Где взять потребительский кредит под низкий процент

Когда дело касается рекламы, банки не всегда честны до конца со своими заемщиками. Полная информация о ставках и условиях написана мелким шрифтом, а психологически неприятные ограничения и вовсе спрятаны под звездочки. Но где тогда найти по-настоящему низкие проценты?

Чтобы не переплатить, достаточно внимательно читать условия договора и следить за изменениями ставок и дополнительных сообщениях в кредитном калькуляторе.

Ведь довольно обидно будет оформить кредит, а потом узнать, что самая низкая процентная ставка предлагается в соседнем банке!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что следует учитывать при сравнении ставок

К сожалению, недостаточно просто зайти на несколько официальных сайтов банков и сравнить наиболее популярные предложения по первым трем строкам условий. Есть несколько нюансов, которые очень сильно влияют на ставки по кредиту.

Рекламные уловки банков

Наиболее старая и проверенная уловка банка — мелкий шрифт.

Даже в самом простом и прозрачном кредитном продукте может оказаться сноска с мелким шрифтом, где указывается, что рекламное предложение действует только на определенную группу лиц или на самом деле ставка имеет другое значение.

Например, на первый взгляд прозрачный кредит наличными от банка Русский Стандарт имеет условие «переплата 10%». И только на странице заявки указано, что срок 10 месяцев с десятипроцентной переплатой представляют собой кредит со ставкой 21,26% годовых, в то время как неискушенный заемщик мог бы принять ставку за 10%.

Еще один используемый прием, который есть у того же банка — «заявка без заявки». Смысл в том, что клиент может вроде бы подать заявку на кредит онлайн, без визита в отделение банка.

Однако это не так! По условиям в сноске получается, что заявка на сайте не является заявкой — если клиент хочет получить одобрение на кредит, ему все же придется явиться в офис.

Немного другой психологический способ сделать кредит внешне выгоднее, чем есть на самом деле — сочетать в одном продукте разные предложения, но не писать сразу об ограничениях.

Наиболее частый вариант звучит, как ограничение по документам или обеспечению — клиент только по паспорту может получить не полный указанный кредитный лимит, а лишь малую его часть, в то время как в рекламном описании есть срока «только по паспорту» и сумма полного лимита.

Либо без предоставления залога или поручителя заемщик может получить только треть суммы, но об этом опять же сказано только под звездочкой или же в подробных условиях договора.

И наиболее часто встречающаяся уловка — слово «от». Ставка «от столько-то процентов» — да, но только для одной категории клиентов, а на общих основаниях она вдвое выше. Оформление кредита «от одного документа» — да, но при этом кредитный лимит снижен в 10 раз.

Естественно, придя в офис, заемщик так или иначе узнает и о реальной ставке, и об ограничениях. Расчет идет на то, что сидя уже перед бланком договора, не каждый готов отказаться и отправиться на поиски более выгодного предложения.

Страховка

Разыскивая потребительский кредит под низкий процент, не нужно забывать о страховании.

Как правило, у банка есть несколько предложений по страхованию, которые накладывают на заемщика дополнительные расходы, но снижают процентную ставку.

При этом отказаться от страхования по новым правилам можно, но это существенно поднимет процентную ставку — хорошо, если на 1%, а не в несколько раз.

Срок и сумма

Везде, где о процентной ставке сказано «индивидуальная» или «в рамках», есть зависимость роста годового процента от суммы и срока кредитования.

Нельзя сказать, что от этого сам кредит становится менее выгодным, по сравнению с предложениями, где ставка фиксирована, но каждый конкретный случай требует внимательного рассмотрения.

Предложения банков

Если сравнить потребительский кредит с низкой ставкой в разных банках, выдаваемый без приглашения поручителей и оформления залога, с условиями только для общей категории клиентов и с подтверждением дохода, но без страховки — чьи условия будут самыми выгодными?

Газпромбанк

Банк выдает «Кредит на потребительские цели физическим лицам» без привлечения обеспечения под 16,5%–21,79% годовых.

Можно получить от 30 тысяч до 2 миллионов рублей, впрочем, без обеспечения либо с одним поручителем можно взять не более 600 тысяч рублей.

Клиенту должно быть не менее 20 лет и не более 55–60 лет для женщин и мужчин соответственно на момент последнего платежа. Максимальный срок составляет 60 месяцев, предоставляются деньги единовременно после 1–5 рабочих дней, в течении которых заявка будет рассмотрена.

Тарифы на кредитование физических лиц.

Общие условия предоставления потребительских кредитов в Газпромбанке.

Россельхозбанк

Из многочисленных программ потребительского кредитования под выбранные нами условия подходит лишь кредит «Потребительский без обеспечения». Оформляется он от 10 тысяч до 750 тысяч рублей на срок 3–5 лет.

Есть возможность воспользоваться льготным периодом, а комиссий не предусмотрено. Рассмотрение заявки займет 3 рабочих дня, одобрение действует 45 суток.

Полная стоимость кредита зависит от процентной ставки — от 22,5% годовых, так как при отказе от страхования начисляется еще плюс 2% годовых. Клиенту должно быть 23–65 лет, из документов нужна анкета-заявление, паспорт, военный билет/приписное свидетельство, документ о доходе.

Полная стоимость кредита.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

Сбербанк

«Потребительский кредит без обеспечения» предусматривает много плюсов для льготных категорий граждан, но, что касается общих условий, все не слишком радужно: лимит от 15 тысяч до полутора миллионов на 3–60 месяцев.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Документы, подтверждающие доходы и занятость.

Справка о доходах по форме банка.

Заявка рассматривается 2 рабочих дня и больше. Клиенту должно быть 21–65 лет, для заявки потребуется анкета, документ о доходах, паспорт. Ставка напрямую зависит от срока кредитования.

Срок Минимальная ставка Максимальная ставка
3–24 месяца 20,5% 24,5%
25–60 месяцев 21,5% 25,5%

ВТБ 24

Банк ВТБ24 предлагает оформить «Кредит наличными», однако под наши условия с ограничениями банка можно взять не заявленные 3 миллиона на 7 лет, а всего лишь 1 миллион на 60 месяцев максимум со ставкой 20,5–23,5% годовых.

При этом необходимо получать достаточно высокий доход, иначе на заявку придет отказ.

При этом ставка повышена из-за отказа от двух программ страхования. Рассмотрение заявки происходит в течение рабочего дня.

Банк Москвы

«Кредит наличными» от Банка Москвы просто усеян красными сносками с ограничениями, условиями для привилегированных категорий клиентов и особых требований.

Обычный заемщик может получить только 100–299 тысяч рублей на срок от полугода до пяти лет.

Базовая ставка составляет 19,9% годовых, но дается обещание — при «долгосрочном добросовестном исполнении обязательств по кредитам» ставка будет снижена, то есть, тогда, когда заемщик станет лояльным клиентом и перейдет в категорию льготников.

Заявка рассматривается 3 рабочих дня, одобрение действительно месяц. Приятный бонус — бесплатная кредитная карта. Клиенту должно быть не менее 21 года и не более 70 лет.

Для подачи заявки нужны следующие документы:

  • анкета,
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ,
  • паспорт,
  • второй документ.

Анкета на получение потребительского кредита.

Справка по форме банка.

АК Барс

«Потребительский кредит» от АО АК Барс начинается от 10 тысяч рублей и заканчивается на уровне платежеспособности клиента (на самом деле заканчивается на сумме в 500 тысяч рублей для обычных клиентов).

Срок при этом составляет от года до пяти лет. Базовая ставка от 18,5%, но есть же еще и страхование, и разные сроки/категории.

Поэтому процентная ставка выглядит так:

Срок Минимальная ставка Максимальная ставка
1–3 года 22,5% 25%
3–5 лет 21,5% 24%

Документы для заявки:

  • справка о доходах,
  • анкета,
  • паспорт,
  • второй документ.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

Справка о доходах по форме банка.

Сравнительная таблица

Программа Размер, рубли Срок, месяцы Ставка, % годовых Рассмотрение заявки, раб. дни
Газпромбанк
Кредит на потребительские цели физическим лицам 30 000–600 000 До 60 16,5–21,79 1–5
Россельхозбанк
Потребительский без обеспечения 10 000 – 750 000 36–60 24,5 3
Сбербанк
Потребительский кредит без обеспечения 15 000–1 500 000 3–60 20,5–25,5 2
ВТБ 24
Кредит наличными До 1 000 000 До 60 20,5–23,5 1
Банк Москвы
Кредит наличными 100 000–299 000 6–60 19,9 3
АК Барс
Потребительский кредит 10 000–500 000 12–60 21,5–25 7

Условия предложений для общей категории клиентов

Способы снижения ставки

И как же следует бороться со всем этим, кроме как внимательно читая всю доступную информацию? Низкий процент помогут обеспечить следующие меры.

Обеспечение

Под обеспечением понимают наличие поручителя (созаемщика) или предоставление в залог имущества — участка земли, квартиры, дома, транспортного средства.

Естественно, что к такому имуществу предъявляются свои требования, но, в среднем, ставка по обеспеченному залогом кредит ниже на 2–7% годовых.

Пример договора поручительства.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Поручителем обычно становится супруг или родители (особенно если заемщику только 18 лет), но также это могут быть и просто близкие ему люди, которые разделить бремя обязательств по кредиту.

В случае, если клиент не способен самостоятельно вернуть долг, это должен сделать его поручитель. К этим лицам предъявляются точно также же требования, что и к самим заемщикам, включая предоставление пакета документов и проверку кредитной истории.

Что касается залогового имущества, то оно должно быть ликвидным:

  • не быть слишком старым;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • обладать рыночной ценой, равной или превышающей сумму долга.

Перед одобрением кредита такое имущество потребуют оценить силами банка или же с приглашением независимого оценщика.

Участие в зарплатном проекте

Банки ценят постоянных клиентов, поэтому для получения лучших условий есть смысл обратиться в тот банк, где у клиента есть зарплатная карта, вклад, несколько выплаченных кредитов и так далее.

Для зарплатников всегда самые низкие ставки, так как банк полностью в курсе их доходов, имеет большую часть информации о заемщике и даже в качестве услуги предлагает автоматически списывать ежемесячный платеж из зарплаты.

Рефинансирование

Рефинансирование является способом понижения ставки в том случае, когда кредит уже взят или их несколько. Это делается как для уменьшения ставки, так и выплат, так и для удобства клиента, который вместо нескольких платежей с разными датами перечисляет один.

Клиент банка может рассчитывать на низкую ставку и другие выгодные условия, но не должен забывать о том, что для «своих» заемщиков они всегда лучше.

Возможно, стоит обратить внимание на предложения своего давнего банка-партнера, даже если на первый взгляд они не слишком хороши. Или даже попросить предоставить специальные условия.

Кроме того, никогда не бывает лишним задуматься над формированием своей кредитной истории заранее, выбирая ту организацию, которая ценит и уважает своих партнеров, и не опускается до хитроумных уловок, чтобы получить еще одного клиента.

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2021 ·   Войти   · Все права защищены Наверх