Как найти самый дешевый кредит наличными

Чтобы получить самый дешёвый кредит наличными, нужна положительная кредитная история и все необходимые банку документы. Большую сумму наличными дёшево банк выдаст под залог имущества (недвижимости, автомобиля) или под поручительство других лиц.

Планируя получить деньги в долг наличными, каждый решает проблему поиска наиболее выгодных условий кредитования. Для одних выгодные условия — это деньги без каких-либо справок, залога или поручителей по одному-двум документам и как можно быстрее. Другие считают выгодным кредит, по которому меньше выплаты. И те, и другие по-своему правы.

Рекламные предложения и скрытые платежи

Банки активно предлагают кредиты наличными и рекламируют свои программы кредитования. Без справок и поручителей деньги в долг предлагают от 15,9% (Ренессанс Кредит), от 14,9% (Восточный Экспресс), от 21,9% (Хоум Кредит). Выбор программ кредитования разнообразен, каждый желающий сможет найти ту, что ему подойдет наилучшим образом.

Собираясь брать в банке деньги в долг, стоит выяснить, какие еще платежи он потребует помимо оплаты процентов по кредиту.

Если читать кредитный договор (особенно то, что написано самым мелким шрифтом или помечено звёздочками) невнимательно, то даже самый добросовестный заёмщик может стать банкротом.

Скрытые платежи иногда увеличивают сумму выплат на 30–40%, что может стать очень неприятной неожиданностью для невнимательного заёмщика.

Какие бывают скрытые платежи по кредиту:

  • за открытие расчетного счета, его ведение и закрытие (взимание денег за это незаконно, но многие банки продолжают брать деньги, назвав эту услугу иначе);
  • за оформление кредита и его выдачу;
  • за выдачу или прием денежных средств;
  • штрафы за просрочку выплаты (в них могут быть завуалированы дополнительные платежи);
  • страхование;
  • за СМС информирование. Иногда эта услуга навязывается как обязательная;
  • за досрочное погашение (действие незаконное, но некоторые кредитные организации продолжают брать деньги);
  • за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты (если она выдается заёмщику).

Комиссии могут быть как разовыми (например, за оформление кредита, открытие счета), так и ежемесячными (за ведение счета, расчетно-кассовое обслуживание, СМС информирование и т.д.)

Что такое полная стоимость кредита

Планируя получить деньги в долг наличными, обязательно следует узнать полную стоимость кредита, т.е. во сколько он обойдется, включая все скрытые платы и комиссии. Полная стоимость кредита указывается в процентах годовых.

В соответствии с ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» с 1 июля 2014 г. каждый банк должен указывать крупным шрифтом в рамке полную стоимость кредита в договоре на первой странице в верхнем углу справа.

ЦБ РФ ограничивает размер полной стоимости. Она не может быть выше более чем на 33% среднерыночного показателя.

Самые выгодные предложения

Выбирая самый дешёвый кредит наличными, нужно знать, что чем меньше рискует банк, выдавая деньги в долг, тем ниже будет ставка по кредиту и его полная стоимость.

Чем больше документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика, получит банк, тем выгоднее будут условия кредитования.

Большое значение имеет положительная кредитная история заявителя. Рассчитывать на дешёвые кредиты могут участники зарплатных проектов банка, а также граждане, имеющие недвижимость в залог или поручителей.

Для держателей зарплатных карт

Многие банки выдают льготные кредиты держателям зарплатных карт. Льготы могут быть следующие:

  • самые короткие сроки рассмотрения заявки,
  • оформление договора по одному паспорту,
  • снижение ставки,
  • меньшее количество требуемых документов для оформления договора под залог имущества или под поручительство,
  • больший допустимый возраст заёмщика,
  • обслуживание в любом отделении финансовой организации независимо от места жительства заёмщика.

Под поручительство

Имея поручителя, заёмщик может взять более льготный кредит.

Если есть поручители, банк может кредитовать заёмщика:

  • на более длительный срок,
  • в большем размере,
  • с меньшей процентной ставкой.

Пример договора поручительства.

Под залог имущества

Заложить имущество — это обеспечить гарантии возврата кредита и минимальный риск банка при выдаче наличных.

Под залог квартиры, дома, земельного участка или автомобиля можно получить деньги:

  • на больший срок,
  • в максимально возможном для этого вида кредита размере,
  • под более низкий процент в сравнении с предыдущим вариантом.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Стоимость имущества, предоставляемого в залог, должна составлять 100% и более от суммы кредита.

Предложения банков

Сбербанк

  • Без обеспечения выдаст от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. сроком 3 мес.–2 года от 15,5% и на срок 2–5 лет от 17,5%. Гражданам, получающим через Сбербанк пенсию или зарплату, ставка от 14,5% и 16,5% соответственно;
  • под поручительство можно получить от 15 тыс. до 3 млн. руб. на срок от 3 мес. до 5 лет. Ставка от 15,5 до 17,5%, ставка для зарплатных клиентов на 1% ниже;
  • заложив имущество, можно кредитоваться на сумму от 1 до 10 млн. руб. сроком от 3 мес. до 7 лет под 15% годовых заёмщикам в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Участникам зарплатных программ кредит предлагают под 14,5%.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Банк Петрокоммерц

  • Предоставит без поручительства и залога под 11% от 25 до 500 тыс. руб. на срок 3-6 мес., под 15% на 7–12 мес. и под 21% сроком от 1 года до 5 лет заявителям в возрасте 22–55 (женщины) и 60 лет (мужчины).
  • Участники зарплатных проектов могут получить средства на 1–5 лет под 18% годовых.

Банк Москвы

  • Предоставит от 100 тыс. до 3 млн. руб. наличными на срок от 3 мес. до 5 лет с обеспечением или без него под 19% гражданам в возрасте 21–55 лет (женщины) 60 лет (мужчины).
  • Участникам зарплатных проектов он выдаст в долг деньги на срок от 6 мес. до 5 лет в размере 100–500 тыс. руб. под 20,5%, 450 тыс.–3 млн. руб. — под 18,9%. Предельный максимальный возраст для них увеличен до 65 лет. Срок рассмотрения заявки в день подачи и не более 15 минут.

Банк предложит заёмщику застраховать жизнь.

Банк Центр-Инвест

  • Жителям регионов присутствия офисов банка в возрасте 18–65 лет можно одолжить деньги наличными на условиях: до 3 мес. под 13,5%, 3–6 мес. под 15,5%, 6 мес. -5 лет под 18,5% по справке о доходах. Наибольшая возможная сумма кредита определяется так, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 40% месячных доходов заёмщика.
  • Участники зарплатных проектов могут получить деньги наличными под 11,5, 13,5% и 14% (в первый год) соответственно.
  • Сумма выдаваемых денег по справке о доходах ограничена 500 тыс. руб. Под поручительство можно получить 500–750 тыс. руб., под залог недвижимости от 750 тыс. до 1 млн. руб.

Правила потребительского кредитования в Банке Центр-Инвест.

Промсвязьбанк

  • Новым клиентам в возрасте 23–65 лет предлагает деньги в долг на срок от 6 мес. до 5 лет в сумме от 30 до 750 тыс. руб. под 19,9%.
  • Сотрудникам аккредитованных компаний договор будет оформлен на рабочем месте и кредит предоставлен на срок до 7 лет в размере до 1,5 млн. руб. по ставке от 18,4%
  • Участникам зарплатных программ банка доступен кредит на 7 лет в размере до 1,5 млн. руб. под 15,5% только по паспорту.
  • Клиенты, имеющие хорошую кредитную историю в Промсвязьбанке, могут одолжить деньги на срок до 7 лет в размере до 1 млн. руб. под 17,9%. Банк оформит договор по сокращенному пакету документов.

Таблица предложений

Условия кредита Сумма,
тыс. руб.
Срок Ставка, % годовых
Сбербанк
без обеспечения 15–1500 3 мес.–2 года от 15,5;
от 14,5 для зарплатных клиентов
2–5 лет от 17,5;
от 16,5 для зарплатных клиентов
поручительство 15–3000 3 мес.–5 лет 15,5–17,5;
14,5–16,5 для зарплатных клиентов
залог имущества от 1 до 10 000 3 мес.–7 лет 15;
14,5 для зарплатных клиентов
Банк Петрокоммерц
без обеспечения 25–500 от 3 мес. до 5 лет 11–21
Банк Москвы
без обеспечения 100–3000 до 5 лет от 19,9 (индивидуально)
зарплатные клиенты 100–499,999 20,5
450–3000 18,9
Банк Центр-Инвест
без обеспечения до 500 от 1 мес. до 5 лет от 13,5 до 18,5
поручительство 500–750
залог недвижимости 750–1000
Промсвязьбанк
новым клиентам 30–750 30–750 6 мес.–5 лет 19,9
сотрудникам аккредитованных компаний до 1500 до 7 лет 18,4
клиентам с хорошей кредитной историей до 1 млн. до 7 лет 18,4
клиентам с хорошей кредитной историей до 1000 17,9
зарплатным клиентам до 1500 15,5

Одолжить выгодно деньги в банке вполне реально, если кредитор будет уверен в платежеспособности заёмщика и своевременном возврате средств.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх