Оформляем потребительский кредит в Сбербанке

Востребованность потребительских займов связана с возможностью использовать полученные средства на любые цели по желанию заемщика и без необходимости подтверждения целевого использования кредита. Потребительские ссуды Сбербанка доступны практически каждому жителю страны при предъявлении минимального количества документации.

Требования к заемщику

С перечнем банковских программ и тем, как оформить потребительский кредит в Сбербанке, можно ознакомиться на сетевом сайте банка или посетив любое отделение. В каждом случае важно учитывать следующее.

Выдавая кредит, банк заинтересован в его полной возвратности на оговоренных условиях, поэтому служба безопасности Сбербанка проводит тщательную проверку предоставленной клиентами информации. В интересах претендентов на ссуду указывать сведения без случайных или преднамеренных ошибок.

При выявлении несоответствий в предоставленных данных с реальными фактами клиент, кроме получения отказа в кредитовании, может быть занесен в перечень недобросовестных персон («черный список»).

Данное обстоятельство в дальнейшем затруднит возможность получения займов и в других банках, потому что структуры СБ разных организаций обмениваются подобной информацией.

Для получения займа в Сбербанке заявитель должен соответствовать определенным параметрам:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Возраст на день выдачи займа должен быть не меньше 21 года (18 лет при наличии поручителя) и на день полного погашения не больше 65 лет.
  • Требуемый общий рабочий стаж не меньше 12 месяцев, учитывая последние 5 лет, и не меньше полугода на последнем месте занятости. На клиентов, перечисляющих доходы на счет в Сбербанке, требования по общей продолжительности трудовой деятельности не распространяются, на последнем рабочем месте достаточно 3 месяцев.

Как собрать пакет документов

При обращении в банк за кредитованием по любой программе заявитель предоставляет минимальный пакет документов, содержащий:

  • подписанное собственноручно заявление с анкетой на выдачу займа по утвержденной форме организации-кредитора;
  • паспорт (удостоверение) гражданина России заявителя и поручителей (при наличии);
  • документы, подтверждающие факт официальной занятости претендента на ссуду и поручителей (при наличии) на дату обращения в банк (справка с последнего рабочего места) и размер получаемого дохода (справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по образцу банка) – требуются не по всем программам;
  • документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство (свидетельство о регистрации ТС, действующий полис страхования ОСАГО) — требуются не по всем программам;
  • подтверждение родства клиента и поручителя (свидетельство о рождении) для заемщиков, не достигших 21 года;
  • при получении клиентом дохода через счет в Сбербанке требуется предоставление заявления и паспорта, за исключением программы под залог.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

Справка о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Программы

Процедура оформления потребительского кредита в Сбербанке предлагает физическим лицам в возрасте от 18 лет возможность получить ссуду под поручительство в размере до 3 млн. рублей. Если поручительство не предоставляется, сумма займа понижается до 1,5 млн. рублей при возрасте клиента от 21 года.

Не представляя справки о доходах и занятости, на основании подтверждения о наличии в собственности транспортного средства можно получить заем до 300 000 рублей.

Детализация условий кредитов

Сравнительная таблица

Кредитное предложение Ставка Сумма Срок Обеспечение
Без обеспечения от 17% до 1,5 млн. рублей до 5 лет не требуется
С поручительством от 16,5% до 3 млн. рублей до 5 лет поручительство физических лиц
По документам на ТС от 27% до 300 тыс. рублей до 5 лет не требуется
Под залог недвижимости от 15% до 10 млн. рублей до 7 лет залог недвижимости, поручительство

Займы без обеспечения и с поручителем

К данной категории относятся потребительские программы кредитования без обеспечения и при наличии поручителя.

Целью кредитования в обоих случаях выступает личное потребление. К особенностям займов относятся послабления в отношении регистрации места проживания клиентов.

Допускается временная прописка, в таком случае дополнительно необходимо подтверждение официальной временной регистрации по адресу нахождения.

Кроме наличия стандартных требований, изменены запросы по работающим пенсионерам, пенсия которых зачисляется в Сбербанк на счет. Для них общий стаж (трудовой) должен быть не меньше полугода в последние 5 лет.

Комиссия за выдачу и гашение ссуды (в том числе досрочное) отсутствует, а получить кредит можно в течение 30 дней с момента принятия кредитором положительного решения о кредитовании. Средства выдаются перечислением на вклад или на карточный счет в банке.

По займам с поручительством принимаются гарантии (поручительства) физических лиц-граждан РФ в количестве не больше 2.

Для мужчин до 27 лет обязательно предоставление документа об освобождении от воинской обязанности, владельцы бизнеса (нотариусы, предприниматели) должны предъявить лицензию, свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию.

Процентная ставка по ссуде устанавливается в утвержденном для программы диапазоне индивидуально по каждому клиенту, исходя из оценки платежеспособности и наличия в собственности объектов недвижимости и ТС.

Под залог

Программа кредитования под залог предусматривает наличие стабильного дохода заявителя в возрасте от 21 до 75 лет с постоянной или временной регистрацией по месту обращения за займом. При наличии регистрации срок займа ограничивается периодом регистрации.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента, требуются документы:

  • По предмету залога (недвижимости) в виде кадастрового паспорта, документа о регистрации права собственности, сведений о зарегистрированных жильцах, отчета об оценочной стоимости объекта. Если в виде залога принимается автомобиль, то потребуется паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, страховой полис КАСКО.
  • Свидетельствующие о семейном статусе. При наличии официального брака требуется нотариально заверенное заявление от супруга на залог, поручительство и брачный договор (при наличии). В иных ситуациях нотариально заверенное заявление об отсутствии брака.
  • По второму поручителю при недостаточности доходов заявителя.

По документам на ТС

Своеобразный кредитный продукт Сбербанка, в котором ссуда выдается при предоставлении документа о праве собственности на транспортное средство и паспорта гражданина.

Кредит нецелевой, предоставление справки о доходах не предусмотрено, дополнительные комиссии отсутствуют.

В отличие от других продуктов линейки процентная ставка не зависит от срока займа и категории клиента и является одинаковой для всех – 27% годовых.

Ее можно считать невысокой, учитывая отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности.

Для зарплатных клиентов

Программа рассчитана на клиентов банка, перечисляющих заработную плату на карточный или иной счет в Сбербанке, а также на работающих пенсионеров, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Необходимы лишь паспорт и подтверждение регистрации на территории страны.

Не требуются:

  • поручительство,
  • залоговое обеспечение,
  • подтверждение платежеспособности,
  • страхование заемщика или рисков невозврата.

Заемщик может одновременно обслуживать несколько займов, но общий остаток долга не может превышать 3 млн. рублей или эквивалент в иной валюте.

Как подать заявку

Для подачи заявления на кредит следует позвонить в банк (по горячей линии) и ознакомиться с интересующей информацией или лично обратиться в ближайшее отделение.

Заполненное заявление-анкета и документы по выбранной программе передаются менеджеру. После изучения предоставленных сведений банком принимается решение, о котором клиент будет проинформирован.

Заявка рассматривается 2 рабочих дня. По кредитам под залог имущества продолжительность рассмотрения пакета документов увеличена до 10 дней. По усмотрению банка срок увеличивается, если возникла необходимость в дополнительной информации по клиенту или по залогу.

Для клиентов, получающих доход через счет Сбербанка, период рассмотрения заявления на заем по любому пакету составляет не больше 2 часов.

Существует возможность оформить потребительский кредит в Сбербанке онлайн, отправив заявление через официальный сайт кредитора. Далее специалист банка перезвонит для уточнения информации, введенной потенциальным заемщиком.

О положительном решении клиент оповещается в течение 1-2 часов (максимально до 2 дней) в телефонном режиме (при достаточном уровне доходности и положительной кредитной истории).

Получение потребительского займа, несмотря на простоту оформления, является ответственным шагом.

На сайте Сбербанка можно с помощью онлайн-калькулятора рассчитать ежемесячные выплаты и общую сумму переплаты за весь период кредитования. Сопоставив полученные цифры и сопутствующие выплаты (комиссии, страховки) с семейным бюджетом и лишь убедившись в подъемности платежей, подписывать документы на заем.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх