Рубрика: Что такое потребительский кредит?

Что такое потребительский кредит?

Реклама банков и магазинов пестрит обещаниями: «Потребительский кредит!», «Без переплат!», «Без обеспечения!», «Быстро!», «Выгодно!», «Успей!». Но что в действительности представляет собой их предложение оформить потребительский кредит?

Потребительское кредитование — это одна из самых перспективных сфер банковского рынка. Нет ничего удобнее для клиента, чем распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению.

Сущность такого договора в том, что он не требует никакого подтверждения того, куда будут потрачены деньги, хотя в заявке обычно есть строка о цели получения средств, но ее достоверность проверяться не будет. При этом получить кредит на любые нужды куда проще по времени и пакету документов, чем любой другой.

Определение

Понятие потребительского кредита заключается в договоре с физическим лицом, который предусматривает выдачу гражданам средств на их нужды — приобретение товаров и/или оплата услуг.

Этими средствами можно расплатиться за бытовой товар — например, продукты, лекарства, бытовую технику, оплатить учебу, потратить на ремонт или отдых.

Принципы выдачи достаточно просты — потребитель должен иметь возможность потреблять, поэтому часто такие кредиты выдаются не только непосредственно в банках, но также и в магазинах, а с некоторых пор даже в Интернете.

Виды

Есть несколько видов потребительских кредитов, они различаются как по цели трат, так и по скорости получения денег.

Целевой

Целевой кредит, несмотря на то, что он является потребительским, имеет некую цель, на которую пойдут выданные средства. Это необходимо для того, чтобы снизить риски банка и улучшить условия по предлагаемому кредитному продукту.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Газпром
Образовательный без обеспечения 1–78 14–14,5 90 000–800 000
Банк Траст
На ремонт 6–60 19–35,3 500 000–1 000 000
Ренессанс Кредит
Кредит на отдых 6 35,24 3 000–250 000
Росбанк
10х10х10 10 23,46 6 000–60 000
Сбербанк
На рефинансирование 3–60 20–28,5 15 000–1 000 000
Россельхозбанк
Целевой с обеспечением До 60 20–28,5 10 000–1 000 000

Нецелевой

Банк, оформляющий нецелевой кредит, не имеет никакого интереса к тому, на что пойдут деньги — развитие бизнеса, получение возможности отдохнуть заграницей, расплатиться с другими долгами или же приобрести предметы первой необходимости.

Условия по нему обычно несколько хуже, как правило, выше ставка.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Райффайзенбанк
Персональный 12–60 18,9 90 000–750 000
ЮниКредит Банк
Нецелевой под залог 12–180 14,5–18,38 До 9 000 000
ВТБ 24
Нецелевой ипотечный 1–240 14,95–15,85 1 500 000–90 000 000
Банк Траст
Большие возможности 12–60 17,9–31,9 100 000–500 000
Россельхозбанк
Пенсионный с обеспечением 1–60 21–25 10 000–500 000
Росбанк
Просто деньги 6–60 22–24 30 000–3 000 000

Экспресс-кредит «день в день»

Экспресс-кредиты необходимы тогда, когда деньги нужны немедленно, и времени на ожидание одобрения от банка в несколько суток у клиента нет.

Чаще всего такие кредиты выдаются в магазинах на приобретение чего-либо, не требуют слишком много документов (обычно достаточно паспорта, изредка к нему должен прилагаться второй документ, подтверждающий личность или же доказывающий платежеспособность клиента — например, паспорт транспортного средства).

Но максимальная сумма в договоре не слишком велика, а вот процентная ставка может оказаться крайне высокой.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Росбанк
Экспресс-кредит 3–24 59–67 6 000–60 000
Ренессанс Кредит
На мобильный телефон 6–24 69 3 000–350 000
Траст Банк
Деньги сейчас 6–36 Индивидуальна 30 000–200 000
Восточный Экспресс Банк
Наличные 12–36 15–59,5 25 000–200 000
Альфа Банк
Быстро 12–18 67–77 30 000–120 000
Лето Банк
Супер лето 6–48 49,9 15 000–500 000

Особенности и отличие от других видов

Рынок потребительского кредитования сформировался уже достаточно давно и выработал свои особенности — теперь клиенту часто не нужно предоставлять обеспечение, довольно только подтверждения доходов, изредка — приглашения поручителей, а залоговое имущество в этой роли почти никогда не выступает.

С оформлением потребительского кредита иногда может выдаваться кредитная карта, но не обязательно. В чем же еще его отличия?

От ипотечного

При получении потребительского кредита клиент находится в гораздо более комфортных условиях — он может получить деньги, не закладывая свою недвижимость и подчас даже не предоставляя никакого обеспечения вовсе.

Но при этом «расплачивается» за это сниженным кредитным лимитом и повышенной процентной ставкой.

От автокредита

Потребительское кредитование позволяет приобрести автомобиль, не оформляя его в качестве залогового имущества и не передавая в собственность банка до момента закрытия договора.

Обязательное страхование автомобиля перекладывается на усмотрение и ответственность его владельца.

Конечно, не каждый банк готов предоставить сумму, на которую появится возможность приобрести новую иномарку, но, если основная часть суммы уже есть и до мечты не хватает не так уж много, это оптимальный вариант.

От кредитных карт

Как у большинства кредитных карт, так и у некоторых потребительских кредитов есть льготный период, во время которого процентная ставка может не начисляться или начисляться в уменьшенном размере. Также многие банки предлагают при оформлении потребительского кредита получить и кредитную карту для облегчения распоряжения средствами.

Однако кредит по карте будет несколько дороже — обналичивание средств влечет за собой дополнительные комиссии, а ведь есть еще платежи за обслуживание карты и счета, ее выпуск, индивидуальный дизайн и прочие траты, которые подчас совершенно не нужны клиенту.

Да и пользоваться банковской картой следует с оглядкой на безопасность средств на них.

От микрозаймов

Микрозаймы — упрощенная версия потребительского кредита. Несмотря на то, что условия получения куда более приятные (хотя сегодня многие банки также готовы выдавать кредиты безработным или требовать только паспорт, как и МФО), микрозайм не может конкурировать с потребительским кредитом по цене.

Процентная ставка по микрозайму доходит до 1000% в год, что обуславливает огромные, по сравнению с потребительским кредитованием, переплаты.

Кроме того, ни одна организация, выдающая микрозаймы, не готова предложить столь же большой кредитный лимит и максимальный срок кредитования.

Стандартные условия

Все банки, предлагающие потребительский кредит, предоставляют на примерно одинаковых условиях, различия заключаются в незначительных нюансах, наличии комиссий и в общем уровне удобства клиента.

Срок

Кредит на потребительские нужды может быть как краткосрочным, так и среднесрочным. Минимальный срок варьируется от месяца до года (наиболее популярный минимальный срок — это 3–6 месяцев), максимальный — от года до пяти лет (чаще всего на 5 лет или на 3 года, в зависимости от пакета документов и предоставляемого обеспечения).

Существуют и уникальные предложения со сроком до 15 лет.

Сумма

Предлагаемая клиенту сумма напрямую зависит от рисков банка, предъявляемых к клиенту требований и специальных условий по кредиту. Бывают микрокредиты до 100 тысяч рублей, чаще всего предлагается от полумиллиона до миллиона рублей, хотя некоторые банки готовы предложить до трех. Выдаваться она может в рублях или же на эквивалентную сумму в долларах США.

Ставка

Наименьший процент достигается наличием надежного обеспечения и принадлежности клиента к привилегированной категории, но даже в этом случае процентная ставка практически никогда не опускается ниже 10% годовых.

Максимально же она достигает 70–80% годовых, но тогда требования к заемщику минимальны (это характерно больше для экспресс-кредитов).

Требования

Рынок потребительского кредитования предъявляет к клиентам требования ровно такие, чтобы они смогли без вреда для себя вернуть долг в указанные в договоре сроки.

  • Возраст. Потребительский кредит выдается только совершеннолетним, а лучше лицам, достигшим 23–25 лет. Если заемщик младше, ему иногда идут навстречу при условии, если он пригласит созаемщиков.
  • Доходы. Требование к доходам иногда даже вовсе не предъявляется, но, если такой пункт все же есть, то его рамки начинаются от 15 тысяч рублей, в зависимости от суммы и сроков. Одно «но» — для москвичей всегда требования к уровню дохода в среднем на 10–20 тысяч рублей выше, чем для регионов.
  • Регистрация. Физическим лицам с недавних пор постоянная регистрация необязательна — некоторые банки готовы выдать деньги и с временной регистрацией, но на срок не больший, чем срок регистрации.

Что нужно для оформления

Оформить потребительский кредит довольно просто, а уж для того, чтобы подать заявку, иногда даже из дома выходить не нужно.

Подача заявки

В первую очередь клиенту нужно выбрать банк и подать заявку на кредит. В заявке он не только указывает, сколько и как надолго ему нужны деньги, но и данные о себе. Сделать это можно в том числе на сайте банка.

Однако иногда под формами на сайтах можно найти неприятное уточнение о том, что при заполнении онлайн-заявки деньги по ней получить нельзя и все равно придется лично обращаться в банк.

Документы

Для заключения договора у клиента должен быть в порядке пакет документов: не только паспорт, но и второй документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие страховки и материальных ценностей, а также справка о доходах.

Если есть созаемщики, их пакет документов должен быть точно таким же.

Погашение

Есть несколько видов погашения кредита, существенно отличающихся друг от друга размерами регулярного платежа.

Что кается обычного погашения долга, то есть два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный. Один из них предусматривает первоначальную выплату процентов по кредиту, а уже потом суммы основного долга. Второй предлагает выплачивать основной долг и проценты в равных долях. Оба вида имеют свои преимущества и недостатки.

Закон о потребительском кредите запретил взимание комиссии за досрочное погашение кредита, поэтому теперь во всех банках оно осуществляется бесплатно.

Часто задаваемые вопросы

Подчас клиент не слишком хорошо подкован в банковской терминологии, но продолжать не знать некоторые вещи до того, как договор оформлен — это лишь способ сделать кредит менее выгодным.

Что такое «полная стоимость» и как ее узнать?

Полная стоимость кредита, введенная законом «О потребительском кредите (займе)», включает в себя все предусмотренные договором платежи и записана на первом листе договора крупным шрифтом в отдельной рамке или в специальном документе на сайте банка (предварительно).

Например, в ПСК по кредиту «Быстро» от Альфа Банка не входят незапланированные платежи, вроде штрафных санкций за просрочку регулярного платежа.

Полная стоимость потребительского кредита в Альфа-Банке.

Можно ли взять займ под материнский капитал?

Оформить потребительский кредит под залог/оплату материнского капитала нельзя!

Если клиента настойчиво упрашивают оформить такой заем, его обманывают мошенники. Единственный вид кредита, где воспользоваться материнским капиталом можно — это ипотека.

Предоставляется ли налоговый вычет?

Получить налоговый вычет с потребительского кредита можно только в том случае, если он целевой. Однако мало какой банк согласится выдать потребительский кредит для приобретения жилья.

Выдает ли Россельхозбанк потребительские кредиты на 10 лет?

Когда требуется большая сумма заемных средств, выплатить задолженность в течение короткого промежутка времени довольно трудно. В связи с этим возникает необходимость долгосрочного нецелевого кредитования. Предложения Россельхозбанка выгодны, однако получить здесь потребительский кредит на 10 лет можно лишь на...

Отзывы о том, где лучше взять потребительский кредит

Поиск самого выгодного кредитного предложения может занять слишком много времени. Он включают в себя тщательный анализ банковских продуктов и их сопоставление как друг с другом, так и с потребностями заемщика. Однако схему можно существенно упростить, если изучить отзывы других потребителей. Лучший кредит — какой...

Обзор потребительских кредитов в банке Ренессанс

Банк Ренессанс — довольно крупное финансовое учреждение, хотя основан он был сравнительно недавно — в 2000 году. Услугами потребительского кредитования от банка Ренессанс  пользуются многие категории населения, поскольку его предложения сочетают в себе низкую стоимость и минимальные требования к заемщику. Получить заемные...

Целевые потребительские кредиты Россельхозбанка для физических лиц

Россельхозбанк — крупное финансовое учреждение, которое занимает шестое место в рейтинге подобных организаций в России. Этот банк имеет свое направление деятельности — финансирование предприятий агропромышленного комплекса. Физические лица могут также получить здесь весомую поддержку в развитии индивидуального...

Особенности потребительского кредита по двум документам

В наш мобильный век не все потенциальные заемщики способны найти время на подготовку множества справок, необходимых для получения банковской ссуды. Для тех, кому деньги требуются срочно, оптимальным выбором станет потребительский кредит по двум документам. Этот удобный вариант займа предлагается многими финансовыми...

Какие потребительские кредиты выдает Промсвязьбанк?

Лояльность – прекрасное качество, особенно когда речь идет об отношениях между должником и кредитором. Промсвязьбанк ценит это качество в своих клиентах и предлагает им линейку потребительских кредитов. Лучшее – только для своих, для всех остальных – нецелевая ипотека. Так решило поступить руководство Промсвязьбанка,...

Как взять потребительский кредит без поручителей

Потребительские кредиты на данный момент являются самым востребованным видом договоров с банком. Возможность тратить заемные средства по своему усмотрению, не предъявлять слишком много документов и не устраивать суету с обеспечением привлекает даже тех, кому, по сути, следовало бы взять автокредит или целевой на развитие...

Плюсы и минусы потребительского кредита в Райффайзенбанке

Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке, как и в любом другом финансовом учреждении, имеет свои сильные и слабые стороны. Заемщик должен уметь анализировать параметры кредитования на предмет соответствия собственному финансовому портрету и потребностям. Основные требования к заемщику Требования, которые...

Преимущества и недостатки потребительских кредитов в Сбербанке

Статистика говорит о высоком уровне популярности Сбербанка среди всех категорий заемщиков. Между тем кредиты на потребительские нужды в Сбербанке России характеризуются как положительными, так и негативными моментами. Как взять Процедура получения потребительского кредита в Сбербанке может происходить по-разному. Это...

Условия потребительского кредита наличными в Альфа-Банке

Кредиты наличными — наиболее распространенный вид кредитования в любом банке и Альфа-Банк — не исключение. Гражданин РФ, нуждающийся в средствах на ремонт квартиры, покупку дорогих вещей или на поездку, может оформить договор кредитования. Ставка по кредиту определяется индивидуально, заявка онлайн поощряется. Заёмщики —...

Потребительский кредит в банке УралСиб

Линейка потребительских кредитов от УралСиба отличается разнообразием. Политика банка состоит в стремлении удовлетворить потребности разных категорий заемщиков, поэтому каждый клиент может выбрать для себя самое лучшее предложение. Однако результат такого выбора всегда будет иметь как преимущества, так и...

В каких банках выдают потребительский кредит на десять лет?

Длительный срок кредитования клиента в рамках одного договора возможен при соблюдении сразу нескольких условий, основное из которых – обеспечение рисков банка. Слишком рискованно отдавать даже небольшую сумму на десятилетие за одно только честное слово о возвращении в срок. И где получить такой кредит? Прежде всего...

Условия потребительского кредита в Лето банке

ВТБ-24 создал дочернюю финансовую структуру Лето Банк для оказания розничных услуг. Основное направление деятельности банка — кредитование наличными, потребительское экспресс-кредитование и кредитные карты. От подачи заявки до получения денег клиентом потребуется от нескольких минут до одного дня. Потребительские кредиты...

Повышаем шансы одобрения заявки на потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк — банковское учреждение, услугами которого предпочитают пользоваться многие россияне. Вовсе не обязательно полагаться на удачу, претендуя на потребительский кредит в этой организации. Существуют действия, способные увеличить шансы потенциального клиента на положительное решение банка. Условия потребительского...

Как взять потребительский кредит в Банке Москвы?

На выбор кредитного продукта влияют такие факторы, как необходимая сумма, процентные ставки, место банка в рейтинге кредитных организаций, большое количество положительных отзывов клиентов и т. д. Одним из учреждений, которые предлагают выгодные условия и имеют хорошую репутацию, является Банк Москвы. Категории заемщиков и...

Стоит ли брать потребительский кредит в Пробизнесбанке?

Выбор источника потребительского кредитования зависит от многих факторов. Необходимо учитывать параметры предлагаемых банковских продуктов и финансовый потрет заемщика. Линейка кредитных предложений от Пробизнесбанка доступна многим категориям заемщиков, но не для всех обслуживание в данном учреждении окажется...

Оформление потебительского кредита без справок о доходах

Повсеместное распространение неофициальных трудовых отношений повлекло за собой возникновение такого банковского продукта, как потребительский продукт без справок о доходах. Однако получить денежные средства без подтверждения достаточной платежеспособности не так просто, как кажется. Каждый банк выбирает свои способы...

Виды потребительских кредитов в Альфа-Банке

Предложения Альфа-Банка в сфере потребительского кредитования охватывают широкий сегмент потребителей. Условия этих банковских продуктов отличаются настолько, что позволяют заемщикам выбрать кредит в соответствии со своими потребностями. Виды Быстро Пакет кредитных предложений под названием «Быстро» представлен в трех...

Условия потребительских кредитов в банке АК Барс

Банк АК Барс реализует свою деятельность в экономике России с 1993 года. За время своего функционирования ему удалось войти в двадцатку крупнейших финансовых учреждений страны. Несмотря на то, что банк сформировал значительное число услуг для компаний нефтегазовой и машиностроительной отраслей, основным направлением его...

Новый закон о потребительском кредите

С 2014 года вступает в силу новый закон о потребительских кредитах или займах. Впрочем, для некоторых положений сделано исключение – если большая часть условий уже действует, то ограничение полной стоимости кредита будет применяться по новым правилам лишь с 2015 года. С 1 января 2014 года меньшая часть положений нового закона о...

Страница 4 из 512345

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх