Плюсы и минусы потребительского кредита в Райффайзенбанке

Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке, как и в любом другом финансовом учреждении, имеет свои сильные и слабые стороны. Заемщик должен уметь анализировать параметры кредитования на предмет соответствия собственному финансовому портрету и потребностям.

Основные требования к заемщику

Требования, которые Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, являются типичными для российского кредитного рынка:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 23 до 60 лет (для женщин — до 55 лет);
  • постоянное официальное трудоустройство;
  • стаж — не менее 4 месяцев;
  • работа в регионе подачи заявки на кредит;
  • наличие рабочего стационарного телефона;
  • наличие домашнего и мобильного телефонов.

Многих интересует вопрос, как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке. Однако это не должно вызывать затруднений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На сайте организации можно заполнить онлайн-заявку и ожидать, пока кредитные специалисты не свяжутся со своим клиентом.

По телефону можно задать все самые важные вопросы и получить подробную консультацию по всем направлениям деятельности банка.

Условия

Линейка потребительских кредитов от Райффайзенбанка характеризуется разнообразием. Такая стратегия банка направлена на то, чтобы охватить как можно большее число потребителей.

Персональный

Оформить персональный потребительский кредит в Райффайзенбанке может заемщик, относящийся к любой категории.  Займ не требует дополнительного обеспечения и целевого расходования средств.

Основные условия кредитования:

  • сумма — от 90 до 750 тыс. рублей;
  • срок — от 12 до 60 месяцев;
  • ставка — от 18,9%;
  • ежемесячная страховая премия — 0,36% от суммы кредита.

Памятка застрахованному лицу.

Информация о предоставлении потребительского кредита.

Если происходит образование просроченной задолженности, ежедневно начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки. Также определена минимальная сумма досрочного погашения кредита — 10 тыс. рублей.

Чтобы стать пользователем персонального кредита данной организации, необходимо предоставить обширный перечень документов, включающий:

  • анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку 2-НДФЛ, по форме банка или налоговую декларацию;
  • копию трудовой книжки.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Для зарплатных клиентов

Данное предложение направлено на финансирование той категории заемщиков, которая получает заработную плату на счет Райффайзенбанка.

Условия такого продукта очень лояльны по отношению к дебитору.

По сравнению с кредитом «Персональный» сумма займа увеличена и может достигать 1,5 млн. рублей.

Для оформления займа необходимы лишь анкета заемщика и паспорт.

Для сотрудников компаний-партнеров

Работники предприятий, которые относятся к списку компаний-партнеров Райффайзенбанка, могут воспользоваться специальным кредитным предложением.

Для указанной категории клиентов увеличена сумма кредитного лимита — она составляет 1 млн. рублей. Также значительно ускорена процедура рассмотрения заявки.

Все прочие параметры кредитования являются стандартными.

Premium

Кредитный продукт создан для наиболее взыскательных клиентов банка — пользователей программ Premium Banking и Premium Direct.

Информация о предоставлении потребительского кредита клиентам категории «Премиум» и «Премиум Директ».

Суть Premium-обслуживания состоит в закреплении за клиентом личного финансового менеджера, который осуществит помощь в управлении денежными средствами клиента.

Для вступления  в одну из программ необходимо наличие на счете банка определенной суммы.

Преимуществами использования данного предложения являются:

  • сниженные процентные ставки;
  • размер кредита — до 1,5 млн. рублей;
  • упрощенная схема рассмотрения заявки.

Сравнительная таблица

Предложение Сумма Ставка Срок Обеспечение
Персональный до 750 тыс. рублей от 18,9 % до 60 месяцев не требуется
Для зарплатных клиентов до 1,5 млн. рублей
Для сотрудников компаний-партнеров до 1 млн. рублей
Premium до 1,5 млн. рублей

Способы погашения кредита

Для того, чтобы клиенты могли своевременно и в полном объеме вносить платежи, Райффайзенбанк предлагает различные способы погашения кредита:

  • банкоматы Райффайзенбанка — без комиссии;
  • дистанционное обслуживание посредством системы R-connect — без комиссии;
  • перевод из другого банка — комиссия уплачивается банку-отправителю;
  • постоянное поручение — постоянный перевод денежных средств с определенного счета клиента — без комиссии;
  • почта России — комиссия согласно тарифам организации;
  • платежная система Qiwi — комиссия выплачивается агенту, то есть Qiwi.

Заемщик должен выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует его предпочтениям и возможностям. При этом следует учитывать некоторые особенности каждого способа.

В частности, перевод из одного банка в другой займет от 1 до 3 дней, а зачисление средств через банкомат Райффайзенбанка произойдет моментально.

Альтернативы

Кредитная карта для снятия наличных

Предложение от Райффайзенбанка под названием «Наличная карта» обеспечивает постоянный доступ к наличным денежным средствам без комиссии.

Оформить такую карту можно за один день, поскольку время рассмотрения заявки составляет от 1 часа.

Параметры обслуживания по карте для снятия наличных:

  • льготный период — 50 дней;
  • бесплатное снятие наличных;
  • лимит на снятие — до 90% суммы кредитной линии.

Дополнительно можно подключить услугу смс-уведомления, чтобы постоянно отслеживать все производимые по карте операции.

Кредит наличными под залог недвижимости

Такой альтернативный вариант отлично подойдет тем заемщикам, которые нуждаются в больших объемах заемных средств на длительный срок.

Основные характеристики данного предложения:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 9 млн. рублей, но не более 60% стоимости залога;
  • ставка — от 16,5%, для зарплатных клиентов — от 16%.

Плюсы и минусы

Анализ кредитных предложений Райффайзенбанка показал, что их использование имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Среди неоспоримых преимуществ данного источника финансирования можно выделить:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к заемщику;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • отсутствие необходимости обеспечения;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность вызова кредитного менеджера на дом или в офис;
  • возможно досрочное погашение.

Однако есть и существенные недостатки потребительского кредитования в данном учреждении. Среди них — широкий разброс процентных ставок по потребительским кредитам в Райффайзенбанке.

В условиях кредитования определена единая ставка — 18,9%. Однако она существенно варьируется в зависимости от категории заемщика, уровня его платежеспособности, срока и суммы кредита и т.д.

Заемщик не может сразу получить информацию о том, насколько дорогим окажется его кредит. В самых выгодных условиях находятся премиум-клиенты и держатели зарплатных счетов.

Другая негативная сторона обслуживания в данной организации — существенные ограничения по суммам потребительских кредитов. Даже для участников премиум-программы установлен лимит в 1,5 млн. рублей. Многие другие банки предлагают большие по объему займы.

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2021 ·   Войти   · Все права защищены Наверх