Один из наиболее выгодных способов получения денежных средств – потребительский кредит с обеспечением. На таких условиях банк может предложить клиенту большую сумму на длительный срок.
Для оформления займа с обеспечением необходимо предоставить залог или воспользоваться помощью поручителя. Зачастую лишь на этих условиях организация одобряет займы на семь и более лет.
Стандартные сроки
Кредитная финансовая организация самостоятельно устанавливает стандартные сроки по потребительским кредитам. В одном банке клиенту могут предложить заем от 3 месяцев до 5 лет, в другом от 1 года до 3 лет.
Например, при получении целевого кредита на путешествие, средний срок составляет до 1 года, при оплате обучения в высших учебных заведениях — до 6 лет.
Нецелевые программы более открыты для клиента. Максимальный срок кредитования зависит от платежеспособности потенциального заемщика.
Если есть возможность подтвердить свою финансовую состоятельность и сделать залоговое обеспечение, то можно оформить потребительский кредит на 7 лет, и на 10 лет, и даже на 20 лет.
Здесь не стоит забывать о том, что в случае залога, объект обеспечения становится собственностью кредитной организации, а значит, при возникновении трудностей в уплате обязательных платежей, банк имеет право использовать залог в качестве погашения долга.
Особенности программ на 7 лет
При получении займа на длительный срок банк выдвигает строгие требования к качеству заемщика, так как риск неплатежеспособности увеличивается, тем более, если деньги предоставлены без обеспечения.
Обычно такие условия характерны для больших сумм, когда ежемесячный платеж превышает возможности клиента, а увеличение срока платежей как раз делает его более подходящим.
Практика показывает, что кредиты на 7 и более лет люди берут на покупку автомобиля, открытие бизнеса, домашний ремонт.
Требования, необходимые для получения долгосрочного займа:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации;
- отсутствие кредитной истории в кредитуемом банке и БКИ;
- постоянный доход, соответствующий заемной сумме и сроку кредитования;
- предоставление полного пакета документов, включая справки о постоянном и дополнительном доходе.
Программы без залога
ВТБ 24
Получить кредит наличными в ВТБ 24 на срок от 5 до 7 лет могут все клиенты банка, владеющие пакетом «Привилегия».
Максимально возможная сумма кредитования — 3 миллиона рублей под 17,5% годовых для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 и имеющих подключенный пакет «Привилегия». Обязательное условие — страховой взнос.
Ищете программы для военных? Узнайте, какие банки выдают потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС.
О видах потребительских кредитов читайте в этой статье.
Кольцо Урала
Еще один банк, предоставляющий долгосрочные кредиты без обеспечения — Кольцо Урала. На срок до 7 лет кредитная организация может предоставить не более 1 миллиона рублей под 18,5% годовых.
Требования:
- Из обязательных документов требуется паспорт и справка о доходах в установленной или свободной форме.
- Получить заем могут граждане не моложе 22 лет.
- Требуется проживание в регионе присутствия филиалов и дополнительных офисов банка.
- Стаж работы обязателен.
Заявление-анкета на предоставление потребительского кредита в банке Кольцо Урала.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
УБРиР предлагает потребительские кредиты на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет.
Требования:
- Для оформления необходим только паспорт и справка о доходах.
- Возраст заемщика на момент обращения — от 21 года.
- Более выгодные условия предоставляются заемщику с поручителем.
- Годовая процентная ставка — от 21% до 37%, в зависимости от кредитоспособности клиента.
- Залоговое обеспечение не требуется.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк реализует три кредитных предложения на срок до 7 лет, а именно: для государственных служащих, «особые отношения», для держателей зарплатных карт.
Программы Промсвязьбанка на 7 лет
| Программа | Ставка | Сумма, руб. | Срок |
|---|---|---|---|
| Для госслужащих | от 16,5% | до 1 000 000 | до 7 лет |
| Особые отношения | от 17,9% | до 1 500 000 | |
| Для владельцев зарплатных карт | от 15,9% | до 1 500 000 |
Все предложения действуют без предоставления обеспечения и залога. Заем может получить гражданин РФ не моложе 23 лет при предоставлении заявления, паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в Промсвязьбанке.
Под залог
Сбербанк
ОАО Сбербанк предлагает оптимальный вариант кредитования, если заемщику требуется значительная сумма длительный период времени.
Условия:
- Получение средств до 10 миллионов рублей на любые цели.
- Ставка —15% в год.
- Срок — до 7 лет.
Банк не взимает процентов за выдачу займа. Основное требование — залог недвижимости, поручительство супруга. В качестве дополнения — поручительство других платежеспособных лиц.
Получить желаемые средства можно лишь с 21 года, при условии соответствия всем требованиям к заемщику.
АК Барс Банк
ОАО АК Барс Банк предлагает два предложения, которые позволяют оформить кредит на срок до 7 лет с условием обязательного обеспечения.
Условия программ потребительского кредитования на 7 лет в АК Барс Банке
| Программа | Ставка | Сумма, руб. | Срок |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит под залог недвижимости | от 20,5% | определяется платежеспособностью заемщика | до 10 лет |
| Льготный | от 17,5% | до 7 лет |
Потребительский кредит под залог недвижимости выдается клиенту под обеспечение жилой, коммерческой недвижимости и земельных участков. Имущество подлежит обязательному страхованию. Договор можно оформить лицам от 18 лет, обладающих требуемой платежеспособностью.
Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке потребительский кредит на срок до 10 лет предоставляется только под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма до 10 миллионов в рублях или в валюте. При оформлении договора на срок больше 60 месяцев процентная ставка исчисляется от 19%.
Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.
Сравнительная таблица
Рассмотрев наиболее привлекательные предложения крупных российских банков, целесообразно составить наглядную таблицу, используя наиболее значимые показатели.
| Программа | Ставка | Сумма, руб. | Залог имущества |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 15% | до 10 000 000 | да |
| ВТБ 24 | от 17,5% | до 3 000 000 | нет |
| Кольцо Урала | от 18,5% | до 1 000 000 | нет |
| УБРиР | от 21% | до 1 000 000 | нет |
| Промсвязьбанк | от 15,9% | до 1 500 000 | нет |
| АК Барс Банк | от 17,5% | ограничено платежеспособностью | да |
| Россельхозбанк | от 19% | до 10 000 000 | да |
Потребительский кредит на 7 лет в Сбербанке можно назвать наиболее выгодным из всех представленных в таблице. Такое преимущество обуславливается обязанностью заемщика предоставить залог.
Внести обеспечение может не каждый клиент, поэтому для беззалоговых предложений наиболее выгодным можно признать потребительский кредит от Промсвязьбанка.
Хотите получить одобрение на кредит, не выходя из дома? Узнайте, какую силу имеет решение по заявке онлайн на потребительский кредит.
Где взять кредит под маленький процент? Список банков здесь.
Условия выдачи потребительских кредитов в Сбербанке описаны в этой статье.
Плюсы и минусы
Единственный неоспоримый плюс в долгосрочных кредитах — это возможность получить большую сумму заемных средств на длительный срок.
Долгий срок займа дает шанс клиентам купить подержанный автомобиль, сделать своевременный ремонт, открыть собственный бизнес. Еще одно преимущество заключается в том, что всегда есть возможность вернуть заемные средства раньше срока, тем самым избежать ненужной переплаты по процентам.
Есть и обратная сторона медали потребительских кредитов на длительный период времени. Во-первых, это существенная переплата, которая «набежит» за 7 лет. Во-вторых, необходимость вносить в качестве обеспечения имущество, которое на длительный срок переходит в собственность кредитной организации.