Обзор процентных ставок на потребительские кредиты в Промсвязьбанке

Процентная ставка по потребительскому кредиту никогда не берется «с потолка» — есть определенные механизмы, позволяющие ее рассчитать тем или иным образом. Промсвязьбанк в этом не исключение и поэтому стоит рассмотреть зависимость процентной ставки от категорий клиентов и различия в программах.

Промсвязьбанк вот уже почти десять лет уверенно держится на банковском рынке, он предпочитает только проверенных клиентов и надежные договоры. У него на сегодняшний день наиболее обширная линейка кредитных программ для разных категорий проверенных клиентов – но чем они различаются на самом деле?

Отделения Промсвязьбанка находятся практически в каждом городе страны, он не только держит вклады и кредитует население, но и активно работает с корпоративными клиентами и их счетами. Согласно народной и профессиональной оценке, этот банк входит в высшую лигу российских банков с достаточно высоким рейтингом.

Условия

Условия очень четко различаются для разных программ банка. При практически полном совпадении общих условий и требований, разница в категориях клиентов накладывает свой отпечаток – в том числе на процентную ставку.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в Промсвязьбанке.

Памятка заемщика по потребительскому кредиту.

Например, процентная ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке для работников бюджетной сферы очень сильно дробится в зависимости от разных условий: срока, размера, наличия либо отсутствие страхования.

Программы

Так, например, обычный потребительский кредит на 100 000–1 000 000 рублей сроком от года до семи лет может обладать процентной ставкой от 22,9% до 32,9% годовых.

Со страхованием 22,9% 25,9% 28,9%
Без страхования 26,9% 29,9% 32,9%

Для сотрудника аккредитованной компании (то есть, для сотрудников партнеров) предлагается получить от 100 тысяч до полутора миллионов на тот же срок с совсем другими ставками, которые также определяются индивидуально для каждого клиента.

Со страхованием 24,9% 26,9% 29,9%
Без страхования 28,9% 30,9% 33,9%

Для держателей зарплатных карт, как ни странно, при прочих совпадающих условиях (100 000–1 500 000 рублей лимита, срок 12–84 месяца), ставка вновь разнится очень сильно!

Несмотря на то, что, по сути, отличие лишь в том, что банк видит весь доход и даже сам выдает средства клиенту, ставка ощутимо ниже, чем у остальных категорий.

Со страхованием 20,9% 23,9% 25,9%
Без страхования 24,9% 27,9% 29,9%

Для клиентов с кредитной историей действует тот же приоритет, да и лимит существенно больше:

  • миллион для обычных заемщиков;
  • три – для тех, кто отвечает еще и специальным требованиям.

Но ставка исключительно индивидуальна и начинается с 29,9% годовых.

Для вкладчиков лимит снижен до миллиона, срок прежний, а вот ставка та же, индивидуальная – от 29,9%. Но у них еще и специальная возможность по снижению ставки на 1% каждый год – это все благодаря тому, что средства уже находятся у банка.

Сравнительная таблица

Ставка со страхованием Ставка без страхования Сумма Срок
Для бюджетников
22,9–28,9% 26,9–32,9% 100 000–1 000 000 рублей 1–7 лет
Для сотрудников аккредитованных компаний
24,9–29,9% 28,9–33,9% 100 000–1 500 000 рублей 1–7 лет
Для держателей зарплатных карт
20,9%–25,9% 24,9%–29,9% 100 000–1 500 000 рублей 1–7 лет
Для клиентов с кредитной историей
От 29,9% От 29,9% 100 000–3 000 000 рублей 1–7 лет
Для вкладчиков
От 29,9% От 29,9% 100 000–1 000 000 рублей 1–7 лет

Что влияет на ставку

Как уже было сказано ранее, банк не придумывает процентную ставку сам – он оценивает риски.

Наличие обеспечения, разный пакет документов, требования к стажу и заработной плате, возможность банка в любой момент взыскать средства с заемщика или обратиться напрямую к его работодателю – все это те критерии, из-за которых годовая ставка может меняться на десятки процентов.

И, конечно же, не стоит забывать о том, сколько денег желает получить заемщик и как быстро готов их вернуть.

Категория заемщика

Для Промсвязьбанка наибольшее влияние на ставку имеет категория заемщика:

  • вкладчик,
  • зарплатник,
  • проверенный заемщик,
  • сотрудник компании-партнера,
  • работник бюджетной организации.

В среднем между каждой категорией есть разница в 1–2% годовых при аналогичных условиях.

Естественно, то наиболее лояльно банк относится к зарплатникам – для них и минимальная ставка в 20,9%, и специальные условия по погашению кредита прямо с самой карты, куда ежемесячно поступает доход.

Чуть хуже «котируются» работники бюджетной сферы – их работодателем является государство, а потому они автоматически причисляются к надежным клиентам.

Примерно по такому же принципу выставляются ставки и для лиц, трудоустроенных в аккредитованных компаниях.

А вот вкладчики и те, кто прежде брал кредит (не важно, специальный или на общих условиях) примерно равны, так как уже какое-то время являются клиентами банка и добросовестно относятся к своим обязательствам. Хотя для вкладчиков все же бонус в виде снижения процентной ставки есть.

Страхование

Разница между процентной ставкой застрахованного клиента и не застрахованного равна 4% годовых от суммы кредита в пользу застрахованного (то есть, у него она ниже).

Таким образом банк лишний раз уменьшает свои риски по невозврату долга – даже если с клиентом что-нибудь случится, его обязательства покроет страховка.

Сумма и сроки

Срок по кредитам в Промсвязьбанке для всех один и колеблется он от 12 до 84 месяцев абсолютно для всех кредитных программ.

Но поскольку максимальный срок все же внушительный (редко какой банк готов предоставлять потребительские кредит дольше, чем на 5 лет), он требует дополнительного повышения процентной ставки.

С суммой все тоже довольно стандартно – две программы с лимитом в 1 миллион рублей, две – с лимитом в 1,5 миллиона и только в одной лимит может быть 1 или 3 миллиона рублей, но здесь все зависит опять-таки от категории клиента.

Процентная ставка растет прямо пропорционально увеличению суммы.

То есть, чем больше берет заемщик, тем больше процентов он должен выплатить – это вполне логично.

Единственный кредит, не укладывающийся в эту схему – для вкладчиков – снабжен механизмом снижения ставки.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита, которая рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России, также видоизменяется в зависимости от категории клиентов, программы кредитования и, конечно же, наличия страховки.

  • Кредит для вкладчиков: от 18,9% до 27,9%, со страхованием – 48,29% ПКС.
  • Программа «Проверено временем» для клиентов с положительной кредитной историей: от 17, 9% до 27,9%, со страхованием – 48,29% полной стоимости кредита.
  • Программа «Для госслужащих»: от 18,52% до 26,9%, со страхованием – 41,66% ПКС.
  • Программа «Особые отношения», для сотрудников аккредитованных организаций: от 19,93% до 26,9%, со страхованием – 41,66% ПКС.
  • Для владельцев зарплатных карт банка: от 17, 92% до 25,9%, со страхованием – 40,35% ПКС по нормам Банка России.

Итоги

Процентная ставка в Промсвязьбанке довольно высокая, несмотря ни на привилегированные категории заемщиков, ни на разнообразные бонусы – у большинства конкурентов ставки значительно ниже.

Естественно, что при этом у банка довольно мягкие требования, есть такие приятные услуги, как снижение ставки и кредитные каникулы, но все это доступно лишь тем, кто указан в заветном списке проверенных клиентов.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх