Где взять кредит под поручительство физических лиц

Поручительство физического лица (физических лиц) является одним из видов обеспечения по кредиту. Благодаря относительной простоте и быстроте оформления, поручительство стало ведущим инструментом обеспечения требований банка-кредитора, прежде всего, по потребительским займам.

Что это такое

Согласно статье 361 части первой гражданского Кодекса РФ, поручитель обязуется ответить перед кредитором за обязательства другого лица (должника). Поручительство оформляется договором в письменной форме (ст. 362). Статьей 363 предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

При исполнении поручителем кредитного обязательства, к нему переходит право требования по займу, в объеме, в котором поручитель исполнил требования кредитора (ст. 365).

Исходя из ст. 367, поручительство прекращается после прекращения действия обязательства, обеспеченного этим поручительством, то есть после погашения заемщиком (должником) своей кредитной задолженности.

Поручительство утрачивает свою силу и в случае, если кредитное обязательство было изменено без согласия поручителя, прежде всего, в сторону его увеличения.

Стандартные требования

К заемщику и поручителю при оформлении кредита в российском банке обычно предъявляются следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации с отметкой о регистрации в паспорте;
  • возраст, нижняя граница, как правило, 18 лет, верхняя (на дату погашения задолженности) у каждого финучреждения своя;
  • размер трудового стажа (общий и на текущем месте работы);
  • наличие документов о финсостоянии и трудоустройстве.

Программы банков

Сбербанк

Сберегательный банк предоставит потребительский кредит под поручительство физических лиц в объеме от 15 тысяч рублей (для Москвы от 45 тысяч) до 3 млн. рублей, сроком от 3 до 60 месяцев. Общий размер кредитов под поручительство на одного заемщика в Сбербанке не может превышать 3 млн. рублей. Комиссии за выдачу займа отсутствуют.

Количество поручителей – не более двух. Точная цифра зависит от размера кредита и платежеспособности поручителя.

Если заемщику от 18 до 20 лет, поручителями должны выступить родители (один из них).

Процентные ставки зависят от того, получает ли заемщик зарплату/пенсию/пособие в Сбербанке и от срока займа:

  • Для участников зарплатных проектов минимальная ставка равна 19,5% годовых на 3–24 месяца и 20,5% на 25–60 месяцев.
  • Для прочих заемщиков – 26,5% и 27,5% годовых соответственно.

Возраст заемщика/поручителя гражданина РФ от 18 до 75 лет (на дату возврата кредита). Трудовой стаж должен составлять не меньше 6 месяцев на данном месте работы (для зарплатных клиентов – не менее 3 мес.) и от одного года общего стажа за пять последних лет. На зарплатных клиентов Сбербанка требования по общему стажу не распространяются.

Пакет документов в банк:

  • анкета-заявление;
  • паспорта РФ заемщика/поручителя с отметкой о регистрации:
  • справки о финансовом состоянии и занятости.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Список документов, подтверждающих занятость и доход.

Газпромбанк

Кредит под поручительство физических лиц в Газпромбанке можно взять сроком до 5 лет. Диапазон предоставляемых сумм – от 30 тысяч рублей (от 90 тысяч для Москвы) до 3 миллионов для лиц, получающих доходы на счета в банке.

Требуемое число поручителей, как и в Сбербанке – не более двух. Окончательное количество определяет банк, исходя из категории заемщика (участник зарплатной программы банка или нет) и суммы займа.

Ставки по обеспеченным потребительским кредитам колеблются от 24% до 30,5% годовых.

 Общие условия предоставления потребительских кредитов в Газпромбанке.

Заявление-анкета.

Требования к заемщикам и поручителям от Газпромбанка следующие:

  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 20 до 60/65 лет для женщин/мужчин;
  • трудовой стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев (для лиц, получающих доходы на счета в банке – от 3 месяцев), суммарный стаж не менее одного года;
  • неотрицательная кредитная история в Газпромбанке;
  • заемщик должен быть участником зарплатного проекта Газпромбанка, либо работать на предприятии, включенном в корпоративную банковскую программу потребительского кредитования или в бюджетной сфере.

УралСиб

Банк УралСиб, под поручительство физлиц, готов предоставить потребительский кредит размером от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможен эквивалентный валютный вариант в евро и долларах. Сроки займов – от одного до пяти лет.

Кредит в сумме до 750 тыс. руб. должен быть обеспечен поручительством одного физического лица. Для получения займа от 750 тысяч до полутора миллионов рублей требуется поручительство уже двух физлиц.

Ставка – от 27% годовых.

Кредитная задолженность должна погашаться равными платежами (аннуитетным метолом) ежемесячно. Возможно досрочная оплата без штрафных санкций и иных расходов заемщика.

Заявление-анкета на потребительский кредит в банке Уралсиб.

Требования к заемщикам/поручителям от УралСиба таковы:

  • гражданство РФ с регистрацией в регионе нахождения одного из офисов банка УралСиб;
  • возраст 23–60 (на дату возврата кредита) лет;
  • стаж на последнем (действующем) месте трудоустройства от 3 месяцев, при этом, организация, где работает заемщик, должна существовать не менее одного года.

Банк Возрождение

Кредитная программа банка Возрождение предполагает выдачу кредитов частным лицам, обеспеченным поручительством.

Суммы:

  • от 50 тыс. до 2 млн руб.;
  • от 2 тыс. до 65 тыс. долларов;
  • от 1,5 тыс. до 50 тыс. евро.

Диапазон сроков рублевых займов – от 0,5 до 6 лет. Для кредитов в иностранной валюте верхняя граница снижена до 3 лет.

Минимальные базовые рублевые ставки 21% годовых, валютные – 9%. Ряд категорий заемщиков, прежде всего, участники зарплатных банковских проектов, могут претендовать на скидки до 3% годовых.

Заемщик/поручитель должен иметь возраст от 21 до 65 лет. Минимальный стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, для лиц, получающих зарплату/пенсию на счета в банке Возрождение – от 3 месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит готов предоставить потребительский кредит под поручительство физлиц в рублях, евро и в долларах. Сроки кредитования – от полугода до шести лет. Минимальная сумма займа 60 тысяч рублей (эквивалент в валюте), 90 тысяч рублей для Москвы. Максимум к выдаче — 1,5 млн руб. или 3 млн (для Московских офисов банка Зенит).

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в банке Зенит.

Обеспечение:

  • Для обеспечения кредита, размером до 300 тыс. руб. / 10 тыс. долларов / 7,5 тыс. евро, потребуется не менее одного поручителя.
  • Для займов в сумме до 700 тыс. руб. / 25 тыс. долларов / 18 тыс. евро – не менее двух поручителей.
  • Для больших кредитов, помимо поручительства физлиц нужно дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога (автомобиля).

Полная процентная ставка по таким займам в банке Зенит достаточно высока и начинается от 35% годовых.

Сравнительная таблица

Ключевые параметры потребительских кредитов под поручительство физических лиц

Банк Срок, лет Диапазон суммы займа Минимальная ставка, % годовых
Сбербанк 0,25–5 15/45 тыс.–3 млн. 19,5
Газпромбанк до 5 30/90 тыс.–3 млн. 24
банк УралСиб 1–5 50 тыс.–1,5 млн. 27
банк Возрождение 0,5–6 50 тыс.–2 млн. 21
банк Зенит 0,5–6 60/90 тыс.–1,5/3 млн. 35

Плюсы и минусы

К положительным моментам кредитования под поручительство можно отнести:

  • сравнительную простоту и быстроту оформления подобного вида обеспечения;
  • пониженные, по сравнению с необеспеченными (бланковыми) кредитами процентные ставки.
  • больший режим благоприятствования со стороны банка.

Минус получения для заемщика заключается, прежде всего, в том, что это все-таки обеспеченный заем, требующий процедурно больше времени и усилий, чем кредит без поручительства.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх