кредит, поданная в режиме онлайн, в большинстве банков не имеет достаточной силы. Происходит лишь поверхностное ознакомление с кандидатурой заемщика, для полноценного анализа его финансового портрета требуется предоставление ряда документов.

Обычно после подачи такой заявки заемщику поступает звонок из банка с предложением посетить ближайшее отделение с полным пакетом документов.

Стандартные требования, которые кредитные организации предъявляют к потенциальным дебиторам, состоят в следующем:

  • гражданство РФ;
  • возраст — в среднем от 21 до 65 лет;
  • официальная трудовая занятость;
  • наличие минимально необходимого стажа — от 3 или 6 месяцев;
  • достаточный уровень дохода.

Немаловажно и отсутствие отрицательной информации в кредитной истории клиента банка.

Плохое финансовое досье может стать веской причиной для отказа в получении займа. В то же время наличие благоприятной кредитной истории, в особенности, если кредиты были получены и своевременно погашены в данном учреждении, положительно скажется на результатах рассмотрения заявки.

 Документы для оформления

В общем случае заемщик должен предоставить ряд документов, которые позволят сотрудникам кредитной организации не только идентифицировать его личность, но и в полной мере оценить уровень платежеспособности клиента.

Среди них:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия страниц трудовой книжки);
  • документальное свидетельство постоянного дохода (выписка по счету, справка 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.);
  • документы, отражающие наличие прав собственности на какое-либо имущество (паспорт транспортного средства, свидетельство на объект недвижимости и пр.).

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

К такому пакету документов следует приложить заявление-анкету, которая может быть заполнена от руки самим заемщиком или сотрудником банка с его слов.

Некоторые российские банки дают возможность своим клиентам кредитоваться по специальным предложениям. Такое обслуживание характеризуется требованием о предоставлении сокращенного пакета бумаг.

Перечень может содержать 2 или 3 документа, среди которых:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство права собственности на дом, квартиру, земельный участок и пр.;
  • диплом об образовании.

Все эти документы не отражают постоянного характера доходов заемщика, но в то же время являются косвенным подтверждением достаточного уровня платежеспособности.

Потребительские кредиты по сокращенному пакету документов выдаются на небольшие суммы с ограничением срока погашения задолженности.

Таким образом банки нейтрализуют повышение риска невозврата денежных средств. Также наблюдается их увеличенная стоимость по сравнению со стандартными программами кредитования.

В иных случаях кредит по 2 документам могут получить льготные клиенты банка. Обычно это пенсионеры, держатели депозитов и зарплатных счетов.

Всю информацию о финансовом состоянии таких клиентов банк получает из внутренней базы данных. Кроме того, он имеет возможность контролировать своевременное погашение задолженности. Подобные кредиты оформляются по ускоренной схеме.

Нюансы получения целевых займов

 В магазине

Целевой потребительский кредит можно получить в большинстве крупных сетевых магазинов. Выбрав понравившуюся модель техники, мебельный гарнитур или другой товар, необходимо пройти к кредитным специалистам. Менеджеры помогут в выборе подходящего банковского продукта и подаче заявки.

Решение по заявке на целевой кредит выносится в течение 10–20 минут. При этом отрицательный результат возникает крайне редко, в большинстве случаев банк корректирует лишь стоимость и период погашения кредита.

После одобрения заявки происходит подписание кредитного договора и перечисление средств продавцу за купленный товар.

Особенности получения целевого займа в магазине:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов (чаще всего требуется только паспорт);
  • высокие процентные ставки;
  • требование о заключении договора страхования;
  • окончательные условия кредитования известны только после одобрения заявки.

В банке

Получить потребительский кредит на покупку конкретного товара или услуги можно и в самом банке. Выбор ограничивается предложениями кредитных учреждений. Далеко не все банки имеют такой обширный перечень продуктов в сфере потребительского кредитования.

Наиболее распространенный вид целевого потребительского кредита — заемные средства на покупку туристической путевки.

Также некоторые банки предлагают кредиты на товары для дома, мебель, мобильные телефоны и пр.

Особенности данного вида обслуживания:

  • высокая стоимость кредитных средств;
  • ограничения по сроку и сумме займа;
  • выбор поставщиков товаров и услуг ограничен теми организациями, которые сотрудничают с банком;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрое оформление.

Предложения

Наличными

Потребительские кредиты наличными выдают все крупные банки. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо предоставить стандартный пакет документов, подтверждающий достаточный уровень платежеспособности заемщика.

Стоимость такого вида финансирования невысока, срок довольно длительный, а объем средств достигает нескольких миллионов.

Ставка Сумма Срок Обеспечение
Сбербанк
от 19,5% до 3 млн. рублей до 5 лет обязательно в случае суммы кредита свыше 1,5 млн. рублей
Альфа-банк
Индивидуальная до 2 млн. рублей до 3 лет отсутствует
Банк Уралсиб
от 27% до 1,5 млн. рублей до 5 лет поручительство
Росбанк
от 26,4% до 3 млн. рублей до 5 лет необязательно
ВТБ 24
от 26,5% до 1 млн. рублей до 5 лет необязательно

На приобретение товаров и услуг

Данный вид кредитования является целевым и оформляется непосредственно при покупке товаров в магазинах-партнерах. Оформление кредита происходит быстро, но стоимость заемных средств высока.

Программа Ставка Сумма Срок Дополнительно
Ренессанс Кредит
На отдых 35,24% до 250 тыс. рублей до 6 месяцев необходим один документ, первоначальный взнос – 50 %
На бытовую технику 47,5% до 350 тыс. рублей до 24 месяцев оформление за 15 минут, первоначальный взнос любой
На мобильный телефон 69% до 350 тыс. рублей до 24 месяцев оформление в салоне связи за 15 минут
На товары для дома 39% до 250 тыс. рублей до 24 месяцев стоимость займа – 1,7% в месяц
Русский Стандарт
Экспресс-кредит на товары индивидуальная до 1 млн. рублей до 3 лет заявка рассматривается в течение 15 минут
ЛетоБанк
Я выбираю 39,9% до 300 тыс. рублей до 24 месяцев решение по кредиту – за 30 минут
Кредит Европа Банк
На товары и услуги от 27% до 500 тыс. рублей до 36 месяцев обширный перечень товаров и услуг
Русфинанс Банк
Ультра Лайт 27,99% до 180 тыс. рублей до 24 месяцев оформление договора за 15 минут

По 2 документам

Основное преимущество такого вида кредитования состоит в экспресс-методе рассмотрения заявки. Чтобы воспользоваться подобным предложением, следует предоставить в банк паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Денежные средства можно получить уже через несколько часов.

Недостаток кредита по 2 документам — существенное ограничение в объеме займа по сравнению со стандартными предложениями.

Ставка Сумма Срок Время рассмотрения заявки
Альфа-Банк
от 67% до 120 тыс. рублей до 3 лет от 30 минут
Хоум Кредит
от 36,9% до 200 тыс. рублей до 3 лет до 5 дней
ОТП Банк
индивидуальная до 200 тыс. рублей до 5 лет до 3 дней
Русфинанс Банк
49,73% до 100 тыс. рублей до 18 месяцев до 24 часов
ЮниКредит Банк
от 26% до 1,2 млн. рублей до 7 лет до 2 дней

При выборе потребительского кредита заемщик в первую очередь должен руководствоваться степенью выгоды конкретного предложения. Если есть возможность предоставить полный пакет документов, лучше потратить немного времени на оформление, чем впоследствии переплачивать банку дополнительные проценты за пользование займом.

Также следует избегать импульсивных покупок в магазинах, поскольку стоимость оформленных таким образом кредитов очень высока.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх