Выбираем кредит без поручителей и без залога

При выборе кредитного продукта заемщики обращают внимание на такие факторы, как процентная ставка, максимально доступная сумма и простота процедуры оформления займа.

К банкам, требующим залог или поручительство, клиенты обращаются в последнюю очередь. Кредит без обеспечения — это быстрый и удобный способ получения нужной суммы на личные цели, для получения которого не нужно собирать много документов.

Виды

Потребительские займы

Потребительские займы могут предоставляться на разные сроки (чаще всего на один-два года и более). Преимуществом такого финансового продукта является возможность получения кредита без поручителей и без залога.

Учреждения, выдающие потребительские займы, как правило, не требуют большого пакета документов и рассматривают заявки от одного до нескольких дней.

Ко всем заемщикам предъявляются схожие требования:

  • наличие стабильного заработка;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21 до 65 (или более) лет и т. д.

Как банк страхует свои риски?

Кредитные продукты, не требующие залогового обеспечения и поручительства, обычно предлагаются по более высоким процентным ставкам. К тому же финансовые организации  всегда уделяет особое внимание проверке заемщиков, оформляющих кредиты без обеспечения.

Основной способ страхования рисков — это требование подтвердить доход.

В большинстве случаев требуется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Для клиентов, которые получают доход не только от трудовой деятельности, допустимо предъявление налоговой декларации или выписки по банковскому счету.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Выписка по банковскому счету.

Все сведения тщательно проверяются, включая контактные данные указанных в заявке родственников, коллег и других лиц.

Любое несоответствие информации или неточность может привести к отказу в выдаче средств.

«Быстрые» кредиты

На рынке кредитования без залога и поручителей большую популярность получили так называемые «быстрые» кредиты (или микрозаймы).

Суть продукта заключается в том, что каждая заявка рассматривается максимально быстро (некоторые компании сообщают о решении уже через 15 минут), деньги после получения ответа можно получить сразу — непосредственно в офисе организации.

Плюсом «быстрых» кредитов является высокая вероятность одобрения заявки. Предоставлением таких займов занимаются различные микрофинансовые организации.

Стандартные условия

Кредиты без залога и оформления поручительства обычно выдаются на следующих условиях:

  • Сроки. Краткосрочные потребительские займы выдаются на срок до 12 месяцев. Долгосрочные могут быть предоставлены на более длительный срок (до нескольких лет). «Быстрые» кредиты, предлагаемые микрофинансовыми организациями, выдаются на срок от нескольких недель до нескольких месяцев.
  • Сумма. Сумма займа зависит от таких факторов, как объем предоставленной информации, уровень дохода, наличие текущих кредитных обязательств и т. д. В целом, можно рассчитывать на сумму от 15 000 до 500 000 рублей (и более).
  • Проценты. Чем меньше условий предъявляет организация к заемщику, тем выше проценты по займу. В банковских организациях ставки могут достигать 40–50 процентов годовых (и выше). Микрофинансовые учреждения выдают срочные займы под 600-700% годовых (и более).

Предложения банков

Сбербанк

Сумма потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке достигает 1 500 000 рублей. Процентная ставка составляет от 17% годовых. Средства предоставляются на срок до пяти лет.

Зарплатным клиентам предлагаются особые условия (например, рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких часов, сниженные процентные ставки, отсутствие справок о доходах и т. д.). Заявки от всех остальных клиентов рассматриваются от двух дней и более.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Условия:

  • Сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  • Срок до 60 месяцев.
  • Обеспечение и залог не требуются.
  • Ставки варьируются от 17,5% до 20,5% годовых.
  • Время рассмотрения заявлений составляет от одного дня.
  • Требуется документальное подтверждение дохода.

Хоум Кредит Банк

Банк Хоум Кредит предлагает клиентам две формы потребительского кредитования без залога и поручителей: «Быстрые деньги» и «Большие деньги».

Первый продукт ограничен 30 000 рублями и предоставляется на срок до 24 месяцев. По второму предложению можно взять в кредит до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Ставки достигают 34,9% годовых.

Русский Стандарт

В Русском Стандарте предлагают кредит от 50 000 до 300 000 рублей на срок до четырех лет. Процентная ставка составляет 36% годовых. Предоставление залогового обеспечения и поручительство не требуется. Заявки рассматриваются от одного дня и более.

Ренессанс Кредит

Условия:

  • Банк предоставляет потребительские кредиты без залога и поручителей в размере до 500 000 рублей.
  • Сроки предоставления — до пяти лет.
  • Процентная ставка составляет от 27,9% годовых.
  • Заявка рассматривается в день обращения.
  • Возможность оформления онлайн заявки.
  • Для получения кредита нужно предоставить минимальный набор документов, включающий паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, именная банковская карта и т. д.).

Банк Москвы

Кредит без залога и поручителей от Банка Москвы:

  • Заемщикам доступны потребительские кредиты в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей.
  • Срок до пяти лет.
  • Процентные ставки — от 22,9% до 24,9% годовых.
  • Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.
  • Требуются справки о доходах.

Анкета на получение кредита в Банке Москвы.

Ситибанк

Условия:

  • Нецелевой кредит наличными в размере до 1 000 000 рублей.
  • Средства предоставляются на срок до пяти лет.
  • Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, минимум 17% годовых.
  • Требуется справка о доходах.

Общие условия потребительского кредитования в Ситибанке.

Россельхозбанк

Кредиты на любые цели без залога и поручителей. По данному предложению можно взять от 10 000 до 750 000 рублей на срок до трех лет. Ставки составляют от 32% до 35% годовых. Требуется финансовое подтверждение.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

Сравнительная таблица

Подобрать оптимальный продукт поможет таблица, в которой представлены предложения от крупнейших банков страны.

Сумма кредита Сроки предоставления Процентные ставки Подтверждение дохода
Сбербанк
До 1 500 000 рублей До 5 лет От 17% Справка 2-НДФЛ с места работы (зарплатным клиентам – без подтверждения)
ВТБ 24
От 50 000 до 1 000 000 рублей До 5 лет От 17,5% до 20,5% Справка 2-НДФЛ с места работы
Хоум Кредит Банк
До 500 000 рублей До 3 лет 34,9% Выписка из банка, полис ДМС или свидетельство о регистрации права собственности
Русский стандарт
От 50 000 до 300 000 рублей До 4 лет 36% Справка 2-НДФЛ
Ренессанс Кредит
От 100 000 до 300 000 рублей До 5 лет От 27,9% Не требуется
Банк Москвы
От 100 000 до 3 000 000 рублей До 5 лет От 22,9% до 24,9% Справка 2-НДФЛ
Ситибанк
До 1 000 000 рублей До 5 лет От 17% Справка 2-НДФЛ
Россельхозбанк
От 10 000 до 750 000 рублей До 3 лет От 32% до 35% Справка 2-НДФЛ

Преимущества и недостатки

Кредиты без поручителей и залога, независимо от банка их предоставившего, имеют свои плюсы и минусы.

К преимуществам таких финансовых продуктов можно отнести:

  • не нужно просить знакомых и родственников выступить в роли поручителя;
  • не нужно закладывать имущество;
  • возможность получения крупной суммы на длительный срок.

Среди недостатков можно отметить:

  • повышенные процентные ставки;
  • предоставление справок о доходах и иных сведений, подтверждающих платежеспособность.

Таким образом, плюсов здесь больше, чем минусов. Потребительский кредит без залога и поручителей — вполне достойное предложение для заемщиков, имеющий официальный стабильный заработок.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх