Рубрика: Что такое потребительский кредит?

Что такое потребительский кредит?

Реклама банков и магазинов пестрит обещаниями: «Потребительский кредит!», «Без переплат!», «Без обеспечения!», «Быстро!», «Выгодно!», «Успей!». Но что в действительности представляет собой их предложение оформить потребительский кредит?

Потребительское кредитование — это одна из самых перспективных сфер банковского рынка. Нет ничего удобнее для клиента, чем распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению.

Сущность такого договора в том, что он не требует никакого подтверждения того, куда будут потрачены деньги, хотя в заявке обычно есть строка о цели получения средств, но ее достоверность проверяться не будет. При этом получить кредит на любые нужды куда проще по времени и пакету документов, чем любой другой.

Определение

Понятие потребительского кредита заключается в договоре с физическим лицом, который предусматривает выдачу гражданам средств на их нужды — приобретение товаров и/или оплата услуг.

Этими средствами можно расплатиться за бытовой товар — например, продукты, лекарства, бытовую технику, оплатить учебу, потратить на ремонт или отдых.

Принципы выдачи достаточно просты — потребитель должен иметь возможность потреблять, поэтому часто такие кредиты выдаются не только непосредственно в банках, но также и в магазинах, а с некоторых пор даже в Интернете.

Виды

Есть несколько видов потребительских кредитов, они различаются как по цели трат, так и по скорости получения денег.

Целевой

Целевой кредит, несмотря на то, что он является потребительским, имеет некую цель, на которую пойдут выданные средства. Это необходимо для того, чтобы снизить риски банка и улучшить условия по предлагаемому кредитному продукту.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Газпром
Образовательный без обеспечения 1–78 14–14,5 90 000–800 000
Банк Траст
На ремонт 6–60 19–35,3 500 000–1 000 000
Ренессанс Кредит
Кредит на отдых 6 35,24 3 000–250 000
Росбанк
10х10х10 10 23,46 6 000–60 000
Сбербанк
На рефинансирование 3–60 20–28,5 15 000–1 000 000
Россельхозбанк
Целевой с обеспечением До 60 20–28,5 10 000–1 000 000

Нецелевой

Банк, оформляющий нецелевой кредит, не имеет никакого интереса к тому, на что пойдут деньги — развитие бизнеса, получение возможности отдохнуть заграницей, расплатиться с другими долгами или же приобрести предметы первой необходимости.

Условия по нему обычно несколько хуже, как правило, выше ставка.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Райффайзенбанк
Персональный 12–60 18,9 90 000–750 000
ЮниКредит Банк
Нецелевой под залог 12–180 14,5–18,38 До 9 000 000
ВТБ 24
Нецелевой ипотечный 1–240 14,95–15,85 1 500 000–90 000 000
Банк Траст
Большие возможности 12–60 17,9–31,9 100 000–500 000
Россельхозбанк
Пенсионный с обеспечением 1–60 21–25 10 000–500 000
Росбанк
Просто деньги 6–60 22–24 30 000–3 000 000

Экспресс-кредит «день в день»

Экспресс-кредиты необходимы тогда, когда деньги нужны немедленно, и времени на ожидание одобрения от банка в несколько суток у клиента нет.

Чаще всего такие кредиты выдаются в магазинах на приобретение чего-либо, не требуют слишком много документов (обычно достаточно паспорта, изредка к нему должен прилагаться второй документ, подтверждающий личность или же доказывающий платежеспособность клиента — например, паспорт транспортного средства).

Но максимальная сумма в договоре не слишком велика, а вот процентная ставка может оказаться крайне высокой.

Программа Срок, месяцев Ставка, % годовых Размер, рубли
Росбанк
Экспресс-кредит 3–24 59–67 6 000–60 000
Ренессанс Кредит
На мобильный телефон 6–24 69 3 000–350 000
Траст Банк
Деньги сейчас 6–36 Индивидуальна 30 000–200 000
Восточный Экспресс Банк
Наличные 12–36 15–59,5 25 000–200 000
Альфа Банк
Быстро 12–18 67–77 30 000–120 000
Лето Банк
Супер лето 6–48 49,9 15 000–500 000

Особенности и отличие от других видов

Рынок потребительского кредитования сформировался уже достаточно давно и выработал свои особенности — теперь клиенту часто не нужно предоставлять обеспечение, довольно только подтверждения доходов, изредка — приглашения поручителей, а залоговое имущество в этой роли почти никогда не выступает.

С оформлением потребительского кредита иногда может выдаваться кредитная карта, но не обязательно. В чем же еще его отличия?

От ипотечного

При получении потребительского кредита клиент находится в гораздо более комфортных условиях — он может получить деньги, не закладывая свою недвижимость и подчас даже не предоставляя никакого обеспечения вовсе.

Но при этом «расплачивается» за это сниженным кредитным лимитом и повышенной процентной ставкой.

От автокредита

Потребительское кредитование позволяет приобрести автомобиль, не оформляя его в качестве залогового имущества и не передавая в собственность банка до момента закрытия договора.

Обязательное страхование автомобиля перекладывается на усмотрение и ответственность его владельца.

Конечно, не каждый банк готов предоставить сумму, на которую появится возможность приобрести новую иномарку, но, если основная часть суммы уже есть и до мечты не хватает не так уж много, это оптимальный вариант.

От кредитных карт

Как у большинства кредитных карт, так и у некоторых потребительских кредитов есть льготный период, во время которого процентная ставка может не начисляться или начисляться в уменьшенном размере. Также многие банки предлагают при оформлении потребительского кредита получить и кредитную карту для облегчения распоряжения средствами.

Однако кредит по карте будет несколько дороже — обналичивание средств влечет за собой дополнительные комиссии, а ведь есть еще платежи за обслуживание карты и счета, ее выпуск, индивидуальный дизайн и прочие траты, которые подчас совершенно не нужны клиенту.

Да и пользоваться банковской картой следует с оглядкой на безопасность средств на них.

От микрозаймов

Микрозаймы — упрощенная версия потребительского кредита. Несмотря на то, что условия получения куда более приятные (хотя сегодня многие банки также готовы выдавать кредиты безработным или требовать только паспорт, как и МФО), микрозайм не может конкурировать с потребительским кредитом по цене.

Процентная ставка по микрозайму доходит до 1000% в год, что обуславливает огромные, по сравнению с потребительским кредитованием, переплаты.

Кроме того, ни одна организация, выдающая микрозаймы, не готова предложить столь же большой кредитный лимит и максимальный срок кредитования.

Стандартные условия

Все банки, предлагающие потребительский кредит, предоставляют на примерно одинаковых условиях, различия заключаются в незначительных нюансах, наличии комиссий и в общем уровне удобства клиента.

Срок

Кредит на потребительские нужды может быть как краткосрочным, так и среднесрочным. Минимальный срок варьируется от месяца до года (наиболее популярный минимальный срок — это 3–6 месяцев), максимальный — от года до пяти лет (чаще всего на 5 лет или на 3 года, в зависимости от пакета документов и предоставляемого обеспечения).

Существуют и уникальные предложения со сроком до 15 лет.

Сумма

Предлагаемая клиенту сумма напрямую зависит от рисков банка, предъявляемых к клиенту требований и специальных условий по кредиту. Бывают микрокредиты до 100 тысяч рублей, чаще всего предлагается от полумиллиона до миллиона рублей, хотя некоторые банки готовы предложить до трех. Выдаваться она может в рублях или же на эквивалентную сумму в долларах США.

Ставка

Наименьший процент достигается наличием надежного обеспечения и принадлежности клиента к привилегированной категории, но даже в этом случае процентная ставка практически никогда не опускается ниже 10% годовых.

Максимально же она достигает 70–80% годовых, но тогда требования к заемщику минимальны (это характерно больше для экспресс-кредитов).

Требования

Рынок потребительского кредитования предъявляет к клиентам требования ровно такие, чтобы они смогли без вреда для себя вернуть долг в указанные в договоре сроки.

  • Возраст. Потребительский кредит выдается только совершеннолетним, а лучше лицам, достигшим 23–25 лет. Если заемщик младше, ему иногда идут навстречу при условии, если он пригласит созаемщиков.
  • Доходы. Требование к доходам иногда даже вовсе не предъявляется, но, если такой пункт все же есть, то его рамки начинаются от 15 тысяч рублей, в зависимости от суммы и сроков. Одно «но» — для москвичей всегда требования к уровню дохода в среднем на 10–20 тысяч рублей выше, чем для регионов.
  • Регистрация. Физическим лицам с недавних пор постоянная регистрация необязательна — некоторые банки готовы выдать деньги и с временной регистрацией, но на срок не больший, чем срок регистрации.

Что нужно для оформления

Оформить потребительский кредит довольно просто, а уж для того, чтобы подать заявку, иногда даже из дома выходить не нужно.

Подача заявки

В первую очередь клиенту нужно выбрать банк и подать заявку на кредит. В заявке он не только указывает, сколько и как надолго ему нужны деньги, но и данные о себе. Сделать это можно в том числе на сайте банка.

Однако иногда под формами на сайтах можно найти неприятное уточнение о том, что при заполнении онлайн-заявки деньги по ней получить нельзя и все равно придется лично обращаться в банк.

Документы

Для заключения договора у клиента должен быть в порядке пакет документов: не только паспорт, но и второй документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие страховки и материальных ценностей, а также справка о доходах.

Если есть созаемщики, их пакет документов должен быть точно таким же.

Погашение

Есть несколько видов погашения кредита, существенно отличающихся друг от друга размерами регулярного платежа.

Что кается обычного погашения долга, то есть два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный. Один из них предусматривает первоначальную выплату процентов по кредиту, а уже потом суммы основного долга. Второй предлагает выплачивать основной долг и проценты в равных долях. Оба вида имеют свои преимущества и недостатки.

Закон о потребительском кредите запретил взимание комиссии за досрочное погашение кредита, поэтому теперь во всех банках оно осуществляется бесплатно.

Часто задаваемые вопросы

Подчас клиент не слишком хорошо подкован в банковской терминологии, но продолжать не знать некоторые вещи до того, как договор оформлен — это лишь способ сделать кредит менее выгодным.

Что такое «полная стоимость» и как ее узнать?

Полная стоимость кредита, введенная законом «О потребительском кредите (займе)», включает в себя все предусмотренные договором платежи и записана на первом листе договора крупным шрифтом в отдельной рамке или в специальном документе на сайте банка (предварительно).

Например, в ПСК по кредиту «Быстро» от Альфа Банка не входят незапланированные платежи, вроде штрафных санкций за просрочку регулярного платежа.

Полная стоимость потребительского кредита в Альфа-Банке.

Можно ли взять займ под материнский капитал?

Оформить потребительский кредит под залог/оплату материнского капитала нельзя!

Если клиента настойчиво упрашивают оформить такой заем, его обманывают мошенники. Единственный вид кредита, где воспользоваться материнским капиталом можно — это ипотека.

Предоставляется ли налоговый вычет?

Получить налоговый вычет с потребительского кредита можно только в том случае, если он целевой. Однако мало какой банк согласится выдать потребительский кредит для приобретения жилья.

Плюсы и минусы потребительского кредита в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс банк — крупное финансовое учреждение, предлагающее получение простых кредитов. Политика банка — это лояльность по отношению к потенциальным заемщикам и несложные условия оформления займов. Восточный экспресс предлагает разнообразные кредитные программы, доступные широкому кругу граждан. Нецелевые...

Какие банки предлагают потребительские кредиты для военнослужащих?

Потребительские кредиты занимают большую долю в финансовом обороте банков, поэтому кредитные организации разрабатывают большое число программ для привлечения различных категорий граждан, например, кредиты для военных. Кредиты наличными для военных имеют льготные условия: это и сниженная процентная ставка, и отсутствие...

Где взять потребительский кредит под низкий процент

Когда дело касается рекламы, банки не всегда честны до конца со своими заемщиками. Полная информация о ставках и условиях написана мелким шрифтом, а психологически неприятные ограничения и вовсе спрятаны под звездочки. Но где тогда найти по-настоящему низкие проценты? Чтобы не переплатить, достаточно внимательно читать...

В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом. Почему возникают сложности с оформлением кредита? При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных...

Как подать заявку оналйн на потребительский кредит в Русском Стандарте

Как и большинство кредитных организаций в России, банк Русский Стандарт предлагает своим заемщикам оформить онлайн заявку на потребительский кредит. Процедура заполнения анкеты не занимает много времени, но имеет специфические особенности, о которых клиенту следует знать заранее. Способы оформления Банк Русский Стандарт...

В каких банках можно получить одобрение потребительского кредита онлайн?

Возможность подачи заявки онлайн на потребительский кредит предусмотрена во многих кредитных организациях. Это связано как со стремлением клиентов сэкономить время на посещении кредитора, так и с упрощенной схемой рассмотрения заявки. Что это такое Подача заявки на кредит в режиме онлайн заключается в заполнении...

Выгодно ли брать потреблительский кредит в Ханты-Мансийском банке?

Условия обслуживания в Ханты-Мансийском банке привлекательны, а разнообразие кредитных продуктов порадует потенциальных заемщиков. Получить потребительский кредит в Ханты-Мансийском банке нетрудно. Единственное требование, отличающее данную организацию от других — заемщик уже должен являться клиентом банка, а также...

Можно ли получить потребительский кредит только по паспорту

Потребительское кредитование призвано быть доступным каждому, однако большой список требуемых документов может отпугнуть клиента, не желающего тратить слишком много своего времени на получение одобрения заявки. А есть ли возможность получить заемные средства только по паспорту? Несмотря на всю доступность...

Процентные ставки для потребительских кредитов Совкомбанка

Высокая процентная ставка — главный минус быстрого и удобного кредита без предоставления кучи документов. Есть ли возможность понизить ставку или найти среди предложений Совкомбанка более выгодные предложения? Наиболее удобные и востребованные кредиты не имеют определенной цели и выдаются как можно более широкой...

Выдает ли Джии Мани Банк потребительские кредиты?

Современный коммерческий банк, более известный в банковской среде как Джии Мани Банк, продолжает работать. В офисах принимают вклады и выдают кредиты, линейка предложений осталась примерно такой же. Но клиентов все еще волнует вопрос — банк все еще занимается потребительским кредитованием или нет? В 1997 году начавший свой...

Условия потребительского кредита в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк является одним их наиболее крупных учреждений российского банковского сектора. Свою работу он ведет довольно давно, и перечень предлагаемых населению услуг характеризуется большим разнообразием. Потребительский кредит в ЮниКредит Банке пользуется особой популярностью среди заемщиков. ЮниКредит Банк имеет...

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит в ОТП Банке

Потребительские кредиты от ОТП достаточно демократичны по условиям и требованиям к клиенту. Быстрое оформление экспресс-кредита и разумный срок выдачи для стандартных кредитных продуктов, отсутствие залога и поручительства… И при этом ощутимо высокие ставки – почему? Банк ОТП предоставляет широкую линейку...

Выгодно ли пенсионеру брать потребительский кредит в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает гражданам пенсионного возраста все виды кредитов, в том числе на потребительские нужды, под пониженные ставки. Чтобы воспользоваться льготами, достаточно перевести пенсию на вкладные или карточные счета Сбербанка. Для пенсионеров банк установил проценты по кредитам без обеспечения и...

Условия получения потребительского кредита в Сбербанке России

Потребительское кредитование от Сбербанка России пользуется среди заемщиков неизменным спросом. Это обусловлено не только широким выбором кредитных предложений, но и возможностью получить деньги в долг на весьма привлекательных условиях. Однако заемщикам следует учитывать, что сложности оформления возрастают вместе с...

Виды потребительских кредитов в банках России

О потребительском кредитовании говорят много — в рекламе, в банке, в магазине… Но что собой представляет на самом деле потребительский кредит и какими они бывают? Может ли быть потребительский кредит ипотекой? Почему его могут оформить при покупке в магазине? Подробности далее. Потребительское кредитование в России сейчас...

Условия потребительского кредита наличными в банке Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам несколько программ потребительского кредитования, среди которых можно подобрать оптимальный продукт в соответствии с желаемой суммой и сроками. Для получения кредита необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, а также подготовить пакет...

Куда обратиться, если нужно срочно оформить потребительский кредит?

Срочный потребительский кредит — продукт, возникший в банковской сфере не так давно. Его появление было продиктовано потребностью населения в моментальном получении денег. Такой займ может понадобиться в случае проблем со здоровьем, необходимости срочной оплаты счетов или совершения каких-либо покупок. Основное отличие...

Условия потребительского кредита в Ситибанке

Предлагаемая в Ситибанке программа потребительского кредитования предназначена для решения задач разных категорий клиентов и выделяется простотой оформления, а также отсутствием твердых кредитных ставок. Условия Потребительский кредит в Ситибанке предоставляет дополнительные финансовые возможности каждому клиенту...

Какие потребительские кредиты предлагает БинБанк?

Несмотря на то, что основным направлением деятельности БинБанка является кредитование коммерческих организаций, его потребительские кредиты также пользуются неоспоримым успехом. Линейка кредитных предложений БинБанка характеризуется разнообразием, достаточно выбрать тот продукт, который соответствует финансовому...

Размеры процентной ставки по потребительскому кредиту в ВТБ 24

Потребительское кредитование от банка ВТБ 24 имеет большую популярность на российском финансовом рынке. Это обусловлено значительным диапазоном значений параметров продуктов ВТБ 24. Многие категории заемщиков могут найти здесь то, что им подходит, получив должный уровень обслуживания. Однако различия в процентной ставке...

Страница 2 из 512345

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх