Как взять потребительский кредит без поручителей

Потребительские кредиты на данный момент являются самым востребованным видом договоров с банком.

Возможность тратить заемные средства по своему усмотрению, не предъявлять слишком много документов и не устраивать суету с обеспечением привлекает даже тех, кому, по сути, следовало бы взять автокредит или целевой на развитие бизнеса. Но что в потребительских кредитах без поручительства такого хорошего?

Целевой кредит требует от должника отчета по его трате, ипотека предусматривает оставление в залог имущества. При получении более-менее серьезной суммы необходимо собирать пакет документов обо всем на свете, искать автомобиль или недвижимость под залог, уговаривать друзей и родных стать поручителями.

Несмотря на то, что все это улучшает условия и делает банки более сговорчивыми, для клиента все это психологически некомфортно. Да и столько непонятных слов… Зачем все это, если можно взять потребительский кредит без поручителей?

Что такое поручительство

А кто такие эти поручители? В бытовом понимании почему-то считается, что задача ручающегося — засвидетельствовать платежеспособность клиента своей подписью и «помочь» оформить кредит. На деле все несколько сложнее, причем именно для поручителя.

Само по себе поручительство — это еще один договор, заключающийся между банком, клиентом и его поручителем.

Пример договора поручительства.

Согласно этому договору, возможно два сценария развития событий, если должник не может или не хочет выплачивать кредит:

  • Наступления солидарной ответственности — когда банк требует погашения остатка средств и с должника, и с поручителя одновременно.
  • Наступление субсидиарной ответственности — когда банк требует погашения остатка средств сначала с должника в судебном порядке, а потом уже с поручителя.

По факту, погашать чужой кредит придется именно поручившемуся лицу. Кроме того, все это негативно сказывается на кредитной истории обоих.

Если невозврат кредита отмечается на деловой репутации должника, точно такая же запись появляется и в отчете по кредитной истории у поручителя.

Самый главный подвох заключается в том, что для банков оба лица — созаемщики, и не могут получить дополнительные заемные средства до прекращения действия этого договора. Естественно, что все это отпугивает даже самых близких людей от подобного статуса.

Виды

Поэтому потребительские кредиты сейчас так популярны. Есть несколько их подвидов, у каждого из которых есть особенности, затрагивающие как условия выдачи, так и требования к кредитуемым лицам.

Под залог

Если банку предоставить залог, то не нужно привлекать кого-то поручиться, вместо этого в качестве обеспечения выступает залоговое имущество: дом, дача, земельный участок, квартира, автомобиль и так далее.

В остальном — процентная ставка достаточно низкая, а условия выгоднее, чем вовсе без обеспечения обязательств.

С подтверждением дохода

Наиболее часто встречающийся вид потребительского кредита. Банку нужно как минимум быть уверенным в платежеспособности клиента, а для этого должник должен быть трудоустроен и получать регулярно такую сумму, третьей части которой бы хватало на ежемесячные платежи.

Если платеж требует более половины зарплаты, то клиент не может позволить себе кредитоваться.

Без справок и залога

Наиболее удобный для клиента, но дорогой кредит.

Поскольку банк не имеет никакого обеспечения обязательств заемщика, он поднимает процентную ставку и уменьшает срок погашения.

Кредитный лимит также может быть уменьшен, чтобы быть уверенным, что долг или будет возвращен быстро, или не возвращен вовсе, но тогда в дело уже вступят коллекторы.

Предложения банков

Вот несколько предложений от крупных российских банков. У всех из них есть свои специальные требования, предложения и условия, которые сильно затрудняют выбор.

Сбербанк

Потребительский кредит без поручителей Сбербанк России предлагает оформить на сумму от 15 тысяч до полутора миллионов рублей всего за пару дней. Процентная ставка начинается от 17% годовых, а максимальный срок погашения составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Никакого обеспечения не требуется, более того, те, кто получает с помощью Сбербанка зарплату, кому предложение одобрено заранее, могут получить такой кредит даже не заходя в офис, в то время как всем остальным придется ждать информации об одобрении не менее двух дней.

Но есть нюансы — например, для жителя Москвы минимально можно получить только 45 000 рублей, заявленная сумма в 15 000 для них недоступна. Зато кредит выдадут даже при наличии других долгов, если невыплаченная сумма не больше заявленных 1 500 000 рублей.

Есть предложение и для обычно игнорируемых лиц с временной регистрацией, но им не стоит рассчитывать на срок погашения, превышающий срок регистрации.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Справка о доходах по форме банка.

ВТБ 24

Хэдлайнер в сфере кредитования предлагает не только кредитные карты, нецелевые ипотечные кредиты  на сумму до 90 000 000 рублей на 20 лет, но и потребительский без обеспечения с выдачей наличными.

Для того чтобы получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев, нужно заполнить специальную анкету и принести справку по форме банка.

Анкета-заявление на получение потребительского кредита в ВТБ.

Справка о доходах по форме банка.

В остальном ничего сложного, заявка на кредит с процентной ставкой от 19% годовых рассматривается всего один день.

Ситибанк

В погоне за большей прибылью Ситибанк раздает потребительские кредиты весьма щедро. Практически каждый может рассчитывать на сумму до миллиона без каких-либо комиссий.

Этот банк очень строго относится к исполнению законодательства — клиенты могут найти на его сайте не только информацию по требованиям, но и разъяснение относительно оформления договора в связи с принятием нового закона о потребительском кредите.

Зато об условиях оформляемых обязательств там почти ничего не сказано, за исключением того, что процентная ставка может колебаться от 15% до 26% годовых.

Хоум Кредит

Тарифы потребительского кредитования от этого банка довольно привлекательные, однако из-за специфики его работы (кредитование при покупке товаров и оплате услуг) у него есть огромное количество уловок, как получить деньги, которые клиент тратить не рассчитывал.

Зато ставки регулярно снижаются, чтобы предложение оставалось выгодным для должников. В зависимости от того, что именно покупает клиент, кредит предоставляется на срок от 3 до 60 месяцев и сумму от 1500 рублей до 850 000 рублей.

Что действительно радует, так это скорость — покупка будет оплачена уже через полчаса, а нужно только два документа: паспорт и загранпаспорт/водительские права/СНИЛС/пенсионное удостоверение или даже банковская карта Хоум Кредит.

Однако это не освобождает клиента от необходимости подтвердить свой доход и быть зарегистрированным в зоне деятельности банка.

Ренессанс Кредит

Банк-рекордсмен по скорости оформления — всего через 10 минут можно получить до 500 000 рублей, предъявив только два документа.

С другой стороны, процентная ставка может быть крайне дорогой — от 15,9% до 62,9%, а срок кредита исчисляется только четным количеством месяцев. Размер ставки от количества предоставляемых документов и оценки платежеспособности банком.

Нет никаких комиссий — за обслуживание клиента, предоставление кредита или информации, досрочное погашение не штрафуется.

Есть выбор в способе получения:

  • наличные средства,
  • пластиковая карта Ренессанс Кредит.

По желанию должник может застраховаться и подключить уведомление с помощью смс-сообщений.

Московский кредитный банк

МКБ готов выдавать кредиты наличными без поручительства и залога. Клиенту будет выдана дебетовая карта (бесплатно) для большей простоты управления средствами, цель трат озвучивать и отчитываться по ней не нужно.

Процентная ставка для каждого своя, минимальный размер 15% для рублевых кредитов, причем она может снижаться.

Размер от 50 000 до 3 миллионов рублей, максимальный срок погашения долга составляет 15 лет. Одобрения придется ждать долго — от суток до трех, но зато воспользоваться им можно в течение целого месяца.

Сравнительная таблица

Ставка, % Размер, руб. Срок Особенности
Сбербанк
17–25,5 15 000–150 000 От 3 месяцев до 5 лет Специальные условия для зарплатных клиентов
ВТБ 24
От 19 До 1 000 000 До 60 месяцев Несколько вариантов кредитования
Ситибанк
15–26 До 1 000 000 индивидуально нет
Хоум Кредит
индивидуально 1 500 – 850 000 3 – 60 месяцев Возможна скрытая комиссия
Ренессанс Кредит
15,9–62,9 30 000–500 000 6–48 месяцев По двум документам, оформление за 10 минут,
выбор способа получения
Московский Кредитный Банк
От 15 50 000–3 000 000 От 6 месяцев–15 лет По одному документу, одобрение действительно месяц

Банки в России предоставляют огромный выбор потребительских кредитов  без поручителей. Выбрать самый выгодный достаточно сложно.

Следует отталкиваться от собственных возможностей по снижению процентной ставки, увеличению срока и лимита: есть ли имущество, которое можно заложить, достаточно ли доходов.

Кроме того, если потенциальный должник уже давно является постоянным клиентом какого-либо банка, стоит не искать другие предложения, а попросить об особых условиях.

На ту же тему
Кредиты и кредитные программы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх