От чего зависит процентная ставка по потребительским кредитам?

Потребительская ссуда – самый распространенный вид займа, так как он позволяет осуществить свои желания без первоначальных накоплений. Однако и разброс процентных ставок по таким ссудам самый большой. Новичкам легко запутаться в том многообразии условий, которые предлагают банки.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ ВЛИЯЮТ НА СТАВКУ

Прежде чем определиться с конкретным банком и программой кредитования, надо понимать, от чего зависит процентная ставка. Зная о важных факторах, можно влиять на окончательную стоимость любой ссуды.

НАДЕЖНОСТЬ КЛИЕНТА

Кредитные организации отдают предпочтение клиентам с безупречной кредитной историей и тем, кто получает зарплату или пенсию на счет в этом банке. Такие клиенты всегда могут рассчитывать на пониженную процентную ставку.

Выгода может составлять до 10 процентных пунктов.

Например, по общим условиям процентная ставка по потребительскому кредиту без поручительства и залога в Сбербанке устанавливается в пределах 27,5–35,5% годовых. При этом для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в банке, ставка будет всего 20–25,5% годовых.

Банк ВТБ24 предоставляет скидку 1% надежным заемщикам, не имеющим в своей кредитной истории просроченных платежей любой продолжительности.

СУММА И СРОКИ

В некоторых банках кредитная ставка может отличаться в зависимости от желаемой суммы и срока кредита. Чем выше сумма кредита, тем кредитной организации выгоднее, и поэтому ставка ниже. Чем больше срок – тем ставка выше.

Например, в Банке Москвы ставка по потребительскому займу для зарплатников зависит от суммы следующим образом:

  • от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. – 24,9% годовых;
  • от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. – 23,9% годовых;
  • от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб. – 22,9% годовых.

СТРАХОВАНИЕ

В настоящее время банки часто включают в программу кредитования возможность страхования. Возможные варианты – страхование жизни и потери нетрудоспособности, страхование от потери работы.

Включение страховки в сумму кредита, как правило, положительно влияет на кредитную ставку и позволяет уменьшить ставку на 1–4 пункта.

Например, в ВТБ 24 отсутствие каждой из страховок автоматически увеличивает кредитную ставку на 1 процент. Банк АК Барс при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье понижает ставку на 4%.

СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ

Некоторые банки предлагают кредиты с быстрым рассмотрением заявки и минимальным перечнем документов.

Выдача экспресс-кредитов сопровождается для банка высоким риском невозврата, поэтому стоимость таких займов значительно выше.

Обычный кредит на потребительские нужды в Альфа-Банке с процентной ставкой от 24,99 до 47,99% годовых рассматривается от 1 до 5 дней. Кредит наличными «Быстро» в этом же банке рассматривается в течение получаса, но ставки по нему уже варьируются от 37 до 67% годовых.

ЦЕЛИ

Процентная ставка по потребительскому займу также может зависеть от планируемой цели использования кредитных средств.

Банки иногда предлагают специальные целевые программы кредитования с пониженными ставками и льготными условиями.

Так, в Россельхозбанке действуют специальные программы на развитие личного подсобного хозяйства, для садоводов, на оплату обучения или инженерных коммуникаций. Газпромбанк предлагает кредит на установку газового оборудования.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

СБЕРБАНК

В Сбербанке в данный момент представлено два вида потребительского займа – под поручительство физических лиц и без обеспечения. Ставки варьируются от 19,5% до 35,5% годовых в зависимости от категории клиентов, срока и наличия обеспечения.

Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия – упрощенный пакет документов, пониженная процентная ставка и рассмотрение кредитной заявки за 2 часа.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке.

Анкета на получение потребительского кредита.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает оформить ссуду на срок до 5 лет без обеспечения по ставке от 26,5% годовых до 1 млн. руб.

В сумму кредита можно включить личное страхование и страхование от потери работы.

Допускается зачисление кредитных средств по желанию клиента на счет в банке или на пластиковую карту.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными в банке ВТБ 24.

Анкета-заявление на получение потребительского кредита.

Предусмотрены 3 варианта оформления ссуды:

  • без страхования;
  • программа «Лайф+» – страхование потери трудоспособности, критических заболеваний;
  • программа «Профи» – страхование потери работы и потери трудоспособности.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Этот банк предлагает получить потребительский заем как без обеспечения, так и с ним – возможен залог недвижимости и земельных участков, а также поручительство юридических или физических лиц.

Максимальный размер займа по общим программам – 1 млн. руб., ставка от 26% годовых.

Кроме того, Россельхозбанк также выдает кредиты по специальным программам на развитие личного подсобного хозяйства, на оплату обучения или инженерных коммуникаций.

Полная стоимость кредита в Россельхозбанке.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

АЛЬФА-БАНК

Потребительский заем в Альфа-Банке выдается до 5 лет на сумму до 1 млн. руб. для обычных клиентов и до 2 млн. руб. – для зарплатных и корпоративных.

Процентные ставки:

  • для клиентов-зарплатников – от 24,99% годовых;
  • для корпоративных – от 25,49% годовых;
  • на общих основаниях – от 27,49% годовых.

При оформлении кредита в подарок выдается международная банковская карта.

Возможно страхование кредита по желанию клиента, но это никак не отражается на ставке.

Условия выдачи кредитов наличными в Альфа-Банке.

Общие условия договора потребительского кредита в Альфа-Банке.

Полная стоимость кредита.

БАНК МОСКВЫ

Наиболее выгодные условия кредитования в Банке Москвы предлагаются бюджетникам и работникам силовых структур – от 21,9% годовых.

Клиенты, получающие зарплату на банковскую карту этой кредитной организации, могут оформить кредит по ставке от 22,9%, корпоративные клиенты – от 23,9%. На общих условиях ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 21,9 до 33,9% годовых.

Анкета-заявление на получение потребительского кредита в Банке Москвы.

ГАЗПРОМБАНК

Газпромбанк выдает ссуды на неотложные нужды и на оплату газового оборудования в размере до 3 млн. руб. на срок до 5 лет.

Кредитная ставка устанавливается индивидуально в пределах 24–30,5% годовых при наличии обеспечения и 25–31,5% годовых – без обеспечения.

Общие условия.

Заявление-анкета на получение займа.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

В Райффайзенбанке можно оформить потребительский заем на сумму до 1,5 млн. руб. всего под 18,9% годовых. При этом необязательно наличие обеспечения.

Заявка рассматривается от 1 часа до 3 дней. Можно пригласить кредитного консультанта, который предоставит интересующую информацию и примет заявку на кредит.

Преддоговорное информирование о предоставлении кредита в Райффайзенбанке.

АК БАРС

В банке Ак Барс представлены различные программы кредитования: как с предоставлением обеспечения, так и без него.

На общих основаниях процентная ставка по потребительской ссуде с обеспечением в рублях составит от 29,5% годовых, без обеспечения – от 31,5% годовых.

Для служащих организаций бюджетной сферы минимальные ставки будут соответственно 28,5% и 30,5% годовых. Особые условия для работников компаний-партнеров: для топ-менеджмента ставка по кредиту – от 27%, для остальных – от 28%. Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1% годовых.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

УРАЛСИБ

В этом банке потребительский кредит на общих основаниях можно получить только с обеспечением – либо под поручительство одного или двух физических лиц, либо под залог недвижимости.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита в банке Уралсиб.

Анкета на предоставление кредита в банке Уралсиб.

Максимальная сумма:

  • с поручительством одного физического лица – 750 тыс. руб.;
  • с двумя поручителями – 1,5 млн. руб.;
  • при залоге недвижимости сумма кредита может достигать 6 млн. руб., в зависимости о рыночной стоимости залога.
  • клиенты, получившие от банка персональное предложение, могут получить кредит до 1 млн. руб. без обеспечения на индивидуальных условиях.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные банковские предложения в таблице. Это позволит наглядно представить кредитные программы, а также сравнить процентные ставки и другие их значимые параметры.

Программа %, годовых Сумма, до Срок, до Обеспечение Справки о доходах
Сбербанк
Под поручительство 19,5–34,5 3 млн. руб. 5 лет + +
Без обеспечения 20–35,5 1,5 млн. руб. 5 лет - +
ВТБ 24
Потребительский 26,5–34,5 1 млн. руб. 5 лет - +
Россельхозбанк
С обеспечением 26–32 1 млн. руб. 5 лет + +
Надежный клиент 26–30 1 млн. руб. 5 лет + +
Без обеспечения 32–37 750 тыс. руб. 5 лет - +
Для зарплатных
клиентов
30–35 1 млн. руб. 5 лет - +
Садовод 25,5–33,5 1,5 млн. руб. 5 лет + +
Инженерные
коммуникации
28,5–34 500 тыс. руб. 5 лет + +
Образовательный 28–34 350 тыс. руб. 10 лет + +
На развитие ЛПХ 28–32,5 700 тыс. руб. 5 лет + +
На развитие ЛПХ
без обеспечения
30–37,5 700 тыс. руб. 60 месяцев - +
Альфа-банк
Кредит наличными 24,99–47,99 2 млн. руб. 60 месяцев - +
Быстро 37–67 250 тыс. руб. 36 месяцев - -
Банк Москвы
Кредит наличными 21,9–33,9 3 млн. руб. 60 месяцев - +
Газпромбанк
Потребительский 24–30,5 3 млн. руб. 60 месяцев + +
Потребительский
без обеспечения
25–31,5 1,2 млн. руб. 60 месяцев - +
На оплату газового
оборудования
24–30,5 600 тыс. руб. 60 месяцев + +
Райффайзенбанк
Персональный от 18,9 750 тыс. руб. 60 месяцев - +
Для зарплатных
клиентов
от 18,9 1,5 млн. руб. 60 месяцев - -
Для сотрудников
компаний-партнеров
банка
от 18,9 1 млн. руб. 60 месяцев - +
АК Барс Банк
Потребительский
без обеспечения
от 23 500 тыс. руб. 60 месяцев - +
Потребительский от 24 3 млн. руб. 60 месяцев + +
УралСиб
Под поручительство 27–31 1,5 млн. руб. 60 месяцев + +
Под залог имущества 27–32 6 млн. руб. 60 месяцев + +
Для своих 22–25 1 млн. руб. 60 месяцев - +

В условиях конкуренции банки стремятся предлагать минимальные ставки, одновременно включая в кредит дополнительные комиссии. Поэтому перед окончательным выбором надо обязательно уточнять наличие комиссий и других возможных затрат при оплате кредита.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх