Какие банки выдают кредиты наличными студентам с 18 лет?

Решение о необходимости использования заемных средств должно быть хорошо проанализировано. Кроме того, оно должно быть подкреплено достаточным уровнем платежеспособности заемщика.

Если на получение кредита претендует 18-летний студент, банки неохотно рассматривают такую заявку, поскольку эта категория заемщиков редко удовлетворяет указанным параметрам.

Особенности

Кредитование молодежи для банков сопряжено с дополнительным риском.

В 18 лет студент обычно не имеет достаточного стажа работы и стабильного дохода, уровень которого позволит отвечать по кредитным обязательствам. Редко встречаются молодые заемщики, имеющие в собственности какое-либо имущество. Положительная кредитная история, на которую опираются банки при рассмотрении заявки, у студентов отсутствует.

На основе этой информации сотрудники банка не могут составить целостный финансовый портрет заемщика, который являлся бы основанием для выдачи кредита. Поэтому российские банки редко идут на уступки студентам.

Когда это происходит, получение займа сопряжено с различными дополнительными условиями, среди которых:

  • высокая процентная ставка;
  • ограничение сумм и сроков;
  • поручительство третьих лиц;
  • залоговое обеспечение.

Цели кредита

Потребность в заемных средствах у учащихся ВУЗов достаточно велика. Период обучения неразрывно связан с большими затратами, которые не всегда могут взять на себя родители студента.

Помимо официальной оплаты обучения, существует целый ряд направлений расходования кредитных средств:

  • аренда жилья;
  • обеспечение бытовых условий проживания;
  • покупка учебной литературы и компьютерной техники.

В соответствии с указанными статьями расходов банки определяют цели кредитования для студентов:

  • на образование;
  • на неотложные нужды.

Потребительские кредиты для студентов наличными с 18 лет обычно имеют значительное ограничение по сумме – в пределах 250 тыс. рублей.

Для того чтобы оформить кредит на образование, необходимо собрать большое количество документов, в том числе официальное подтверждение ВУЗа об оплате образовательных услуг.

Такое кредитование осуществляется в рамках программ государственной поддержки, поэтому процентные ставки здесь будут существенно ниже.

Стандартные условия

Кредитные продукты для студентов имеют свои особенности. Уверенности в благонадежности и достаточной платежеспособности студента у кредитной организации нет. Следовательно, банку необходимо стабилизировать тот риск, который возникает при передаче денежных средств молодому заемщику.

Эта особенность определяет стандартные условия кредитования студентов:

  • ограничение по сумме до 300-500 тыс. рублей;
  • процентная ставка – в среднем 18–20% годовых;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • официальное подтверждение дохода – в обязательном порядке.

Виды обеспечения

Предоставление какого-либо вида обеспечения по кредиту может положительно повлиять не только на общее решение банка по заявке, но и на условия кредитования.

Наиболее распространенными способами обеспечения займа являются:

  • имущественный залог;
  • поручительство.

Здесь также есть свои особенности. Имущественный залог используется крайне редко по той причине, что категория студентов, обладающих собственностью, мала. Кроме того, любой заемщик старается избежать передачи своего имущества в залог.

Поручительство как мера обеспечения возврата заемных средств в российских банках очень популярно. Чаще всего гарантами по кредитам студентов выступают их родители.

Это значительно упрощает схему оформления займа и является удобным для банка и заемщика одновременно.

Пример договора поручительства.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Предложения банков

Сбербанк

Сбербанк России предлагает своим клиентам на выбор один из двух кредитных продуктов:

  • образовательный кредит;
  • образовательный кредит с государственной поддержкой.

Для первого предложения действуют следующие условия:

  • срок кредита – до  11 лет (с учетом срока обучения);
  • процентная ставка – от 12%;
  • максимальный размер – не более 90% стоимости обучения;
  • регулярное документальное подтверждение факта обучения;
  • дополнительное обеспечение по кредиту.

Параметры второго предложения гораздо мягче:

  • срок обучения, увеличенный на 10 лет;
  • ставка – 7,06%;
  • оплата 100% стоимости обучения;
  • дополнительное обеспечение необязательно;
  • документальное подтверждение факта обучения.

Добиться участия в программе кредитования с государственной поддержкой значительно труднее, чем просто оформить кредит. Тем не менее, это является отличным выходом для тех молодых людей, у которых нет возможности самостоятельно оплатить обучение.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность получить кредит лицам, достигшим 14 лет, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • планируют поступление в образовательное учреждение;
  • проходят обучение по договору о подготовке специалиста.

Образец договора о подготовке специалиста.

Образовательный кредит от Россельхозбанка характеризуется следующими параметрами:

  • ставка – от 16,5 до 18% в зависимости от срока;
  • срок – от 36 до 120 месяцев;
  • максимальная сумма – 350 тыс. рублей;
  • дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.

Стоимость кредита может быть увеличена на 2% годовых в одном из указанных случаев:

  • при нарушении алгоритма подтверждения целевого использования займа;
  • при отказе от услуг страхования.

МТС Банк

МТС Банк имеет достаточно лояльную политику по отношению к заемщикам. Получить кредит наличными здесь можно с 18 лет.

Для этого необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стабильный доход в течение последних 3 месяцев;
  • быть владельцем зарплатного счета в МТС Банке.

Заемщик, который удовлетворяет перечисленным условиям, получит возможность оформить кредит наличными на любые цели.

Параметры кредитования таковы:

  • сумма – от 20 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • ставка – от 15,5%.

В качестве приятного бонуса МТС Банк снижает ставку на 0,5% за каждую подключенную услугу страхования.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит по достижении возраста 19 лет. При этом необходимо иметь стаж работы в течение последних 3 месяцев, быть гражданином РФ с отсутствием отрицательной кредитной истории.

Условия кредитования в Альфа-Банке:

  • сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 16,99%.

Сравнительная таблица

Срок Сумма Ставка Обеспечение Дополнительно
Сбербанк
до 11 лет 100% стоимости обучения от 7,06% не обязательно условия действительны при участии в программе гос. поддержки
Россельхозбанк
до 120 месяцев до 350 тыс. рублей от 16,5% поручительство, залог возраст заемщика – от 14 лет
МТС Банк
от 3 до 60 месяцев от 20 тыс. до 3 млн. рублей от 15,5% не обязательно обязательное условие – наличие зарплатного счета в МТС Банке
Альфа-Банк
до 5 лет до 2 млн. рублей от 16,99% не обязательно возраст заемщика – от 19 лет

Альтернативы

Кредитные карты

Кредитная карта становится все более популярным банковским продуктом для студентов.

Постоянная возможность использования заемных средств без предварительной подачи заявки в банк интересует многих молодых людей, при этом некоторые банки выдвигают вполне лояльные условия для получения кредитки студентам.

Риск компенсируется ограничениями по сроку и сумме займа, а также наличием различных комиссий за обслуживание.

Микрофинансирование

Организации микрофинансирования – отличные помощники в ситуациях, когда деньги нужны срочно и другой возможности их получить нет. Студенты иногда используют такие источники заемных средств, через малый промежуток времени возвращая их.

Для оформления микрозайма требуется только паспорт, необязательно даже личное присутствие.

Оформить заявку можно по телефону, в режиме онлайн или вызвав специалиста к себе домой.

Однако следует помнить о том, что такой кредит обладает своими особенностями:

  • очень высокие процентные ставки;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • маленькая сумма займа;
  • ограниченный срок для погашения задолженности.

Любой вид финансирования для студента обладает определенными ограничениями. Банки неохотно выдают кредиты на образование и организацию учебного процесса, поскольку не уверены в своевременном возврате денежных средств.

Использование сомнительных организаций кредитования, стоимость услуг которых существенно завышена, нецелесообразно. Наилучшим вариантом является участие в программе государственной поддержки, которая дает возможность финансировать обучение по льготной процентной ставке.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх