Как взять кредит без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории не может являться причиной отказа в выдаче средств, однако банки относятся к таким заемщикам настороженно. Ведь ничто не может охарактеризовать клиента с положительной или отрицательной стороны.

Чем старше возраст заемщика, тем больше вопросов возникает у банка. Это связано с тем, что около 70% взрослого работающего населения обременено кредитными обязательствами, или, по крайней мере, некоторые лица являются поручателями.

Что такое кредитная история

Кредитная история характеризует выполнение заемщиком его долговых обязательств. Основной причиной отказа в предоставлении кредита является плохая кредитная история. Однако заемщики часто не понимают, чем же была «подпорчена репутация», и обращаются в бюро кредитных историй для получения выписки.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Кстати, сами банки для принятия решения берут информацию оттуда же – из бюро кредитных историй.

Информация, которая содержится в выписке

Отчет по кредитной истории содержит следующие сведения:

  1. Информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон).
  2. Количество займов и их описание.
  3. История погашения задолженности.
  4. История просрочек.
  5. Рекомендации по заемщику (надежный или нет).

Причины отсутствия

Самая распространенная причина нулевой кредитной истории – отсутствие закрытых или текущих обязательств перед банками.

Это означает, что человек никогда не брал кредиты, кредитные карты и другие виды займов, следовательно, кредитной истории взяться просто неоткуда.

Банки при рассмотрении заявок могут столкнуться с нулевой кредитной историей и по другой причине. При оформлении кредитного договора некоторые клиенты отказываются от передачи сведений в бюро кредитных историй.

Сейчас получение займа без подписания такого договора не представляется возможным, однако раньше банки практиковали выдачу кредитов на подобных условиях. Отказ заемщика от подписания соглашения выглядит как минимум подозрительно – с какой целью клиент уклоняется от передачи сведений в бюро кредитных историй?

Еще одна причина отсутствия кредитной истории кроется в наличии старой неблагоприятной информации, от которой заемщик каким-то образом избавился. Например, сменил ФИО или просто «стер» прошлую кредитную историю.

Как показывает практика, полностью «обелить» свое имя и избавиться от плохой истории очень сложно, однако некоторым людям это все же удается. Правда, рассчитывать на получение кредита в будущем не имеет смысла, так как данное действие квалифицируется как мошенничество, и клиент автоматически попадает в «черный список».

Почему возникают сложности

Чистая кредитная история – палка о двух концах. С одной стороны, это хорошо – в банк обратился клиент, который не имеет опыта в получении заемных средств, а следовательно –не обладает негативными характеристиками как заемщик.

Нулевая кредитная история – это отсутствие плохой кредитной истории, а значит шансы на получение займа довольно велики. В то же время, клиенты с нулевой кредитной историей сталкиваются с некоторыми трудностями.

Почему не дают кредит с чистой кредитной историей? Банк не имеет возможности составить полноценный портрет такого заемщика, ведь неизвестно, насколько точно клиент будет выполнять свои обязательства.

В комплекс мер по минимизации рисков некоторые банки включают непредоставление кредитов лицам с нулевой кредитной историей. Бывают даже случаи, когда банки охотнее дают кредиты заемщикам с немного подпорченной «репутацией».

Если клиент не затягивал с устранением просрочки и при этом предоставляет доказательства высокого заработка, банк может закрыть глаза на небольшие недочеты.

Как получить деньги

Получение кредита без кредитной истории мало чем отличается от получения займа с ее наличием (при условии, что история положительная). Для того чтобы получить кредит наличными, нужно отправиться в любой подходящий по условиям банк.

Разные банки выдвигают различные требования к заемщику и необходимому пакету документов. Небольшие суммы кредитов могут даже выдать с 18 лет при условии официального места работы.

Даже если для получения займа не требуется предоставление справок по форме 2-НДФЛ или по форме банка, такие документы все же лучше получить. Наличие справок о доходах существенно повышает шансы на положительное решение банка.

Когда весь пакет документов будет собран, нужно обратиться в отдел кредитования физических лиц, написать заявление-анкету и передать все документы. Рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего банковские работники сообщают о решении по телефону или иными способами.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Виды займов, которые можно получить

POS-кредит

POS-кредитование – осуществление выдачи кредита на определенные товары непосредственно в точках продаж.

Во многих мебельных центрах, автосалонах, гипермаркетах электроники и т. д. находятся представители разных банков, которые заключают договора на покупку товаров в  кредит. Обычно такие виды займов сопряжены с высокими рисками и выдаются под высокие проценты.

Кредитная карта

Кредитная карта — банковская карта, с помощью которой можно совершать операции в пределах установленного кредитного лимита.

Никаких сложностей в получении кредитки нет, особенно если это касается клиентов с нулевой кредитной историей.

Порядок действий точно такой же, как и для получения кредита наличными. Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам особые условия получения кредитной карты и высылают предложения с одобренным лимитом по смс. Все, что остается сделать клиенту в таком случае – явиться в банк с паспортом и заключить договор.

Микрозайм

Микрозаймы в основном берут тогда, когда времени на получение полноценного кредита нет.

Верхняя планка суммы микрозайма обычно не превышает 20-35 тысяч, и рассмотрение заявки происходит в минимальные сроки.

Проценты ставки по микрозаймам чрезвычайно высокие и могут достигать до 900% в год (в день начисляется около 1,5-2 %). Чаще всего микрозаймы берут люди с плохой кредитной историей, реже – с ее отсутствием.

Как повысить шансы

Чтобы повысить шансы на получение средств с нулевой кредитной историей, нужно предоставить максимально полный пакет документов.

Даже если банк не требует справку о доходах (некоторые банки выдают кредитные карты на таких условиях), документ лучше подготовить. Нужно пойти в бухгалтерию и заказать справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 или 3 месяца.

Также понадобится заверенная кадровиком копия трудовой, где указывается дата приема на работу и прописывается фраза «работает по настоящее время».

В анкете заемщика нужно указать достоверные контактные данные пары родственников или друзей, чтобы специалист банка мог позвонить и уточнить информацию о личности клиента.

Можно также немного перестраховаться и взять pos-кредит на покупку мелкой бытовой техники. Банк проверит уже существующую кредитную историю и убедится в том, что клиент добросовестно вносит платежи по свои кредитным обязательствам.

Где взять первый займ

Хоум Кредит

Многих клиентов, впервые решивших взять кредит, волнует вопрос о том, какой банк даст кредит без кредитной истории. Одной из таких организаций является Банк Хоум Кредит.

Например, можно оформить заявку на получение кредитной карты моментальной выдачи. Процедура оформления и выдачи на занимает более 30 минут.

Ренессанс Кредит

В список организаций, которые дают кредит без кредитной истории, входит и банк Ренессанс Кредит. Здесь можно получить кредит наличными или кредитную карту на выгодных условиях. По кредиткам предлагается беспроцентный период до 55 дней, кредитный лимит до 300 000 рублей, бесплатное погашение и т. д.

Русский Стандарт

Первый займ можно получить в банке Русский стандарт, ведь наличие кредитной карты и своевременное внесение средств существенно повышают шансы на получение кредита в другом банке.

Русский Стандарт передает всю информацию о заемщике, платежах и любых изменениях в бюро кредитных историй, поэтому добросовестное исполнение обязательств формирует для клиента благоприятную репутацию.

МФО

Микрофинансовые организации имеют право выдавать заемщикам суммы в размере не более 1 млн. рублей.

Выдача средств осуществляется субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам. МФО может запросить у получателя любые документы и сведения, необходимые для принятия решения. Также микрофинансовые организации вправе  предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.

Сравнительная таблица

Кредитный продукт Процентные ставки Сумма
Хоум Кредит
Кредитная карта От 29,9% От 10 000 до 500 000 рублей
Ренессанс Кредит
Кредит наличными От 15,9 до 69,9% От 30 000 до 500 000 рублей
Русский Стандарт
POS-кредит Ставка зависит от кредитной программы От 3000 до 1 000 000 рублей
ООО «Домашние деньги»
Микрозайм От 3,2 до 3,5% еженедельно До 25000 рублей
На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх