От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит в ОТП Банке

Потребительские кредиты от ОТП достаточно демократичны по условиям и требованиям к клиенту. Быстрое оформление экспресс-кредита и разумный срок выдачи для стандартных кредитных продуктов, отсутствие залога и поручительства… И при этом ощутимо высокие ставки – почему?

Банк ОТП предоставляет широкую линейку потребительских кредитов с самыми разными условиями. Для постоянных клиентов и заемщиков – один бонус, для предпринимателей – другой, для пенсионеров – третий.

АО «ОТП Банк» является часть международной финансовой группы с тем же названием, предоставляющей универсальный пакет услуг по всей Европе не только частным лицам, но и корпоративным клиентам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

У него внушительный капитал в несколько десятков миллиардов рублей, кроме того, он входит в 50 самых крупных банков страны и лидеров рынка по данным Интерфакс.

Политика его заключается в построении отношений с клиентами на взаимном доверии, которые проверены временем и обязательствами.

От чего зависит ставка?

Сравнительная таблица

Ставка Срок Принятие решения Выдача Категория клиентов Место выдачи
ОТП Стандарт
25,9–44,9% 12–48 месяцев 2 дня 2 дня Общие
условия
Отделение банка
ОТП Экспресс
37,9–66,9% 12–36 месяцев 15 мин 15 мин Общие условия Отделение банка
Свои люди
23,9–47,9% 12 месяцев–5 лет 2 дня 2 дня Постоянный клиент,
вкладчик
Отделение банка
Деловым людям
29,9–37,9% 12–36 месяцев 2 дня 2 дня ИП и нотариусы Отделение банка
Промо
11,9–14,9% 1–6 месяцев 2 дня 2 дня Общие условия Отделение банка
Онлайн
14,9–39,9% 12–60 месяцев 2 дня 2 дня Общие условия онлайн
Разумное сочетание
24,3% 6–36 месяцев 15 мин 15 мин Общие условия магазин
Платеж 2013
39% 4–36 месяцев 15 мин 15 мин Общие условия магазин
Праздничный
20,13% 6–24 месяца 15 мин 15 мин Общие условия магазин

ОТП Банк доверяет своим клиентам, а потому не включает в список требований передачу имущества в залог или приглашение поручителей при заключении договора (за исключением одного продукта).

Рассчитывать на получение кредита может каждый гражданин России с пропиской, старше 21 года и не достигший 65 лет.

Однако это доверие следует все же чем-то подкреплять – банк не может просто так рискнуть деньгами и выдать заемные средства кому угодно.

Поэтому при каждом заключении договора, кроме тех, что оформляются в магазинах-партнерах банка, клиент должен предоставить не только паспорт, но и информацию о своем работодателе в виде ИНН, а также документ, подтверждающий доход. Все это помогает банку немного снизить ставки и быть более уверенным в возвращении средств.

Для каждого обратившегося банк рассчитывает персональную процентную ставку на основании скоринга (специальной системы проверки платежеспособности клиента, по результату которой выставляется определенное количество баллов). На нее влияет и размер дохода, и срок предоставления средств, и категория клиента, и даже репутация его работодателя.

Конечно, процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке «Промо» существенно ниже (практически вдвое), чем другие, так как там требуется пригласить поручителя и срок кредитования очень короткий.

Срок кредита

Срок кредита существенно влияет на размер переплаты. Уже рассматривавшийся кредит «Промо», выдаваемый на срок до полугода, имеет самую низкую среди продуктов банка ставку от 11,9%. Кредиты длительностью в 60 месяцев («Онлайн») имеют долгосрочную базовую ставку в 31,9%.

Разница заметна, а ведь это только базовая ставка, которая может быть увеличена до 39,9%!

Количество документов

ОТП Банк предусматривает три пакета документов для оформления кредита, и все они завязаны на его размер.

Естественно, что, чем больше клиент предоставляет банку сведений о себе, тем ниже становится процентная ставка.

Интересно, что даже там, где реклама уверяет, что нужен лишь паспорт, на деле потребуется как минимум 2 документа.

Требуемые документы:

  • Для получения суммы в пределах 200 000 рублей нужен лишь паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговой, ИНН работодателя. Если клиент получает пенсию (по выслуге лет, трудовую или же как сотрудник МВД), ему необходимо приложить соответствующее пенсионное удостоверение. Последняя бумага в списке должна подтверждать доход потенциального заемщика: это может быть выписка со счета, копия сберкнижки, справка о размере пенсии.
  • Если сумма кредита превышает 200 тысяч, но меньше 400 000 тысяч, то, помимо вышеперечисленного потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Если сумма больше 400 000 рублей, дополнительно потребуется принести справку 2-НДФЛ за последние полгода либо справку о доходах по форме  банка, которая также должна отражать доходы за полгода и быть заверенной работодателем.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Конечно, полный перечень также включает в себя и бланк анкеты, но его можно получить в отделении банка или же скачать и заполнить самому.

Анкета.

Время выдачи

Для экспресс-кредита время выдачи составляет 15 минут – то есть, деньги выдаются сразу же после одобрения.

За четверть часа трудно проверить о клиенте всю информацию, поэтому банк перестраховывается огромной процентной ставкой – от 37,9% до 66,9% годовых.

Стандартные кредиты выдаются в течение 1–2 дней, поэтому ставки по ним ощутимо ниже. Кстати, банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки клиент без объяснения причин.

Категория клиентов

В зависимости от категории клиента разнятся ставки. Проверенные клиенты – заемщики, без нареканий погасившие прошлый кредит или же вкладчики, имеющие счет уже как минимум 4 месяца, базовая ставка для них – 27,9% при долгосрочных обязательствах.

Рискованные клиенты – все остальные, впрочем, для предпринимателей и нотариусов сделали исключение с базовой ставкой 29,9%.

Место выдачи кредита

Кредит может быть выдан:

  • в отделении банка,
  • через Интернет,
  • в магазине-партнере банка.

Самый надежный для банка способ – в собственном отделении.

Онлайн надежен чуть менее, кроме того, при этом достаточно трудно проверить личность заемщика.

А вот в магазине и вовсе неудобно, несмотря на то, что оформлением договора занимается квалифицированный персонал, просто находящийся не в филиале, а за стойкой. Однако все это имеет влияние на процентную ставку.

Сравнение с другими банками

Несмотря на все плюсы, аналогичные кредиту «ОТП Стандарт» услуги в других банках зачастую  гораздо привлекательнее.

Банк Срок Размер Ставка Доп. условия
ОТП Банк «ОТП Стандарт» До 4 лет До 500 000 рублей От 25,9% Без комиссии
Сбербанк «Потребительский без обеспечения» До 5 лет До 1 500 000 рублей От 17% Спец. условия для зарплатников
МКБ «Потребительский кредит наличными» До 15 лет До 3 000 000 рублей От 15% Возможно снижение ставки, без залога и поручительства
Лето банк «Деньги на любое желание» До 4 лет До 500 000 рублей От 9,9% Решение за 1 день, выдача за 5

ОТП Банк позиционирует свои кредиты как доступные каждому – никакого залога, ни какого поручительства. На деле же процентные ставки, компенсирующие отказ от обеспечения, делают потребительское кредитование в нем невыгодным.

Многочисленные расхождения в списке документов в рекламе и в условиях договора тоже не радуют. Однако постоянные клиенты банка могут успешно продолжать пользоваться его предложениями

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2021 ·   Войти   · Все права защищены Наверх