В каком банке выдадут кредит без проверки кредитной истории

Специфика работы банков подразумевает их ответственность перед клиентами и осмотрительность в вопросах того, кому  выдавать деньги вкладчиков в качестве кредитов. Поэтому далеко не каждая кредитная организация готова доверять заемные средства тем, кто уже однажды их подвел. И все же, возможно ли получить кредит в этом случае и у какого банка?

Клиента, обратившегося в банк, ожидает множество проверок, или, как теперь принято говорить, верификаций – является ли он тем, за кого себя выдает, действительно ли зарегистрирован в собственном доме, имеется ли у него недвижимость, о которой он сообщает и так ли он платежеспособен, каким кажется.

Даже те, кто вроде бы и не проверяет кредитную историю, на самом деле не может просто взять и отдать деньги первому встречному, пусть даже под баснословно большую процентную ставку. Так что, желая получить кредит в банке без проверки кредитной истории, стоит быть готовым ко всему.

Как они работают

Итак, банк обещает выдать кредит, не проверяя кредитную историю своего заемщика. Возможно ли это? Формально, да. Уже давным-давно существует такая система оценки клиента, как «скоринг».

С помощью скоринга каждому из обращающихся в банк присваивается определенное количество баллов – в зависимости от возраста, уровня их доходов, наличия недвижимости и еще нескольких важных критериев.

И после, при решении об одобрении заявки или отказе, сотрудник банка может действительно не обращать внимания на кредитную историю, так как в качестве доказательства деловой репутации заемщика выступит его скоринговый балл.

Ориентируясь на него, выносится решение, выставляется процентная ставка и определяются основные условия.

Факторы, способствующие получению кредита

С другой стороны, если внутренняя политика банка строится на взаимном доверии с клиентом (о чем, например, заявляют представители банковской группы «Лайф»), проверка в отношении добросовестности клиента может и не проводиться даже с помощью скоринга. Но в этом случае все риски перекладываются на клиента.

При отсутствии проверок значительно, иногда в несколько раз, повышается процентная ставка, договор обрастает условиями вроде обязательного приглашения поручителя, требуется залог недвижимого (дом, квартира, земельный участок) или движимого (автомобиль) имущества.

Таким образом банк страхует себя на случай невыплаты должником кредита – если это действительно случится, деньги все равно вернутся кредитору – от поручителя или при продаже залога.

Еще один момент, на котором настаивают сотрудники банков даже в том случае, когда у клиента с кредитной историей никаких проблем нет – страхование. В случае потери трудоспособности или даже смерти клиента часть страховых выплат будет возвращена в счет погашения кредита.

Значительно повышается и качество проверки личности – помимо традиционного паспорта и второго подтверждающего документа требуется расширенный пакет, включающий в себя справки и удостоверения, которые в рядовом порядке никогда бы не потребовались.

Хотя следует отметить, что во многих кредитных организациях существует практика, при которой каждый дополнительный документ может существенно снизить размер процентной ставки.

Таким образом, повысить свои шансы на одобрение заявки можно с помощью следующих мер:

  • Предоставление расширенного пакета документов, включающих в себя, помимо бумаг, удостоверяющих личность, также удостоверения (например, пенсионное) и справки о доходах, о стаже работы.
  • Приглашение поручителя или нескольких.
  • Предоставление в залог объекта движимого или недвижимого имущества.
  • Страхование жизни и здоровья должника.

Подчас это необходимо, иногда – желательно.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Пример договора поручительства.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Альтернативы

Если банки, выдающие кредит без проверки кредитной истории, предлагают слишком уж непосильные условия и чрезмерно жесткие требования, есть и другие пути получения заемных средств.

Кредитные карты

Например, кредитные карты оформляются практически на каждого. Для их получения редкий банк отправляет запрос в бюро кредитных историй, а, значит, шансы на получение денег очень велики.

Минусы в том, что лимит редко превышает размер стандартного потребительского кредита, за обслуживание карты требуется платить. Зато практически у каждой есть так называемый льготный период, когда за пользование средствами процентная ставка снижена либо она и вовсе равняется 0%.

Микрозаймы

Либо можно обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании выдают небольшие займы на небольшой срок и крайне редко отказывают в выдаче займа по стандартным условиям: от тысячи до 30 000 рублей на срок от недели до месяца.

Получить заемные средства можно любым удобным для клиента способом: электронный кошелек, банковская карта, перевод на счет, денежный перевод.

Основной минус – процентная ставка 0,5–3% и выше в день, что в пересчете в годовые проценты может составить огромные переплаты. Суммы обычно предлагаются мизерные. 

Из плюсов можно отметить доступность и распространенность, оформление только по паспорту и возможность как отсрочить выплату по займу, так и погасить его досрочно без наложения штрафных санкций.

Более того – некоторые организации за досрочное погашение могут даже сделать перерасчет по процентам и тогда платить за пользование деньгами можно будет меньше. Кстати, обращение в МФО за деньгами и успешное погашение займа также станет одним из способов улучшения своей кредитной истории.

Частные инвесторы

Если уж совсем дела плохи и даже организации по микрофинансированию населения не желают иметь с клиентом дела, можно получить заем от физического лица. Сейчас в Интернете есть множество подобных предложений от частных кредиторов с самыми разными условиями.

В качестве документа об обязательствах сторон выступает расписка, вопрос о кредитной истории зачастую даже не поднимается. Но в этом варианте есть своя опасность – велик риск связаться с мошенниками.

В аналогичной ситуации могут оказаться и те, кто решит обратиться к лицам, предлагающим за скромную плату помочь получить кредит или заем, так как такая «помощь» обычно тоже связана с мошенничеством и даже подделкой документов.

Список банков

Вот перечень банков, которые готовы дать деньги тем клиентам, кто не желает предоставлять сведения о своей кредитной истории. Каждый из них предлагает для таких заемщиков свои специальные условия.

Русский Стандарт

Политика Русского Стандарта нацелена на помощь всем обратившимся – здесь традиционно не принято отпускать клиента ни с чем.

Для тех, кто обращается впервые, есть потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом в 150 000 рублей, если кредитовались прежде, лимит увеличивается до 300 000 рублей, впрочем, эквивалентная сумма может быть получена и в американской валюте.

Если заемщик предпочитает карту, ему полагается льготный период на 55 рабочих дней, а ставка составляет 26-36% годовых.

Вообще все условия подбираются для каждого клиента индивидуально, что дает все шансы на снижение ставок, увеличение суммы и срока погашения кредита. Из плюсов стоит отметить тот факт, что сотрудники банка не требуют клиента подтверждать его доход.

Ренессанс Кредит

Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт, данный банк готов предложить гражданам с плохой кредитной историей потребительский кредит в размере от 30 000 рублей до полумиллиона.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска кредитных карт в банке Ренессанс.

При этом процентная ставка на удивление низкая и составляет всего 19,9% годовых при сроке погашения кредита от полугода до 45 месяцев. Чтобы воспользоваться этим предложением, достаточно предоставить сотруднику только два документа.

Есть у Ренессанс Кредит предложение по кредитным картам – «Прозрачная» и «Кукуруза», но процентная ставка у них выше, хотя есть некоторые приятные моменты в их использовании.

Хоум Кредит

Кредитный продукт от Хоум Кредит для тех клиентов, кто не желает проходить проверок своей кредитной истории, предусматривает как автокредит, так и пластиковую карту, и потребительский кредит наличными.

С автокредитом все понятно – там приобретенный автомобиль станет залоговым имуществом. А вот потребительский куда как интереснее – кредитный лимит составляет 700 000 рублей с процентной ставкой 20% годовых, причем сообщат об одобрении или отказе всего за 5 минут.

Предложение с кредитным картами, напротив, совершенно невыгодное – процентная ставка 29,9–44,9% годовых.

Траст

Банк Траст пользуется доброй славой у тех, кто не получил денег в другом месте из-за кредитной истории. Наилучший вариант для таких клиентов – это «Время возможностей», впрочем, перед тем, как соглашаться, стоит ознакомиться с параметрами и тарифами по этому кредиту.

Параметры кредита «Время возможностей».

Тарифы по кредиту «Время возможностей».

Кредитный лимит составляет до 300 000 рублей, минимальная сумма равно 50 000 рублей на срок от полугода до 48 месяцев.

Причем можно самостоятельно передвигать дату платежа, хотя это и платная услуга, а для оформления нужен паспорт, дополнительный документ и документ, подтверждающий доход.

Среди минусов – страхование практически обязательно. Есть ограничение по возрасту – получить деньги могут лица от 22 лет до достижения 65 лет, с непрерывным трудовым стажем на нынешней работе от 4 месяцев, которые должны быть зарегистрированы в зоне деятельности банка. Может быть выдан пенсионерам.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам огромное количество кредитных карт, за которыми даже не нужно идти в банк, и потребительский кредит.

Кредит может быть выдан с 18 до 70 лет, все тарифы крайне индивидуальны, как и условия по ним.

В среднем процентная ставка составляет 36% годовых, если клиент снимает с карты наличные, и 24% годовых, если пользуется только безналичным расчетом. Существенный минус – есть комиссия за пользование картами.

Банк Авангард

В надежде привлечь больше клиентов, Авангард идет на неслыханную щедрость в виде кредита в размере от 50 000 рублей до 300 000 рублей с годовой ставкой в 15% и выше, причем первые 200 дней кредита – льготные, за пользование деньгами в это время нет комиссии.

Сам кредит выдается наличными средствами. Есть и кредитная карта с аналогичными условиями, но там процентная ставка повышается по мере срока пользования картой. В качестве бесплатного бонуса есть бесплатное смс-оповещение.

Промсвязьбанк

Популярный кредит от Промсвязьбанка может получить буквально каждый клиент. Условия выгодные: срок от полугода до пяти лет, лимит до миллиона рублей с процентной ставкой в 18% годовых.

Сравнительная таблица

Если искать из всех перечисленных предложений самое выгодное, то пригодится эта таблица сравнения кредитных продуктов:

Банк Лимит, руб. Ставка, % годовых Срок
Русский Стандарт 150 000–300 000 26–36 индивидуально
Ренессанс Кредит 30 000–500 000 19,9 6-45 месяцев
Хоум Кредит 700 000 20 индивидуально
Банк Траст 50 000–300 000 индивидуально 6–48 месяцев
Тинькофф Кредитные Системы 300 000 индивидуально индивидуально
Авангард 50 000–300 000 От 15 индивидуально
Промсвязьбанк 1 000 000 18 6 месяцев – 5 лет

Плюсы и минусы кредитов без проверки кредитной истории

Если кредитная история испорчена, лучше постараться ее поправить без заключения договора с теми банками, что ее предпочитают не проверять.

Минусы очевидны – жесткие требования и неудобные условия практически у каждого из них. Из плюсов стоит отметить разве что тот факт, что получить деньги можно с любой кредитной историей.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх