Выдадут ли кредит без залога и без подтверждения доходов?

В наше беспокойное время банки предпочитают не рисковать и не выдавать выгодные кредиты без какой-либо гарантии их возвращения. Однако это не значит, что нет никакой возможности получить кредит без залога и справки о доходах вовсе.

Не обязательно иметь высокий доход, чтобы кредитоваться. Не обязательно иметь его вовсе, если для банка не нужна соответствующая бумага. Проблема лишь в том, что не каждый банк готов кредитовать клиента на таких условиях.

Виды

Есть несколько возможностей оформить кредит без предоставления большого пакета документов: кредиты в магазинах, по нескольким документам (включая документы на недвижимость) и предложения для проверенных заемщиков, зарплатников и вкладчиков.

РОS-кредиты

Кредит Point of Sale — «в точках продаж» — предоставляется прямо в магазине на приобретаемые товары и услуги. Он достаточно дорогой, но не предусмотрен на длительный срок, хотя проценты по нему довольно велики.

Поскольку при походе за покупками мало кто берет с собой пакет документов на полноценный кредит, а решение должно быть принято быстро, ставка становится крайне высокой.

При оформлении клиенту обычно автоматом выдают кредитную карту.

Условия кредитов на товары в точках продаж

Программа Сумма Срок Процентная ставка Срок рассмотрения заявки
ОТП Банк
Разумное сочетание От 2 000 до 300 000 руб. От 3 до 36 мес. 24,3% 1 час
Платеж 2013 От 7 000 до 40 000 руб. От 4 до 36 мес. 39% 1 час
Праздничный От 5 000 до 200 000 руб. От 6 до 24 мес. 20,13% 1 час
Лето Банк
Я выбираю 3–300 3–24 39,9 15–30 минут
+ 30–300 6–36 29,9 15–30 минут
Мобильный 3–50 3–18 59,9 15–30 минут
1% 3–300 6–24 19,49–34,29 15–30 минут

Наличными по 2 или 3 документам

Кредит наличными более выгоден.

Но среди запрашиваемых банком документов присутствуют не только те бумаги, что удостоверяют личность, но и те, что подтверждают право собственности на то или иное имущество.

Это позволяет значительно снизить ставку и в целом сделать кредит выгоднее.

Условия кредитования наличными по 2 или 3 документам

Сумма Срок Процентная ставка Срок рассмотрения заявки
Сбербанк — «По документам на ТС»
До 300 000 руб. До 5 лет 27% 2 рабочих дня
ОТП — «Кредит за 15 минут по двум документам»
От 15 000 до 75 000 руб. От 12 до 36 мес. От 37,9% до 49,9% 15 мин.
ОТП — «Деловым людям»
От 15 000 до 200 000 руб. От 12 до 36 мес. От 29,9% до 33,9% От 15 мин.
Хоум Кредит Банк – «На любые цели»
От 100 000 до 500 000 руб. От 12 до 60 мес. 19,9% От 3 до 5 дней
Балтинвестбанк – «Без залога и поручительства»
От 60 000 до 450 000 руб. От 3 до 60 мес. От 30,75% 2 рабочих дня
Лето Банк – «Обратный отсчет»
100 000 руб. 15 мес. 49,9% 1 рабочий день

Для зарплатных клиентов и вкладчиков

Клиент-зарплатник и клиент-вкладчик априори являются для банка куда более надежными, чем любой другой потенциальный заемщик.

Их доходы уже находятся в ведении банка, а значит, такой кредит будет менее рискованным для кредитной организации. Как следствие — большая выгода и улучшенные условия для привилегированных клиентов.

Условия для зарплатных клиентов или клиентов-вкладчиков

Сумма Срок Процентная ставка Срок рассмотрения заявки
Сбербанк – «Потребительский кредит без обеспечения»
До 1 500 000 руб. До 5 лет 17% 2 рабочих дня
Ренессанс Кредит – «Кредит наличными»
От 60 000 до 500 000 руб. От 6 до 60 мес. 27,9% 1 рабочий день
Лето Банк – «Супер лето 100»
От 15 000 до 100 000 руб. От 6 до 24 мес. 49,9% 1 рабочий день
ОТП — «Свои люди»
от 55 000 до 750 000 руб. до 5 лет от 23,9 до 47,9% 1 час

Программы банков

У каждого банка есть хотя бы одна программа кредитования, не требующая предоставления документа о доходах и залогового имущества.

Сбербанк

У Сбербанка две таких программы: «Потребительский кредит без обеспечения» с условиями для зарплатных клиентов и «Потребительский кредит наличными по документам на транспортное средство».

Предоставив документ на собственное транспортное средство, потенциальный заемщик может взять до 300 тысяч рублей с фиксированной ставкой в 27% годовых.

Максимальный срок кредита составляет 5 лет, рассмотрят заявку всего лишь за пару рабочих дней максимум, однако банк может этот срок и продлить.

Обеспечение само по себе не требуется, комиссия ни за что не взимается. Клиенту должно быть не меньше 21 года и не больше 55 лет и 60 лет соответственно для женщин и мужчин. Заемщик должен быть трудоустроен и проработать не менее полугода на последнем месте работы, общий его стаж работы не менее 5 лет.

Из документов нужны:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Полис ОСАГО со сроком действия не менее 3 месяцев.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

Зарплатным клиентам предлагается получить до полутора миллионов рублей со ставкой от 17% до 22,5% на 5 лет максимум. Заемщику должно быть 21–65 лет, а также стаж работы не менее полугода на нынешнем месте, общий стаж не меньше 5 лет.

ОТП Банк

Банк ОТП специализируется на таких услугах, как кредит без залога, без подтверждения доходов и без привлечения поручителей.

В линейке кредитных продуктов есть как PoS кредиты, так и экспресс-услуги.

  • Программа «ОТП Экспресс» — кредит без залога и справок, выдается за 15 минут по двум документам, сумма до 75 тысяч рублей на 3 года под 37,9–9,9% базовой ставки. Зато нет комиссий, а досрочно погасить можно хоть всю сумму. От заемщика требуется быть гражданином РФ, быть зарегистрированным, быть старше 21 года и младше 65 лет, иметь работу. Из документов понадобится заявка, паспорт, ИНН работодателя и еще один документ на выбор заемщика.
  • Программа «Деловым людям» — для предпринимателей или нотариусов, выдача до 200 тысяч рублей под 29,9–33,9% базовой ставки на три года максимум. Клиенту должно быть 25–65 лет, гражданство РФ, регистрация, стаж работы ИП или нотариусом от года. Помимо бланка заявки нужен паспорт, ИНН, свидетельство для ИП и Приказ Министерства юстиции для нотариусов.
  • Программа «Разумное сочетание» — кредит в магазине, не требующий первоначального взноса, с суммой до 300 тысяч рублей под 24,3% годовых на 3 года максимально. Досрочное погашение без санкций.
  • Программа «Платеж 2013» — кредит в магазине с ежемесячным платежом 2013 рублей, общая сумма до 40 тысяч рублей. Срок до 3 лет, ставка 39% годовых.
  • Программа «Праздничный» — кредит в магазине со ставкой 20,13% годовых на сумму до 200 тысяч рублей максимум на 2 года.

Анкета на получение кредита в ОТП Банке.

Балтинвестбанк

Балтинвестбанк готов представить свою программу кредитования «Без залога и поручительства, без подтверждения дохода» со ставкой 30,75% годовых на год с суммой 450 тысяч рублей.

Страхование не обязательно, но отказ от него повышает процентную ставку.

Это в том числе кредит для безработных, а еще его могут оформить не только работающие по найму, но и индивидуальные предприниматели. Клиенту должно быть 22–65 лет, желательный стаж работы не менее полугода.

Анкета на получение потребительского кредита в Балтинвестбанке.

Из документов понадобятся:

  • заявление;
  • военный билет для мужчин;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ на выбор;
  • свидетельство о регистрации и налоговая декларация для ИП;

Возможно привлечение до двух родственников в качестве созаемщиков.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит готов выдать кредит наличными со ставкой от 27,9% годовых на 5 лет максимально с суммой до полумиллиона рублей. Клиент должен быть старше 24 и младше 65 лет. Страхование не требуется.

Выдается в тот же день, что и заявка, при подаче онлайн заявки ее рассмотрение займет всего 10 минут. 

Требуется стаж работы не менее 4 месяцев, но требование трудоустройство заменяется требованием о постоянной регистрации на выбор заемщика. Из документов нужен только паспорт и документ на выбор.

Общие условия предоставления кредитов в банке Ренессанс.

Лето Банк

У Лето Банка свой взгляд на подобные кредиты, в частности, у него есть несколько линий продуктов такого плана.

В качестве примера рассмотрим по одному из каждой линейки:

  • Программа «Лето деньги 300» — лимит 100–300 тысяч рублей на 4 года, ставка 39,9% годовых. Страховка по желанию. Есть возможность устроить кредитные каникулы, изменить размер ежемесячного платежа и пользоваться кредитной картой. Возрастное ограничение 21–65 лет для мужчин и 18–70 лет для женщин. Из документов нужен только паспорт и еще один документ из списка на сайте банка. Решение выносится за неделю.
  • Программа «Супер лето 100» — до 100 тысяч рублей под 49,9% годовых на 2 года. Есть комиссия за снятие наличных в размере 3% от всей суммы кредита, ее можно избежать, пользуясь только безналичными расчетами. Остальные условия одинаковы.
  • Программа «Обратный отсчет» — ставка 49,9% годовых, сумма 100 тысяч рублей, срок 15 месяцев. Все прочие условия абсолютно идентичны, включая дополнительные услуги.

Общие условия договора кредитования в Лето Банке.

Хоум Кредит Банк

У Хоум Кредит Банка достаточно выгодный кредит — ставка от 19,9% годовых на срок от года до пяти лет, сумма от 100 до 500 тысяч рублей. Страхование не обязательно, а воспользоваться предложением могут клиенты-зарплатники в возрасте 23–64 года со стажем работы от полугода. Всего потребуется 4 документа, из них два на выбор.

Общие условия потребительского кредита в банке Хоум Кредит.

Альтернативы

Помимо всего прочего, можно не идти в банк, а воспользоваться альтернативными способами получения займа. У них есть свои плюсы и свои минусы.

Микрозаймы

Микрофинансовые организации предоставляют очень небольшие суммы (до 30 тысяч рублей, как, например, в Moneyman) на короткий срок (от дня до 25 дней или чуть больше, как в компании Pay P.S.).

При этом процентная ставка крайне высока, хотя и есть исключения (например, беспроцентный займ от E-zaem для новых клиентов). И, хотя есть несколько способов получения денег, а кредитная история не требуется, чаще всего получения такого микрокредита не выгодно из-за его размера.

Кредитные карты

Несмотря на удобства в пользовании безналичными средствами на кредитке, ее содержание обходится в ощутимую сумму плюс высокие проценты из-за тарифа.

Кредитка еще и фактически «подсаживает» на использование заемных средств, а без богатого опыта общения с банками очень трудно рассчитать льготный период.

Как результат — просрочки по кредитам. Однако, если клиент привык иметь дело с кредитами и банковскими картами, это будет лучший выбор.

Плюсы и минусы

Кредит на таких удобных условиях можно получить очень быстро и без особых проблем.

Правда, у него есть существенный минус — очень высокая ставка, который можно нивелировать только за счет дополнительных документов, созаемщиков или же использования положения привилегированного клиента.

В остальном — они рискованны для банка, но для клиента важны только в том случае, если деньги нужны очень срочно и не слишком большая сумма — редко который из них в лимите превысит миллион рублей.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх