Как взять выгодный кредит на потребительские нужды

Надо обновить гардероб, оплатить ремонт машины, сделать дома небольшой косметический ремонт, а денег не хватает. Специальных кредитов для каждой траты еще не придумали, зато существуют так называемые потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды.

Кредиты на неотложные нужды не подразумевают под собой какой-то конкретной цели для траты средств. Это может быть и покупка лекарств, и оплата какой-либо услуги, и просто один из способов поддержать свое финансовое благосостояние на данный момент.

Потребительские нужды бывают самыми разными – например, не каждая семья способна исключительно на свои средства вырастить ребенка и каждый год, раз в сезон, тратить на его подготовку к школе ощутимо крупную сумму денег. Или по каким-либо причинам благосостояние семьи оказалось под угрозой, а затянуть пояса нет ни сил, ни желания.

Примеров таких множество, поэтому спрос на потребительские кредиты не закончится никогда.

Что это такое?

Формально, кредит на неотложные нужды – это такой кредитный продукт, при оформлении которого клиент получает заемные средства, которые могут быть израсходованы на не объявляемую банку цель.

Не предусмотрен отчет за трату средств, даже если в анкете-заявке есть пункт с просьбой указать, на что именно будут потрачены деньги – он ни к чему потребителя не обязывает.

Виды

Если присмотреться к этому виду потребительских кредитов, то окажется, что и здесь есть своя классификация.

В частности, все они подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и на экспресс-кредиты.

Не все эти группы могут быть представлены в предложении банка, да и их условия изменяются в каждой кредитной организации, но незначительно.

Без обеспечения

Потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения характеризуется, в первую очередь, высокой процентной ставкой – это компенсация отсутствия обеспечения по кредиту. Во-вторых, рассматриваться такая заявка может от одной недели до двух.

При этом просить можно любую сумму в пределах кредитного лимита на необходимый срок.

Как правило, требуется подтверждение дохода, и могут присутствовать скрытые комиссии.

Страхование активно навязывается банками, но оно необязательно. Зато без справок и поручителей обязательно потребуется множество документов, особенно о месте работы и об уровне доходов.

С поручителями и залогом

Обеспечение существенно снижает процентную ставку – в среднем на 5–10%. Рассмотрение происходит существенно быстрее – обычно банки управляются с этим за неделю, условия обычно фиксированные, подтверждение дохода обязательно.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Пример договора поручительства.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредит представляет собой уникальный продукт. Процентная ставка непредсказуема и зависит исключительно от остальных условий предложения, может колебаться от 15% до 60% годовых.

Сумма и срок обычно невелики, зато отсутствуют комиссии и доход можно не подтверждать. Главный минус – огромные штрафы за просрочку платежей.

Условия

Кредит на неотложные нужды предоставляется, как правило, в рублях и наличными средствами.

Срок кредитования может длиться от года до пяти лет, процентная ставка зависит от многих факторов: наличие обеспечения, поручителей, подтверждения дохода, размера и срока кредитования.

Минимальная сумма кредита начинается от 10 000–30 000 рублей, кредитный лимит стандартно составляет 1 000 000 рублей, в редких случаях достигает 3 000 000 рублей и выше. Ежемесячные платежи могут быть разными, в зависимости от выбранной системы погашения.

Требования

Требования к клиенту довольно просты:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация на территории страны и постоянная регистрация в том регионе, где банк ведет деятельность.
  • Возраст от 20 лет до достижения пенсионного возраста.
  • Есть постоянная работа, причем стаж на последнем месте не менее 3–4 месяцев.
  • Достаточный уровень дохода, от 10 000 рублей в регионах.
  • Наличие стационарного и мобильный телефон.

В целом, это наиболее стандартные требования по всем видам потребительского кредитования.

Стандартный пакет документов

Требования к пакету документов тоже не слишком отличаются от привычного стандарта:

  • Заявление-анкета установленного образца, может быть отправлена онлайн.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние несколько месяцев.
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки с заверение работодателя.
  • Копия контракта, заверенная у работодателя – для военных.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Иногда требуются и другие документы, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение. Иногда можно уменьшить процентную ставку, предоставив дополнительные бумаги.

Как оформить

Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, требуется запастись требуемым пакетом документов и написать заявление – через Интернет или лично, в офисе банка.

После этого нужно дождаться решения банка об одобрении заявки. На этом этапе происходит уточнение требуемой суммы и всех дополнительных условий.

Если требуется обеспечение кредита залоговым имуществом, может потребоваться оценка имущества экспертом.

Теперь можно получить заемные средства – на счет или наличными, в кассе банка. Некоторые кредитные организации также предлагают в качестве дополнительной услуги доставку курьером.

На что обратить внимание

Сам кредит в целом универсален, но банки все же имеют множество возможностей добавить нюансы в договор. Стоит подробнее узнать о системе платежей и дополнительных поборах, которые, кстати, могут начаться еще на стадии заполнения бланка заявки.

Способ погашения

Сейчас у большинства клиентов есть возможность выбирать между дифференцированными платежами и аннуитетными платежами.

  • Аннуитетные платежи предусматривают сначала погашение процентов, а затем уже самой суммы кредита. Таким образом, проценты могут быть погашены в первые полгода, а затем клиент платит только сам кредит.
  • Дифференцированные платежи предусматривают равномерное погашение «тела кредита» и постепенное понижение суммы выплаты по процентам. В целом вторая система менее проблемна для клиента, а первая более выгодна для банка.

Комиссии, скрытые платежи и страховки

Несмотря на регулярные заверения в прозрачности и отсутствии скрытых платежей, следует очень внимательно читать условия кредитования. Заявка может оказаться офертой, за которую следует заплатить.

Само заполнение заявки и рассмотрение кандидатуры клиента тоже может быть платным. Может оказаться платным и отказ брать кредит после одобрения клиенту потребительского кредита.

Где взять

Потребительский кредит на неотложные нужды можно получить буквально везде. Вот лишь несколько хедлайнеров из банковской среды, предлагающих самые выгодные условия.

Предложения банков

  • Россельхозбанк предлагает два подобных кредита – с обеспечением и без. Не требует обеспечения кредит с процентной ставкой от 22,5% с лимитом в 750 000 рублей сроком на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 5 лет. Лимит при этом – миллион рублей. Из плюсов – отсутствие санкций за досрочное погашение.
  • ВТБ24. Есть только один потребительский кредит на неотложные нужды. Относительно низкий процент – от 19,5% с суммой кредита от 100 000 рублей до 3 миллионов. Максимальный срок погашения составляет 7 лет.
  • Райффайзенбанк. Полная информация о потребительском кредите находится на сайте банка, но для каждого клиента условия индивидуальны. Срок погашения до 60 месяцев, размер от 150 000 рублей до 750 000 рублей, процентная ставка индивидуальна и колеблется от 20,9% до 26,9%.
  • Газпромбанк предлагает получить кредит от 30 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой в 16%, но только с дифференцированной системой платежей. Если клиент предлагает залог, процентная ставка опускается до 15%.

Сравнительная таблица

Банк Ставка, % Срок Размер, руб.
Россельхозбанк 12,5–22,5 3–5 лет до 1 000 000
ВТБ24 19,5 7 лет 100 000–3 000 000
Райффайзенбанк 20,9-26,9 12-60 месяцев 150 000-750 000
Газпромбанк 16-15 индивидуально 30 000–2 500 000

Потребительский кредит на неотложные нужды – один из самых лучших и выгодных. Нет отчета перед банком, а размер ставки напрямую зависит от документов и желания клиента предоставлять обеспечение. Такое предложение есть у каждого банка, что делает выбор существенно шире.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх