Оформление потебительского кредита без справок о доходах

Повсеместное распространение неофициальных трудовых отношений повлекло за собой возникновение такого банковского продукта, как потребительский продукт без справок о доходах.

Однако получить денежные средства без подтверждения достаточной платежеспособности не так просто, как кажется. Каждый банк выбирает свои способы компенсации повышенного риска.

Условия

Несмотря на существенные различия в параметрах кредитования отдельных финансовых учреждений, можно выделить общие особенности получения займа без справок о заработке.

Процентные ставки

Ставка по кредиту без официального подтверждения финансового состояния заемщика всегда выше среднего значения.

Это обусловлено стремлением стабилизировать риск кредитора, связанный с отсутствием информации о платежеспособности заемщика. Однако данный показатель также зависит от наличия дополнительного обеспечения. Если оформляется залог или поручительство, процентная ставка может быть немного снижена.

В то же время данный показатель зависит от следующих параметров кредитования:

  • сумма;
  • срок;
  • содержание кредитной истории заемщика.

Сумма

За редким исключением российские банки не выдают большие суммы заемных средств без справок о доходах. Такой риск является неоправданным.

Крупные банки готовы выдать достаточную сумму в случае дополнительного обеспечения по кредиту – залога или поручительства.

Небольшие коммерческие банки, которые работают с высоким уровнем риска по сделкам, в большинстве случаев не обладают достаточным капиталом.

Сроки

Чтобы выдать кредит на несколько лет, банк должен быть уверен в возможности его погашения заемщиком. А для этого анализируется текущее финансовое состояние дебитора с перспективой на последующие годы. Поскольку банк не располагает достаточной информацией, срок кредита будет ограничен.

Дополнительные документы

Чтобы взять потребительский кредит без справок о доходах, потребуется предоставить сотрудникам кредитной организации паспорт и один или два документа из стандартного перечня:

  • водительское удостоверение;
  • полис ОМС и ДМС;
  • СНИЛС;
  • диплом об окончании ВУЗа;
  • заграничный паспорт;
  • ПТС или свидетельство права собственности на автомобиль или другой вид имущества.

Каждый из вышеперечисленных документов косвенно свидетельствует в пользу достаточной платежеспособности клиента, поэтому может быть рассмотрен банком.

Альтернативное подтверждение доходов

Когда отсутствует возможность предоставления справки о доходах, заемщик может прибегнуть к другим способам подтверждения стабильного финансового состояния.

Здесь есть два пути: показать характер исполнения своих обязательств перед бюджетом или засвидетельствовать наличие стабильной работы.

В первом случае потребуются документы:

  • извещения и квитанции о своевременной и полной оплате налогов и взносов в бюджет;
  • бумаги, подтверждающие регулярные перечисления коммунальным службам;
  • документы о полном погашении обязательств по ранее оформленным кредитным договорам;
  • налоговые декларации, которые содержат информацию о доходах заемщика.

Для того чтобы кредитор убедился в наличии постоянного источника доходов, следует предоставить:

  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора.

Также нелишним будет положительная характеристика с места работы, которая станет основанием для признания заемщика благонадежным и ответственным лицом.

Как повысить шансы на получение и смягчить условия

Многие банки разработали специальные кредитные предложения, по которым не обязательно официальное подтверждение дохода, но возможны другие способы стабилизации риска.

Залог

Передача в залог банка ценного имущества (автомобиля, объекта недвижимости или предмета искусства) сводит риск невозврата заемного капитала к нулю.

В случае невыполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, залоговое имущество может быть продано с целью компенсации непогашенной задолженности.

Такой кредит становится оптимальным решением для заемщиков, не имеющих официального подтверждения заработка.

Однако здесь есть свои трудности:

  • длительность оформления;
  • отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом;
  • предмет залога должен быть ликвидным;
  • дополнительные затраты на оплату услуг страховых и оценочных компаний;
  • стоимость кредита составит от 30 до 70% рыночной цены залога.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Поручительство

Такой вид обеспечения является популярным. Поручительство значительно увеличивает шансы получить кредит. Однако не всем заемщикам удается найти поручителя, который будет полностью удовлетворять требованиям кредитной организации.

В качестве таковых могут выступать как физические, так и юридические лица. В зависимости от условий продукта это могут быть близкие родственники.

Пример договора поручительства.

Где взять

Восточный Экспресс Банк

В Восточном Экспресс Банке можно оформить кредит наличными на сумму до 200 тыс. рублей сроком до 5 лет по ставке от 14,9% без предоставления справки о доходах. Предусмотрена выдача кредита пенсионерам.

Ренессанс Кредит

Данное учреждение предлагает кредит «Наличными», по условиям которого справки о доходах не требуются, но в целом их отсутствие может спровоцировать повышение ставки по кредиту.

Параметры кредита таковы:

  • ставка – от 15,9 до 62,9%;
  • сумма – от 30 до 500 тыс. рублей;
  • срок – до 3 лет.

МДМ Банк

МДМ Банк готов выдать кредит под названием «Добрый», по условиям которого предоставление справок о доходах не является обязательным в пределах допустимой суммы займа.

Параметры данного банковского продукта:

  • ставка – от 15%;
  • до 2,5 млн. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • возможно требование банка о поручительстве или залоге имущества.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Хоум Кредит дает возможность оформления кредита без справок о доходах, но с предоставлением паспорта, второго документа, удостоверяющего личность, а также одного документа, который косвенно подтвердит платежеспособность дебитора.

Условия по продукту банка Хоум Кредит:

  • ставка – от 23,9%;
  • сумма – от 50 до 500 тыс. рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет.

Достоинствами такого предложения является отсутствие необходимости дополнительного обеспечения.

Альфа-Банк

Кредит «Быстро» от Альфа-Банка позволяет в течение короткого промежутка времени оформить небольшой кредит без подтверждения дохода.

Его параметры:

  • ставка – от 37 до 67%;
  • сумма – от 10 до 250 тыс. рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • количество предоставляемых документов определяется в зависимости от суммы займа.

Предложение Альфа-Банка также имеет недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • комиссия за снятие денежных средств со счета в размере 7% от суммы.

Сравнительная таблица

Банк Ставка Сумма Срок Дополнительно
Восточный Экспресс Банк От 14,9% До 200 тыс. рублей До 5 лет Доступно оформление для пенсионеров
Ренессанс Кредит От 15,9% До 500 тыс. рублей До 3 лет Кредит выдается наличными
МДМ Банк От 15% До 2,5 млн. рублей До 5 лет Залог и поручительство
Хоум Кредит Банк От 23,9% До 500 тыс. рублей До 5 лет Обеспечение отсутствует
Альфа-Банк От 37% До 250 тыс. рублей До 3 лет Плата за обналичивание займа – 7% от суммы

Плюсы и минусы

Анализ предложений российских банков свидетельствует о том, что оформление кредита без справок о доходах имеет свои преимущества и недостатки.

Существенными плюсами являются:

  • возможность получения кредита с неофициальной зарплатой;
  • быстрое решение по заявке.

Однако присутствуют и негативные моменты, которые могут сыграть определяющую роль в решении взять кредит без справок:

  • высокая стоимость кредита;
  • ограничения по сумме и сроку;
  • дополнительные комиссии;
  • необходимость дополнительных мер обеспечения.

Видео: мошенники и кредиты без справок о доходах


Следует учитывать, что каждый банк указывает минимальную процентную ставку. Этот показатель может быть увеличен в том случае, если риск по сделке слишком высок. Таким же образом происходит дополнительное ограничение по сроку и сумме задолженности.

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх