Исправление испорченной кредитной истории

Кредитная история (КИ) может оказаться испорченной по множеству причин. Если это произошло, то в зависимости от ситуации, потребностей и возможностей исправлять её можно разными способами:

  • Через оспаривание (ошибочной информации не соответствующей действительности) с последующим исправлением.
    • После сверки фактического исполнения обязательств по выпискам со всех счетов по кредитам (по приходным кассовым ордерам, чекам, квитанциям оплаты) на их соответствие графику платежей по кредитным договорам.
    • Если в результате сверки окажется, что просрочек не было и это ошибка банка или БКИ, то  далее писать и подавать заявление на оспаривание КИ, приложив копии выписок и кредитных договоров с графиками платежей.
  • Через улучшение кредитной истории (погашение кредитов, выплату задолженностей, др.). Сроки и издержки «реабилитации» будут зависеть от характера нарушений и отношения к ним у каждого банка. Это может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Сложный путь, но единственно возможный законный способ исправить испорченную КИ (в случае, если она была испорчена по вине заемщика).

Отчего она  становится «плохой»

Не зависящие или слабо зависящие от заемщика причины:

  • Ошибки при  формировании или при передаче информации. Прежде всего ошибки сотрудников банка и БКИ, а также неточности в результате программных сбоев и других причин. Самые распространенные – сотрудник банка допускает ошибку при расчете суммы платежа (особенно в нестандартных ситуациях, когда есть просрочки, пени, штрафы или комиссии), либо в номере счета клиента, что так же может привести к появлению просроченной задолженности.
  • Технологические и технические причины. Например, платеж не прошёл или был задержан, возникли сбои или задержки при оплате онлайн, в банкоматах. Очень часто возникают задержки/переносы при зачислении платежей заемщика (особенно в выходные и праздничные дни).
  • Мошеннические действия третьих лиц.  Возможны в случае потери паспорта или кражи паспортных данных, с последующим использованием в мошеннических действиях третьими лицами.

Нарушения заемщика:

  • При серьезном непогашении задолженностей по кредиту – просрочка сроком более 35 дней, включая пени и штрафные санкции.
  • При наличии краткосрочных и среднесрочных просрочек при погашении кредитной задолженности — пропуск платежей на сроки от 5 и до 35 дней, которые учитываются в КИ заемщика (при более поздних сроках должник переводится в категорию неплательщиков).
  • При наличии просрочек по платежам со сроком задержки не более 5 дней, они также попадают в КИ.
  • При досрочном погашении кредитов, особенно если это происходит на системной основе (прослеживается по нескольким займам).

Способы исправления

Любой заемщик по закону имеет право на оспаривание и исправление собственной кредитной истории. В зависимости от сложности и важности проблемы, он может это сделать самостоятельно – последовательно обращаясь в банки, БКИ или в суд (в зависимости от причин ухудшения КИ) или путем  передачи данной непростой миссии специализированной компании.

Через банк

Самый простой и быстрый путь – через банк. Если он подтверждает ошибку, то исправления в кредитную историю вносятся достаточно быстро, буквально сразу после предоставления банком соответствующих сведений.

Желательно, даже если в банке подтвердили факт обнаружения ошибок и согласились на внесение соответствующих изменений, получить соответствующее подтверждение из БКИ.

Ситуация усложняется, если причины ухудшения кредитной истории неизвестны, тогда их придется выяснять в банке или БКИ и уже потом решать, как исправить кредитную историю в зависимости от ситуации.

Через суд

В случае, когда на человека оформлен кредит мошенническим способом, процедура исправления кредитной истории может растянуться на годы. Это происходит, даже если совершенно ясно, что он не имеет никакого отношения к мошенничеству.

Изменить историю удастся только после окончания внутрибанковского расследования, с перспективой его завершения в судебном порядке, в рамках гражданского или уголовного производства.

Весьма вероятна ситуация, при которой «потерпевшему» придется доказывать в судебном порядке свою непричастность к подобному займу. А если суд не признает факт мошенничества, его могут обязать оплатить сумму кредита, включая проценты и штрафы.

После получения положительного судебного решения, и предоставления его в БКИ, исправление кредитной истории будет осуществлено автоматически.

Образец заявления о внесении изменений или дополнений в кредитную историю.

Полное удаление

Часто в своем стремлении «исправиться» заемщики сталкиваются с мошенниками, предлагающими  за отдельную плату помощь в исправлении – «удалить, исправить или очистить кредитную историю».

В итоге они лишаются своих средств, получая взамен фальшивые кредитные отчеты, с якобы удаленной или исправленной информацией о своих кредитах. Естественно, плохая кредитная история, исправленная  таким образом, остается без изменений.

Законно удалить кредитную историю можно только в том случае, если заемщик сможет доказать (как правило, в суде), что составление кредитной истории и передача данных из неё были осуществлены без его согласия – например, в случае мошенничества.

Своевременная оплата новых кредитов

Единственно действенный способ, который используют разумные заемщики, когда-то допустившие просрочки в платежах. По мере накопления положительной информации, кредитная история постепенно будет исправляться.

Для этого можно воспользоваться микрозаймами в МФО или обратиться в известный коммерческий банк, в частности, Русский стандарт, ОТП Банк или другие.

Видео об исправлении

Как узнать свою кредитную историю?

Любой гражданин имеет право на получение из БКИ выписки. Услуга оказывается бесплатно один раз в год и неограниченное количество раз за плату. Проверка КИ потенциального заёмщика регулируется законодательством РФ, она не может быть предоставлена кому-либо без согласия самого субъекта.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Стандартная кредитная история состоит из трех частей:

  • Личных данных — фамилия, имя и отчество, семейное положение, паспортные данные, образование, место работы и т.д.
  • Основной части — обязательства заемщика, суммы займов, сроки исполнения заключенных договоров, размеры непогашенных задолженностей, сроки выплаты процентов, другая значимая информация.
  • Дополнительной части – кредиторы заемщика и пользователи КИ.

Образец кредитного отчета.

Способы узнать свою кредитную историю:

  • Личный запрос. Узнать кредитную историю можно, лично обратившись в ближайшее Бюро кредитных историй. Их реестр опубликован на сайте Центрального Банка России.
  • Нотариально заверенный письменный запрос. Форма известна любому нотариусу. Заказное письмо с запросом  отправляется в ближайшее БКИ. Ответ должен прийти в течение двух недель.
  • Онлайн:
  • в Центральном каталоге кредитных историй ЦККК;
  • в БКИ Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • в БКИ «Эквифакс»;
  • в специализированных компаниях, за деньги предлагающих подобную услугу в сети.
  • В банке. Если вам отказали в заемных средствах из-за плохой кредитной истории, то по закону она должна быть предоставлена заемщику.

Форма заявления на получение кредитной истории.

Подавляющее большинство кредитных историй (КИ) заемщиков в РФ находятся  в следующих бюро кредитных историй (БКИ) – ОАО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (более 60 миллионов КИ), ООО «Эквифакс Кредит Сервис» и ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (более 100 миллионов КИ).

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх