Как улучшить свою кредитную историю в банке

Если кредитная история по каким-либо причинам получила статус «неблагоприятной», следует предпринять ряд мер, чтобы избежать очередного отказа в выдаче кредита.

Для подтверждения уважительных причин нужно подготовить для банка пакет документов, в других случаях можно попытаться исправить плохую кредитную историю. О том, как это сделать, можно узнать из данной статьи.

Какая кредитная история считается плохой

Различные банковские организации при изучении кредитной истории руководствуются всевозможными факторами. В одном банке единственная просрочка может стать существенным признаком неблагоприятной кредитной истории,  в другом же на такое обстоятельство могут «закрыть глаза».

В целом, плохая кредитная история характеризуется следующими чертами:

  • несвоевременные выплаты;
  • невыплата по долговым обязательствам;
  • судебные разбирательства (в т. ч. по факту невыплаты долга);
  • предоставление банку заведомо ложной информации;
  • иные признаки.

Случаи нарушения кредитных обязательств должны быть задокументированы, иные обстоятельства не попадают под определение «плохая кредитная история».

Основные критерии

Для полного понимая понятия неблагоприятной кредитной истории нужно обратиться к ФЗ № 218 (редакция от 24.07.2007) «О кредитных историях».

Закон выделяет следующие признаки неблагоприятной кредитной истории:

  • просрочки более сроков, определенных соответствующим Положением Центробанка;
  • невыплата долга перед банком за счет залогового обеспечения в случае неисполнения кредитных обязательств;
  • факты судебного рассмотрения споров по кредитному договору.

По степени тяжести нарушения классифицируются следующим образом:

  • невыплата кредита (дальнейшее получение займа невозможно);
  • неоднократная просрочка сроком до 5 до 35 дней (нарушение средней тяжести);
  • однократная просрочка менее 5 дней (допустимое нарушение);

Основный критерий плохой кредитной истории – просрочка сроком 90 дней или три просрочки по 30 дней в течение года.

Закон о кредитных историях.

Дополнительные факторы

К дополнительным факторам, влияющим на решение по кредитной заявке, относятся следующие:

  • наличие ранее неподтвержденных заявок;
  • подача заявок на кредит сразу в несколько банков;
  • невыплата алиментов;
  • задолженность по квартплате или коммунальным услугам;
  • причиной плохой кредитной истории могут также стать ошибочные действия банковских сотрудников.

Как ее улучшить

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, волнует многих желающих, получивших отказ в выдаче кредита из-за неблагоприятной кредитной истории. Полностью исправить кредитную историю вряд ли удастся, однако подкорректировать ситуацию все же можно.

Главным доказательством «исправления» заемщика является предоставление банку полных выписок о погашение задолженности и кредитов. Желательно собрать документы за последние несколько лет.

Большим плюсом станет предоставление документов, подтверждающих постоянный доход и высокую платежеспособность.

Улучшение кредитной истории возможно также в случае, если заемщик предоставит существенные доказательства невозможности погашения задолженности. К там причинам можно отнести болезнь, несвоевременную выплату зарплаты и т. д. В целом, каждая конкретная ситуация требует детального рассмотрения и индивидуального подхода.

Мелкие займы

Если несколько банков отказали в выдаче потребительского кредита, а средства нужны уже сегодня, можно воспользоваться программой микрофинансирования.

Сейчас многие кредитные организации осуществляют выдачу мелких займов физическим лицам буквально в течение 1-2 часов.

Для получения средств обычно требуется только паспорт, никаких подтверждающих доход документов предоставлять не нужно.

Максимальная сумма мелкого займа не превышает, как правило, 20 000–30 000 рублей.

Получить мелкий займ в виде кредитной карты можно в банке Хоум кредит. При этом для получения карты с лимитом в 10 000 потребуется только паспорт, а для более крупных сумм нужно предоставить выписку с банковского счета, оригинал ПТС или копию свидетельства о государственной регистрации права на собственность. Также получить быстрый кредит до 100 000 рублей без справок и поручителей можно в Альфа-банке.

Другие доказательства платежеспособности

Кроме обычной справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки с места работы можно предоставить иные доказательства платежеспособности.

  • Предоставление выписки с банковских счетов. Многие граждане имеют неофициальный заработок от сдачи в аренду имущества, получают социальные выплаты или помощь от родственников или занимаются фрилансом (удаленной работой). В банковской выписке будет отображаться поступление средств в течение определенного периода времени;
  • Заграничный паспорт. Еще одним косвенным подтверждением платежеспособности может стать наличие загранпаспорта с открытой визой, доказывающей совершение выездов за границу;
  • Документально подтвержденное получение пенсии. Однако если выдаче пенсии осуществляется в связи с потерей трудоспособности, стоит подумать над тем, указывать ли такой источник дохода Для многих банков потеря трудоспособности является серьезным поводом для отказа в выдаче кредита.

Подтверждение причин неоплаты платежей

Чтобы подтвердить уважительные причины,  по которым заемщик не в состоянии осуществлять платежи, можно предоставить следующие документы:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ, где будет указано о снижении заработка;
  • документ о получении статуса безработного и постановке на учет в службе занятости;
  • ИП может предоставить книгу учета доходов и расходов;
  • медицинские справки о болезни, квитанции на оплату лечения и т. д.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Видео: улучшение КИ

Как оспорить кредитную историю

Можно ли улучшить кредитную историю, если попытаться ее оспорить? Ответ будет положительным, если обнаруженные заемщиком ошибки действительно имеют место. Например, если долг по кредиту полностью погашен, а задолженность продолжает «висеть», можно написать заявление в бюро кредитных историй (БКИ).

Образец заявления о внесении изменений в кредитную историю.

Бюро будет проводить проверку в течение 30 дней и направит соответствующий запрос банку-кредитору. В случае подтверждения претензии кредитная история обновляется, в противном случае – остается без изменений.

Если после тридцатидневного срока ответ так и не был получен, либо Бюро отказалось вносить изменения в кредитную историю, то обжалование может быть продолжено в судебных инстанциях.

Если сотрудниками БКИ были допущены ошибки, решается вопрос о привлечении к административной ответственности как бюро в целом, так и отдельных его работников.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх