Выгодно ли пенсионеру брать потребительский кредит в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает гражданам пенсионного возраста все виды кредитов, в том числе на потребительские нужды, под пониженные ставки.

Чтобы воспользоваться льготами, достаточно перевести пенсию на вкладные или карточные счета Сбербанка.

Для пенсионеров банк установил проценты по кредитам без обеспечения и под поручительство на 3–3,5 пункта ниже базовых.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Расчет платежеспособности

При оформлении потребительского кредита пенсионерам в Сбербанке для расчёта платежеспособности учитываются все возможные источники доходов заёмщика и их документальное подтверждение.

Пенсия, в том числе назначенная и получаемая досрочно:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • за выслугу лет.

Для работающего пенсионера:

  • заработная плата;
  • натуральная форма оплаты (коды 2520 и 2530 формы №2-НДФЛ);
  • оплата работодателем товаров, коммунальных услуг, питания, обучения, прочего (код 2510).
  • Выплаты пожизненного содержания судьям.
  • Работа по совместительству.
  • Предпринимательская деятельность/частная практика без образования юридического лица.

Иные разрешенные доходы:

  • сдача внаём или аренду жилой/нежилой площади на правах собственности;
  • гонорары от использования интеллектуальной собственности;
  • оплата по гражданско-правовым договорам.

Требования

Для всех клиентов, получающих потребительский кредит в Сбербанке, установлены стандартные требования.

  • По кредитам без обеспечения возраст на дату погашения не может превышать 65 лет.
  • При оформлении под поручительство или залог возрастное ограничение расширено до 75 лет.
  • Если у клиента временная регистрация кредит может быть выдан только на срок её действия.
  • Заёмщик может иметь не более 2 поручителей, 1 и более созаёмщиков, на которых распространяются те же требования по возрасту и регистрации.

Максимальная сумма всех кредитов, полученных одним заёмщиком, ограничена и составляет:

  • для кредитов без обеспечения — 1,5 млн руб.;
  • под поручительство — 3 млн руб.;
  • под залог объекта недвижимости (ипотеку) — 10 млн руб.

Если доходы с постоянного места работы учитываются в расчёте платёжеспособности, то:  

  • продолжительность работы должна быть не менее полугода;
  • стаж в течение последних 5 лет от года и выше.

Документы

Какие документы необходимы пенсионеру, чтобы обратиться в Сбербанк за получением кредита на потребительские цели?

Минимальный пакет:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ,
  • пенсионное удостоверение.

Если пенсионер работает или ведёт предпринимательскую деятельность, потребуются документы для подтверждения платежеспособности.

Анкета на получение потребительского кредита.

Образец заполнения анкеты.

Документы, подтверждающие доходы и занятость.

По величине доходов заёмщика и предполагаемой суммы кредита определяется конкретная программа и необходимые дополнительные документы.  

  • Для кредитов без обеспечения могут потребоваться сведения, подтверждающие получаемые доходы и трудовую занятость.
  • При оформлении поручительства предоставляется идентичный набор документов на каждого фигуранта договора: заёмщика, созаёмщика и поручителей. Допускается не более двух поручителей. Их количество определяется в соответствии с платёжеспособностью и необходимой суммой кредита.
  • Если кредит выдаётся под залог, заёмщик представляет в банк результаты независимой оценки стоимости залога и сведения о праве собственности. На сбор этих документов резервируется до 120 дней со дня принятия банком решения о возможности выдачи кредита. Для заёмщика, состоящего в браке, потребуется поручительство супруги / супруга на правах основного обеспечения по кредиту.

Условия

В Сбербанке существует единый набор условий предоставления и сопровождения потребительских кредитов пенсионерам.

Базовые условия:

  • Отсутствие комиссий.
  • Погашение одинаковыми (аннуитетными) платежами начиная с месяца, следующего за получением кредита.
  • Одноразовая выдача зачислением всей суммы на специально открытый в банке вкладной или карточный счёт.
  • Валюта – российский рубль.
  • Разрешение досрочного погашения без комиссии. Ему должно предшествовать заявление клиента с указанием даты и счёта, с которого необходимо будет списать соответствующую сумму. Минимальный размер досрочного платежа неограничен.
  • Оплата неустойки за несвоевременное погашение кредита из расчёта 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Каждая отдельная кредитная программа имеет свои дополнительные уникальные условия, так как отличается максимально допустимой суммой, возрастными ограничениями, базовой процентной ставкой.

Ставка по кредиту, в свою очередь, зависит от срока, на который он выдаётся, обеспечения, платежеспособности и кредитной истории заёмщика.

Кредит без залога и поручительства:

  • Диапазон 15 000–1 500 000 руб., для Москвы сумма исчисляется от 45 000 руб.
  • Предоставляется на срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Базовая процентная ставка:
    • при сроке кредита до 24 мес. устанавливается в размере 20,5%–24,5%;
    • на срок более 2 лет составляет 21,5%–25,5%.
  • Для пенсионеров-клиентов банка предусмотрена льготная ставка от 17%.

Под поручительство физических лиц:

  • Диапазон кредитования 15 000–3 000 000 р., для отделений Сбербанка г. Москвы 45 0003 000 000 р.
  • Выдаётся на срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Базовая процентная ставка:
    • для кредита до 24 мес. составляет 19,5%23,5%;
    • на срок свыше 2 лет кредит выдаётся под 20,5%–24,5%.
  • Пенсионеры-клиенты банка имеют льготную ставку от 16,5%.

Под залог недвижимости:

  • Диапазон кредитования 1–10 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
  • Предоставляется на срок от 3 мес. до 7 лет.
  • Единая ставка для всех категорий пенсионеров 15,5% годовых.

Сравнительная таблица

Программа Сумма Срок, мес. Ставка, % годовых
Без обеспечения 3–24 17,0–21,0 до 1,5 млн. рублей
25–60 18,5–22,5
Под поручительство 3–24 16,5–20,5 до 3 млн. рублей
25–60 17,5–21,5
Под залог объекта недвижимости 3–84 Единая ставка 15,5% до 10 млн. рублей

Выгоден ли кредит для пенсионера?

Основной показатель, влияющий на решение заемщика взять кредит, это процентная ставка. Но не только она делает потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров особенно привлекательным.

Плюсы:

  • Льготная процентная ставка.
  • Отсутствие каких-либо комиссий за сопровождение и выдачу кредита.
  • Все продукты потребительской линейки (кроме кредита под залог) можно оформить и получить в любом кредитующем подразделении Сбербанка без «привязки» к месту регистрации на территории РФ. Срок, на который выдаётся кредит, не ограничивается сроком временной регистрации.
  • Не требуется справка о суммах выплаты пенсии.
  • Для подачи заявления на кредит без обеспечения или под поручительство достаточно только паспорта. Решение о возможности кредитовать принимается банком в течение 2 часов.
  • Не взимается плата и не ограничивается минимальный размер суммы при досрочном погашении кредита.

Сбербанк не создаёт отдельных банковских продуктов для пенсионеров. Однако в каждой базовой кредитной программе имеется достаточное количество льгот, чтобы сделать её выгодной для пенсионеров, являющихся клиентами банка.

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2021 ·   Войти   · Все права защищены Наверх