Плюсы и минусы потребительского кредита в МКБ

Московский кредитный банк готов помочь не только нуждающимся в потребительском кредите, но и в рефинансировании. Есть и программа кредитования сотрудников аккредитованных компаний-партнеров. Но насколько выгодно потребительское кредитование от МКБ? Подробности далее.

Московский Кредитный Банк имеет три программы потребительского кредитования, причем все они подразумевают отсутствие контроля за расходованием денег на озвученные банку цели.

Так что теперь есть возможность кредитоваться без залога и поручителей, но с выгодными ставками и отсутствием скрытых комиссий, в том числе за досрочное погашение кредита.

Особые условия предоставляются лояльным клиентам, имеющим зарплатную карту.

В целом, у МКБ много подобных преимуществ: быстрое одобрение, разумный пакет документов, отсутствие поручителя и залога, отсутствие комиссий, рассмотрение всех видов дохода и возможность снизить процентную ставку. Но все это — только плюсы. А что с минусами?

Требования к заемщику

Потребительский кредит в МКБ может получить каждый трудоспособный гражданин России, если он соответствует следующим условиям банка:

  • Достиг возраста совершеннолетия и не достиг возраста 70 лет — в 69 кредит еще может быть выдан.
  • Гражданин зарегистрирован в России, его работодатель зарегистрирован в Москве или МО.
  • Есть постоянный источник дохода, в том числе пенсия по старости или выслуге лет.

При всех прочих стандартных критериях, пункт о работодателе несколько странный — неужели клиенту, работающему на региональную организацию, будет отказано в получении кредита?

Условия

Ставки, комиссии и условия кредитования не так просты, как кажутся на первый взгляд — текст договора усыпан звездочками с оговорками.

Условия потребительского кредитования.

Например, процентная ставка по кредиту от 15% годовых — но это только для лояльных клиентов, всем остальным ставка полагается только от 19%. Ставку можно снизить, но об этом чуть позже. Зато отсутствуют скрытые комиссии.

Далее, для каждого клиента сумма и срок погашения кредита устанавливаются индивидуально в зависимости от его запроса, уровня дохода и так далее.

При этом они будут в рамках от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от полугода до 15 лет.

Возможен и валютный кредит на 2 000100 000 долларов США под ставку 13% годовых.

Рассматривать заявку клиента будут от часа до трех суток, но решение об ее одобрении действует месяц. Погашать долг нужно будет ежемесячно, возможно досрочное погашение частично или полностью.

Необходимые документы

На сайте банка есть упоминание о том, что для получения кредита наличными достаточно лишь паспорта — но это предложение отмечено звездочками.

Подробности куда более суровы:

  1. Для получения суммы до полутора миллионов нужен паспорт и заявление-анкета на получение кредита.
  2. Для получения суммы более полутора миллионов требуется дополнительный документ:
    • Выписка по счету в любом банке, кроме МКБ за последние полгода, которая была получена не раньше, чем за месяц до обращения.
    • Загранпаспорт с отметками о поездках за последние два года в СНГ или страны, подписавшие Шенгенское соглашение, или в США.
    • Свидетельство о праве собственности на транспортное средство (семилетнюю иномарку и «моложе») или недвижимость (нежилая недвижимость рассматривается только при том условии, что она находится в Москве или МО).
    • Чеки или договоры о приобретении товаров на сумму от 300 тысяч рублей или документ, подтверждающий безналичную покупку в размере не менее половины суммы предполагаемого кредита.
    • Кредитный счет с положительной историей на сумму от 750 тысяч рублей или подтверждение кредитной истории через бюро.
    • Также могут потребоваться дополнительные документы с запроса банка:
    • Копия трудового договора или трудовой книжки.
    • Справка 2-НДФЛ, или справка в свободной форме, или справка по счету клиента в банке, или справка по форме банка.
    • Диплом о получении высшего образования и присвоении квалификации.
    • Если клиент находится на обучении — зачетная книжка/студенческий билет.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в МКБ.

Справка по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки с места работы.

Выписка по банковскому счету.

Список впечатляющий, особенно при условии о заверении банка в том, что нужен лишь паспорт.

Программа для сотрудников аккредитованных предприятий

Если клиент является сотрудником аккредитованного предприятия-партнера, он может воспользоваться специальными условиями кредитования. Здесь есть градации на категории — топ-менеджмент и остальные клиенты.

Для «топов» процентная ставка снижена до 16,5% (без страхования 20,55 годовых), для остальных она 17% (без страхования 21% годовых).

Прочие условия все те же — от 50 до 3000 тысяч рублей, срок до 15 лет, дополнительных комиссий нет, ставка может быть снижена. Кроме того, придется подтверждать трудоустройство у аккредитованного партнера и предоставить его ИНН.

Рефинансирование

Условия для рефинансирования кредитов клиента в МКБ удивительно однообразны — это все те же 3 миллиона рублей в лимите, 15 лет в максимальном сроке, все те же условные 15% (которые на самом деле 19%) годовых.

Зато список документов изменился:

  • Дополнительно необходимо предоставить соответствующее заявление о погашении старых кредитов.
  • Дополнительно нужно предоставить справку о состоянии нынешнего кредита в другом банке.
  • Дополнительно требуется договор по старому кредиту.
  • Дополнительно можно предоставить любой другой документ со сведениями о кредите.

Все это необходимо предоставить в день совершения заключения договора о рефинансировании.

Снижение процентной ставки по кредиту

Также МКБ предоставляет возможность снизить ставку по потребительскому кредиту. Например, при оплате картой банка своих покупок — чем больше потраченная сумма, тем больше снижается ставка.

Оплата в размере четверти долга равна -1% годовых по ставке.

Вид карты не имеет значения — зарплатная или дебетовая одинаково хороши.

Или можно воспользоваться программой «МКБ Бонус» и копить баллы для снижения ставки по кредиту.

Сравнительная таблица

Название Процентная ставка Кредитный лимит Срок кредитования
Нецелевой кредит без залога 15% (19%) 50 000–3 000 000 рублей 6 месяцев–15 лет
Программа для сотрудников аккредитованных предприятий Топ – 16,5% (без страховки 20,5%),
остальные – 17% (без страховки 21%)
50 000–3 000 000 рублей 6 месяцев–15 лет
Кредитная перезагрузка 15% (19%) 50 000–3 000 000 рублей 6 месяцев–15 лет

Страхование

Наличие страховки существенно влияет на размер процентной ставки. Анкета на потребительский кредит в МКБ редко идет без предложения о страховке.

Итак, банк предлагает следующие программы страхования:

  • Страхование заемщиков на случай потери работы или проблем со здоровьем.
  • Страхование путешественников на период пребывания за границей от заболеваний и несчастных случаев.
  • Страхование пластиковых карт от утраты и чужого использования.
  • Страхование имущества и ответственности.

Способы оплаты

Памятка клиента по погашению нецелевого кредита поможет узнать о различных способах оплаты долга.

Памятка клиента по погашению кредита.

Например, без комиссии можно оплатить в терминалах МКБ, банкоматах МКБ, с помощью интернет-банкинга, рекуррентным платежом с карты другого банка, в салонах связи «Связной».

С комиссией оплата производится в любом отделении МКБ через кассу.

Плюсы и минусы

Действительно, Московский кредитный банк оперативно предоставляет услуги, имеет несколько программ потребительского кредитования, предлагает снижение ставки по кредиту и не имеет в договоре скрытых платежей, а также штрафов за досрочное погашение.

Но многочисленные подробности мелким шрифтом сводят на нет все эти преимущества.

На самом деле ставка для обратившихся граждан на 4% больше, отсутствие страховки повышает ее на 5% в среднем. Кредитоваться могут лишь клиенты, трудоустроенные у работодателя с регистрацией в Москве и МО, а список документов для заключения договора чрезмерно большой.

На ту же тему
Обсуждение: 3 комментария
  1. Лиза:

    Заплатить без комиссии безналично с карты можно, а в кассу самого банка наличностью – нельзя. Неужели инкассация так подорожала? А вот для валютных кредитов все платежи безналичные. Лучше бы с собственными кассами разобрались, чем делать такие условия.

  2. Дмитрий:

    Банк утверждает, что комиссий и штрафов нет, а ставка на самом деле гораздо больше, чем написано в рекламе. МКБ так компенсирует отсутствие комиссий? Лучше бы честные комиссии были. И страхование становится практически обязательным – хорошо еще, что по новому закону застраховаться можно самостоятельно.

  3. Вероника:

    Условия в трех программах кредитования совершенно одинаковые, а кредитоваться как сотрудник аккредитованной организации может быть менее выгодно, чем простому человеку с улицы, но с зарплатной картой МКБ.

    Странности, если честно. Зачем делать привилегированные категории клиентов, если для них условия хуже?

Кредиты и кредитные программы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх