Выгодна ли процентная ставка по потребительским кредитам в Россельхозбанке

Процентная ставка — один из самых главных критериев при выборе кредитной программы — именно от нее зависит, как много денег придется заплатить за обращение к банку. Россельхозбанк предлагает несколько видов линеек кредитных продуктов, но насколько выгодны ставки по ним?

Каждый кредитный продукт имеет свои дополнительные условия и параметры, от которых зависит ставка.

Сделать кредит более выгодным могут самые разные условия, но это палка о двух концах — каждый документ, возможность обеспечения или компенсирования рисков банка и ее отсутствие выражаются во вполне конкретных суммах.

Программы

Выгодный процент потребительского кредита в Россельхозбанке обусловлен многочисленными видами и подвидами продуктов, представляемых банком. Зачем это ему?

Дело в том, что в каждой конкретной ситуации выгодно то или иное решение, универсальных кредитов, подходящих абсолютно всем, нет.

Целевые

Целевые кредиты выгодны тем, что банк знает, на что они идут и тем самым его риски снижаются.

Банк  контролирует трату средств и может прекратить их перечисление, если клиент грубо нарушает условия договора, или хотя бы быстро изменить условия в выгодную для себя сторону.

Чем хорош такой кредит для потенциального заемщика? Специальными условиями и скидками по ставке.

Образовательный

Подать заявку на его получение могут лица от 14 лет, с возможностью привлечения созаемщиков (чаще всего — родителей), поручителей и залогового имущества.

Это прекрасный способ оплатить свою учебу на любой форме обучения на платной основе.

Памятка заемщика и договор с полной стоимостью кредита подробно сообщают размер ставки:

  • До 36 месяцев кредитования — от 28% годовых.
  • На 36–60 месяцев кредитования — от 29% годовых.
  • На 60–120 месяцев кредитования — от 30% годовых.

Памятка заемщику.

Полная стоимость кредита.

Но почему именно «от», где предельное значение? Они получаются, если к базовой ставке добавляются надбавки в размере 2% за отказ от страхования (как основного заемщика, так и его поручителей) и 2% за нарушение отчетности по целевой трате.

Выгодно ли это? Более чем, особенно если учесть, что срок кредитования с учетом отсрочки может составить до 10 лет включительно.

Кредит можно получить, заполнив анкету и предоставив:

  • справку о доходах по форме банка,
  • паспорт или аналогичный документ,
  • документы об обеспечении.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

Справка о доходах по форме банка.

Также придется принести договор с учебным заведением и справки о том, что учащийся успешно преодолевает четверти либо семестры, учебные года.

Инженерные коммуникации

Договор на оформление кредита «Инженерные коммуникации» может быть заключен только с целью улучшить свое домохозяйство: провести свет, газ, воду, телефон и Интернет.

При этом возможно привлечь обеспечение в виде поручительства юридического или физического лица, передать в залог имущество.

Процентная ставка по потребительским кредитам на инженерные коммуникации  в Россельхозбанке составляет всего:

  • Для кредитов со сроком до года — от 28,5% годовых.
  • Для кредитов со сроком до трех лет — от 29% годовых.
  • Для кредитов сроком до пяти лет — от 30% годовых.

При этом также есть две надбавки по 2% годовых за нарушение условий каждой из них.

В пакет документов, помимо стандартных бумаг, войдут бумаги по обеспечению и целевому характеру трат.

Садовод

Клиентам по целевому займу «Садовод» деньги выдаются на неотложные нужды производственного характера, поэтому он тоже причисляется к целевым. Его сумма не так велика, поэтому обеспечение не играет здесь такой роли.

Процентная ставка также разделена по срокам:

  • До года — от 25,5%.
  • От года до трех лет — от 27,5%.
  • От трех лет до пяти лет — от 29,5%.

Надбавки все те же, по 2% годовых каждая. Интересный момент — в пакете документов потребуется приложить членскую книжку ли другой документ, который подтверждает, что заемщик является садоводом/огородником/дачником.

Рефинансирование

Рефинансирование также по-своему является целевым кредитом — оно оформляется для закрытия других долгов и соединения нескольких договоров в один.

Обеспечение при этом не особенно важно для заключения договора, но влияет на процентную годовую ставку, потому ставки выглядят следующим образом:

Обеспечение Срок до года Срок от года до трех Срок от трех до пяти лет
Есть От 28% От 29% От 30%
Нет От 32% От 33% От 35%

Причем на ставки действует три условия — две уже знакомые надбавки и одно льготное условие, вычитающее 2% годовых — если клиентом является человек, получающий зарплату через Россельхозбанк.

Сравнительная таблица

Категория заемщиков Размер Базовая ставка Срок
Образовательный
Учащиеся от 14 лет До 350 000 рублей 28–34% 1–120 месяцев
Инженерные коммуникации
Общие условия 10 000–500 000 рублей 28,5–34% 1–60 месяцев
Садовод
Зарегистрированные в определенных субъектах РФ 10 000–1 500 000 рублей 25,5–33,5% 1–60 месяцев
Рефинансирование потребительских кредитов
Общие условия До 1 000 000 рублей 26–39% 1–60 месяцев

Нецелевые

Нецелевые кредиты для клиента традиционно удобнее и дороже — банк не знает, на что идут его деньги, а потому вынужден перестраховываться.

Без обеспечения

Например, потребительский кредит без обеспечения в Россельхозбанке обладает ставками от 32%, причем есть ряд регионов, где есть фиксированная ставка на 3% годовых больше.

Кроме того, прямая зависимость срока и ставки прослеживается весьма наглядно:

  • Кредит со сроком до года — от 32%.
  • Кредит со сроком от года до трех — от 33%.
  • Кредит в ряде регионов на срок от 3 до 5 лет — от 35%.

Поскольку проверять цель трат уже нельзя, остается надбавка 2% годовых за отсутствие страховки или прерывания ее длительности во время срока кредитования — то есть, получить страховку, взять выгодный кредит и аннулировать ее не получится.

Кроме того, на высокую процентную ставку влияет пакет документов, в данном случае состоящий буквально из заявки, паспорта/аналога паспорта и документе о финансовом состоянии клиента.

Для зарплатных клиентов

Кредит с витиеватым названием «Потребительский без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанк», а попросту — кредит для зарплатников без предоставления обеспечения, более выгоден из-за того, что получающие зарплату через банк лица являются более надежными клиентами.

Условия:

  • Срок до года — от 30% годовых.
  • Срок 1–3 года — от 31%.
  • Срок 3–5 лет — от 33%.

Да, ставки ниже, но ненамного — сказывается отсутствие обеспечения. Да и надбавка за отсутствие страховки никуда не делась, а ее оформление — это лишние траты.

С обеспечением

Предоставление обеспечения положительно влияет на ставку и «Кредит потребительский нецелевой с обеспечением» — прямое тому подтверждение.

Процентная ставка от 28% до 30% годовых несущественно увеличивается с течением времени, но тут есть надбавка за отсутствие страховки и льготное условие, позволяющее зарплатникам на 2% годовых ее снизить.

Надежный клиент

Комплексное обеспечение — поручительство физического/юридического лица, залог имущества, созаемщики, статус надежного клиента — все это влияет на ставку куда заметнее.

В программе «Надежный клиент» базовая ставка до года составляет всего лишь 26% и увеличивается на каждый временной период всего лишь на 1% годовых, если не учитывать надбавку.

Для пенсионеров

Пенсионный кредит — самый выгодный. Он позволяет в случае отказа от страховки привлечь поручителей или предоставить залог, а потому ставка по нему составляет всего 21% при годовом кредите, от 23% при трехлетнем и от 25% при пятилетнем.

Но здесь надбавка за отказ от страховки увеличена и равна 3% годовых.

Сравнительная таблица

Категория заемщиков Размер Базовая ставка Срок
Потребительский без обеспечения
Общие условия 10 000–750 000 рублей 32–37% 6–60 месяцев
Для зарплатных клиентов
Зарплатники 10 000–1 000 000 рублей 30–35% 6–60 месяцев
Кредит потребительский нецелевой с обеспечением
Общие условия 10 000–1 000 000 рублей 26–32% 6–60 месяцев
Надежный клиент
Общие условия 10 000–1 000 000 рублей 26–30% 1–60 месяцев
Пенсионный
Получатель пенсии 10 000–500 000 рублей 21–28% 1–60 месяцев

От чего зависит процентная ставка

На примере разных программ одного банка удобно рассматривать изменение ставки в зависимости от разных условий, но, все же, какие они и почему они так значимы?

Обеспечение

Наличие обеспечения — всегда плюс для клиента. Даже если он не передает в залог имущество и не зовет созаемщиков, сама возможность этого серьезно помогает ему в глазах банка быть платежеспособным.

Потому обеспечение в Россельхозбанке требуется тогда, когда клиент отказался от страховки.

Сроки

С течением времени все дорожает — именно этим фактором обусловлен рост ставок при более длительном сроке кредитования. Инфляция «съедает» выгоду банка, а риски растут, поэтому он компенсирует их большей переплатой.

Категория клиента

Есть более и менее надежные клиенты. Больше других ценятся те, над финансовыми потоками которых банк имеет хотя бы некоторых контроль — вкладчики и зарплатники. Чуть менее надежны те, кто уже был заемщиком и успешно выполнил свои обязательства.

Пенсионеры традиционно аккуратно и вовремя платят, кроме того, часто бывают «аналогом» зарплатников, но через банк получают уже пенсию.

Есть и другие категории клиентов — например, несовершеннолетние с родителями-созаемщиками. Естественно, что родители не допустят невозврата кредита и порчу кредитной истории своего чада в самом начале жизненного пути.

Подтверждение цели кредита

Целевые кредиты дешевле нецелевых — почему? Проблема в том, что, когда взявший кредит на обучение клиент бывает отчислен, банк тут же может по условиям договора поднять ставку — его деньги расходуются не по назначению и он принимает меры.

Получивший кредит на развития бизнеса (допустим, постройку здания), с помощью полученных денег начинает получать больше прибыли и становится более платежеспособным — но, если он этого не сделал, риски растут.

Именно поэтому банку выгоднее иметь дело с целевыми кредитами и ставки по ним ниже.

Сравнение с другими банками

Россельхозбанк не может похвастаться самыми выгодными ставками, но имеет много других преимуществ благодаря своей «народной» специализации. Впрочем, при сравнении программы «Потребительский кредит без обеспечения», видно, что эта линейка кредитных товаров пока еще несовершенна.

Название банка Название продукта Ставка Особенности
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 27,5–35,5% Подтверждение дохода,
рассмотрение 2 дня
Райффайзенбанк Персональный 18,9% Подтверждение дохода,
рассмотрение за 3 дня
Траст Большие возможности 17,9–31,9% Есть комиссия,
подтверждение дохода,
рассмотрение за 3 дня
Кредит Европа Банк Многоцелевой 21–29% Подтверждение дохода,
рассмотрение за 5 дней
Росбанк Просто деньги 22–24% Подтверждение дохода

Кредиты от Россельхозбанка прекрасно подходят тем клиентам, на которых рассчитаны — домовладельцы, члены садоводческих и огородных кооперативов, лица, ведущие личное подсобное хозяйство.

Нецелевые кредиты не столь выгодны и потому представлены достаточно бедно и в более высокой ценовой планке, чем могли бы быть.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх