Выгодные кредиты пенсионерам до 75 лет

Российские банки предлагают довольно широкий ассортимент продуктов, обеспечивающих население заемным капиталом. Однако не во всех кредитных организациях возможно получение кредита лицом пенсионного возраста. Тенденция к возникновению таких предложений появилась совсем недавно и обусловлена растущей конкуренцией в банковской среде.

Трудности получения

Финансируя заемщика, кредитная организация идет на сознательный риск. Однако в каждом банке работает целая команда профессионалов, которая призвана стабилизировать все возникающие риски.

Для этого разрабатывается система ограничений и требований к заемщику, одним из которых является возраст.

Большинство банков в России определяют, что возраст будущего дебитора должен быть не более 65 лет на момент погашения задолженности в полном объеме.

Выдача кредита заемщику пенсионного возраста увеличивает вероятность невозврата заемных средств, что банку невыгодно. Поэтому финансовые учреждения с такой неохотой принимают документы от пенсионеров.

Требования

Для того чтобы компенсировать риск по займу, обусловленный возрастом заемщика, банки выдвигают ряд дополнительных условий, таких как:

  • ограничение срока займа;
  • ограничение суммы кредита;
  • наличие поручителей;
  • повышенная процентная ставка.

Иногда банки делают условия по такому кредитованию более мягкими, поскольку в обслуживании пенсионеров есть несомненные плюсы:

  • стабильный доход заемщика;
  • прозрачность финансового состояния пенсионера (постоянный официальный доход);
  • пенсионеры в целом более аккуратно погашают задолженность;
  • многие пенсионеры продолжают рабочую деятельность.

В каких банках получить?

В последние годы руководство многих российских банков пришло к выводу, что кредитование пенсионеров, несмотря на возникающие риски, — весьма перспективная отрасль банковской деятельности.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк прекратил выдачу кредитов пенсионерам до 75 лет по программе «Пенсионный». Такое предложение позволяло получить сумму от 15 тыс. до 1 млн. рублей со сроком до 5 лет по ставке 19 % годовых для заемщиков, возраст которых составляет от 55 до 75 лет.

Сбербанк предлагает лишь льготные процентные ставки для пенсионеров, при этом лица старше 65 лет не могут получить необеспеченный займ.

Тем не менее, для пенсионеров до 75 лет возможно и оформление ипотеки, и получение автокредита, и потребительского кредита при условии наличия поручителей.

Совкомбанк

Это одно из тех финансовых учреждений, которые наиболее лояльно относятся к возрасту заемщика.

Здесь действует предложение «Кредит Пенсионный», которое дает клиентам банка следующие преимущества:

  • возможность получить кредит любому пенсионеру до 85 лет;
  • отсутствие поручителей;
  • отсутствие залога;
  • невысокая процентная ставка;
  • отсутствие необходимости предоставления справок.

Для того чтобы оформить Пенсионный кредит, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст – до 85 лет;
  • иметь постоянную регистрацию в течение последних 4-х месяцев;
  • проживать в населенном пункте, где есть подразделения Совкомбанка, или не далее 70 км от границ данного населенного пункта;
  • иметь стационарный телефон – рабочий или домашний.

Такие условия не позволят удовлетворить потребности в кредитовании всего населения пенсионного возраста, но определенной его части не составит труда воспользоваться заемными средствами банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа кредитования «Пенсионный», параметры которой таковы:

  • максимальный возраст заемщика – 75 лет;
  • сумма – от 10  до 500 тыс. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • процентная ставка – от 16% до 16,5% в зависимости от срока кредитования.

Данный банковский продукт предполагает дополнительное обеспечение возврата заемных средств в виде:

  • поручительства физического или юридического лица;
  • залог ликвидного имущества;
  • личного страхования.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Перед подачей заявки на кредит следует ознакомиться с памяткой заемщика и информацией о полной стоимости кредита.

Экспресс-Волга Банк

Экспресс-Волга Банк не только выдает кредиты для пенсионеров до 75 лет, но и увеличивает возможный возраст заемщика до 80 лет.

Единственный, но очень серьезный минус программы – ее участниками могут стать лишь сотрудники медицинских и образовательных учреждений.

Кредит «Социальный» имеет следующие условия:

  • сумма – от 5 000 до 1 000 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • возраст заемщика – от 23 до 80 лет;
  • процентная ставка – 24 % годовых;
  • без поручителей;
  • без залога;
  • рассмотрение заявки за 1 день;
  • досрочное погашение без комиссий и ограничений;
  • дифференцированный график платежей.

Лицам, желающим оформить заявку на получение кредита «Социальный», следует предоставить пакет документов:

  • паспорт;
  • дополнительно любой документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Заполнить анкету на получение кредита можно на сайте Экспресс-Волга Банка.

Восточный Экспресс-Банк

Эта кредитная организация предлагает заемщикам воспользоваться программой, разработанной специально для пенсионеров.

Условия ее таковы:

  • возраст до 76 лет с учетом срока погашения задолженности;
  • гражданство РФ;
  • прописка на территории обслуживания банка;
  • для работающих пенсионеров – стаж на текущем месте от 3-х месяцев;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма – от 25 000 до 200 000 рублей;
  • ставка – 34 % годовых.

Процентная ставка высока, и это является существенным минусом данного кредитного предложения.

Но несомненными преимуществами станет:

  •  отсутствие комиссий;
  • возможность предоставления отсрочки платежа;

Альтернативы

Микрозаймы

В случае если банк по каким-то причинам отказывает пенсионеру в получении кредита, он вправе воспользоваться предложением одной из организаций микрофинансирования.

Средние показатели такого кредитования свидетельствуют о легком и быстром получении займа.

Однако есть и особенности:

  • небольшой срок кредитования;
  • ограничение по сумме займа;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность подачи заявки онлайн;
  • минимальный пакет документов.

Очевидно, что у данного инструмента финансирования есть и минусы, и плюсы. Каждый заемщик должен самостоятельно выбрать, сто для него предпочтительней: получить кредит в банке или воспользоваться предложением фондов микрофинансирования.

Обратная ипотека

Понятие обратной ипотеки заключает в себе передачу квартиры в залог банка взамен на ежемесячные платежи заемщику.

Этот банковский продукт можно сравнить с договором ренты, однако существенное различие состоит в том, что рента заканчивается в момент смерти владельца жилплощади, а обратная ипотека может быть ограничена по срокам.

По истечении обратной ипотеки залоговая недвижимость переходит в собственность банка для дальнейшей компенсации суммы, которая была выплачена субъекту ипотеки.

Такое предложение может быть актуально в случае:

  • низкого постоянного дохода;
  • отсутствия наследников.

Обратная ипотека дает возможность пенсионеру проживать в собственной квартире, при этом ежемесячно получая дополнительный доход.

Сводная таблица по источникам финансирования пенсионеров

Рынок кредитования пенсионеров в настоящее время расширяется, поскольку эта сфера деятельности открывает хорошие перспективы для кредитных организаций.

Возраст Ставка Срок Сумма Обеспечение Дополнительно
Сбербанк
От 21 до 75 лет От 14,5% До 5 лет До 3 млн. руб. Поручительство Льготная
процентная
ставка для пенсионеров
Совкомбанк
До 85 лет От 33 до 29,9% От 1 до 5 лет От 40 до 400 тыс. руб. Отсутствует Необходимость
проживания в зоне обслуживания банка
Россельхозбанк
От 18 до 75 лет От 16 до 16,5% До 5 лет От 10 до 500 тыс. руб. Поручительство,
залог, личное страхование
Возможность выбора
графика платежей
Волга-Экспресс банк
От 23 до 75 лет 24% До 5 лет от 5 тыс. до 5 млн. руб. Отсутствует Только для
сотрудников
медицинских
и образовательных
учреждений
Восточный Экспресс-банк
От 55 до 76 лет 34% От 3 мес. до 5 лет От 25 до 200 тыс. руб. Отсутствует Необходимость
проживания в зоне обслуживания банка
Fastmoney
От 18 до 75 лет От 1 до 1,5% в день От 7 до 30 дней От 1 000 до 10 000 руб. Отсутствует Онлайн-заявка
Джет Мани Микрофинанс
От 18 лет 2% в день От 7 до 30 дней от 3000 до 20 000 руб. Отсутствует Онлайн-заявка

Заемщикам следует быть предельно внимательными при подписании кредитного договора, поскольку не все банки и организации микрофинансирования готовы идти на сознательный риск, не компенсируя его скрытыми комиссионными вознаграждениями и другими факторами, увеличивающими полную стоимость кредита.

Предыдущая статья: Следующая статья:
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх