Стоит ли брать частный кредит без залога

Помимо услуг банков и микрофинансовых организаций, существуют еще предложения от частных инвесторов. С одной стороны, обращаться к ним довольно рискованно, а с другой — условия вполне позволяют брать у них кредиты тогда, когда нужную сумму не взять больше нигде. Как не стать жертвой мошенников и сделать все правильно?

Согласно российскому законодательству, частные потребительские кредиты, то есть, займы, могут выдавать как физические лица, так и любые организации без получения на это какой-либо лицензии.

При этом долговые обязательства на сумму больше 1000 рублей могут быть оформлены как договором, так и распиской, но при этом заверение у нотариуса остается на усмотрение сторон.

Кто такие частные инвесторы

Частные инвесторы — это займодатели (кредиторы), готовые предоставить заемные денежные средства под определенный процент на строго оговоренный промежуток времени.

Инвестировать могут и в бизнес, и на повседневные нужды, и на приобретение недвижимости — если это не касается предпринимательства, займодатель практически никогда не интересуется тем, на какие цели пойдут деньги.

Сегодня частные инвесторы очень активно заявили о себе на рынке кредитования — в Интернете есть различные площадки объявлений по поиску кредитора и с предложениями по инвестициям, есть специально созданные для этого организации и частные лица, располагающие достаточным количеством средств, чтобы пускать их в это рискованное предприятие.

Единственная проблема для потенциального заемщика — выбрать действительно желающего передать свои деньги в качестве займа и получить оговоренную прибыль, а не стремящегося нажиться на чужой некомпетентности мошенника.

Условия

В данный момент частный кредит без залога и предоплат можно получить от инвестора в размере до полумиллиона рублей. Большая сумма сделки подразумевает хотя бы какое-то обеспечение — вполне логично интересоваться тем, как собирается отдавать долг другая сторона, когда речь идет о сумме около миллиона рублей и больше.

Чаще всего в роли обеспечения выступает залог имущества, а вот поручителей и созаемщиков инвесторы не жалуют.

Что касается других сведений о потенциальном клиенте, то займодатель может попросить предоставить документ, подтверждающий доходы, а вот отчет по кредитной истории обычно никому не нужен.

Необходимые документы

Кредит у частного лица обычно не предусматривает большого пакета документов, тем более, что расписка составляется только по паспортным данным.

Но иногда инвесторы просят помимо паспорта и второго документа следующие бумаги:

  • Информация об имуществе в собственности — документы на ТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Информация о доходах — справка о доходах в свободной форме, заверенная работодателем или же копия трудового контракта/трудовой книжки.
  • Информация о составе семьи — справка, отметки в паспорте, свидетельство о рождении и так далее.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то третий может вызвать недоумение — зачем кредитору знать, сколько в семье детей?

Дело в том, что несовершеннолетние дети являются по факту иждивенцами и, если родитель с большой суммой долга просто не потянет его возврат, суд будет рассматривать дело именно с позиции защиты детей.

Правила оформления займа

При заключении сделки с частным инвестором обязательно стоит оформлять договор и расписку по закону. В случае мошенничества любой из сторон эти документы обязательно потребуются. Но как они оформляются?

Начнем с расписки — это документ в произвольной форме, в котором одна сторона заявляет об имеющихся у нее обязательствах перед другой стороной.

Но, несмотря на то, что форма ее свободная, в ней должно содержаться большое количество реквизитов:

  • ФИО заемщика.
  • Адрес постоянной/временной регистрации, фактического проживания.
  • Контактные данные.
  • Серия, номер, дата и место выдачи паспорта.
  • Сумма (цифрами и прописью) и валюта займа.
  • Срок кредитования с конкретными датами.
  • Размер процентной ставки и условий погашения.
  • Место, где расписка была оформлена.
  • Указание штрафных санкций за невыполнение условий договора.
  • Дата и подпись.

Эту расписку и договор займа в лучшем случае следует заверить у нотариуса. В некоторых случаях стороны также настаивают на страховании частного кредита. Оба этих условия не обязательны для выполнения, но крайне желательны.

Образец долговой расписки.

Образец договора займа.

После возвращения денежных средств расписку должен писать уже кредитор — о том, что деньги были возвращены в срок и в полном размере. Реквизиты все те же самые, с теми же нюансами.

Мошенничество

Увы, но частные кредиты без залога являются рискованной сделкой для обеих сторон.

Со стороны кредитора

Недобросовестный кредитор может указать в объявлении о чрезмерно, неправдоподобно низкой процентной ставке и длительном периоде кредитования — это первый сигнал о том, что перед нами мошенник.

Чаще всего мошенник требует предоплату — в этом случае следует немедленно отказаться от заключения сделки.

Договор о передаче денежных средств лучше всего заключать в конторе нотариуса — если другая сторона этому противится, лучше всего отказаться от своих намерений по заключению договора. При составлении расписки и совершении сделки должны присутствовать как минимум два свидетеля.

Обязательно нужно внимательно прочитать все пункты договора, даже если займодатель торопится/пренебрегает этим.

Не стоит обращаться к тем, кто желает получить расписку до момента передачи денег или же не желает писать расписку об их получении назад — таким образом он может получить сумму долга с клиента дважды.

Со стороны заемщика

Со стороны заемщика обычно риск мошенничества меньше, но он сохраняется. Например, гражданин может просто отказаться возвращать долг, тогда инвестору придется забирать деньги через суд — а это долго и затратно.

Также заемщик для преследования своих корыстных целей может настоять на отказе от расписки или предоставить недостоверные паспортные данные — так что кредитор тоже должен быть внимателен.

Советы заемщику

Во-первых, не стоит верить отзывам, особенно хвалебным — частный инвестор может быть кем угодно, и пусть его авторитет в вопросе кредитования вас не смущает. Отказываться от какого-либо принципиального условия договора только по его предложению — глупо.

Подписание договора происходит только при свидетелях, расписка передается только после получения денег и никак иначе — в противном случае можно ничего не получить и еще остаться должным.

Расписка займодателя — точно такой же важный документ, который обязательно должен быть получен после возвращения долгов.

Присутствие нотариуса и его заверение не обязательны, но крайне желательны.

В случае возникновения каких-либо разногласий или же проблем даже в договоре можно обратиться к нему как к ответственному лицу.

Преимущества и недостатки

И почему же частные кредиты остаются так популярны, несмотря ни на что? Для их получения не нужно слишком много документов, а большая часть положений договора обсуждается обеими сторонами, а не ставится в ультимативной форме, как в банке. При этом кредитный лимит ограничивается только возможностями инвестора.

При оформлении такого займа кредитная история не важна, но отказать займодатель может по любому другому поводу — например, обнаружив, что его контрагент был судим.

Зато комиссии гарантированно отсутствуют — если кредитор требует предоплату, это не кредитор, а мошенник.

Но все же риск очень велик, а потому следует очень внимательно относится к юридическим тонкостям, а лучше и вовсе получить консультацию юриста по данному вопросу. Идеальный вариант — присутствие юриста при совершении сделки в качестве свидетеля.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх