Как подобрать кредит без поручителей наличными?

Зачастую поручительство третьих лиц носит рекомендательных характер для заемщика, получить займ наличными во многих банках и прочих кредитующих организаций можно и не прибегая к поиску подходящих кандидатур, согласных исполнить эту роль.

Однако кредиты, оформленные без поручителей и предоставления дополнительных справок о доходах, вряд ли можно назвать выгодными.

Классический потребительский займ

Реалии сложившейся кризисной ситуации в России таковы: банки вынуждены более тщательно производить проверку благонадежности потенциальных клиентов, а риски от возможных нарушений кредитного договора с лихвой компенсировать большими процентными ставками и штрафными санкциями.

Чем меньше заемщик предоставляет сведений о себе, свидетельствующих о его финансовой состоятельности и «рычагов давления» (к которым относится поручительство и залоговое обеспечение), посредством которых банк может минимизировать свои возможные убытки, тем дороже обойдется кредит наличными.

Особенности

Кредит без поручителей наличными может быть целевым или нецелевым:

  • В первом случае заемщик указывает, на что планирует потратить средства. Например, при оформлении ипотеки на строительство, ремонт предоставляется проектно-сметная документация. Или с магазина-партнера банка предоставляется бланк-заявка на оформление займа.
  • Во втором случае цели оформления займа указывать и подтверждать документально не требуется. Такие кредиты отличаются более высокой, по сравнению с целевыми кредитными линиями, процентной ставкой.

Во многих банках кредитование наличными замещают выдачей кредитных карт с установленным лимитом.

Но поскольку этот банковский продукт косвенно призван изъять наличность из оборота, научить население совершать безналичные расчеты, снятие наличных с кредитных карт не приветствуется и практически всегда сопровождается дополнительными комиссиями для заемщика.

Требования к заемщику

С конца прошлого года многие банки были вынуждены ужесточить требования к потенциальным заемщикам:

  • Повысилась планка возраста, с которой могут предоставляться существенные суммы займа наличными. Если раньше в среднем она ограничивалась 21 годом, то теперь, за исключением единичных программ, это 23 года.
  • Ужесточились и требования к стажу на последнем месте работы. Если раньше можно было встретить требуемую продолжительность от трех месяцев, то теперь – с полугода и выше.
  • Доступная сумма займа стала рассчитываться в соответствии с подтверждаемым доходом заемщика (согласно данным справки или выписке-статистике перечислений на карту для участников зарплатного проекта).

Пакет документов

Для оформления кредита наличными без поручителей могут потребоваться следующие документы:

  • паспорт и второй документ,
  • копии страниц трудовой книжки,
  • подтверждающие финансовую состоятельность и доход документы — справки о доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка 9или справки с места работы), декларации 3-НДФЛ, выписки по счету.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Выписка по банковскому счету.

Если сумма займа существенна, нужно быть готовым к предоставлению залогового обеспечения.

Где взять

Подобрать кредит наличными без поручителей наличными можно разными способами, в зависимости от того, для каких целей потребовался займ.

Например, в Сбербанке, кредит наличными без поручителей можно получить:

  • на образование,
  • на завершение строительства/ремонта,
  • на личные цели (с предоставлением и без предоставления обеспечения),
  • участникам НИС.

Большинство банков ориентированы на корпоративных клиентов, поэтому наиболее выгодные условия, с минимальными требованиями и лояльными условиями предоставляются участникам зарплатных проектов.

Целесообразно в первую очередь обратиться за займом именно в тот банк, в котором обслуживается ваша организация, а на лицевой счет перечисляется зарплата.

Категория заемщиков Сумма Срок Процентная ставка
Сбербанк
Зарплатные клиенты и пенсионеры до 1,5 млн. рублей до 5 лет 20–24% годовых на срок до двух лет, 21,5–25,5% годовых на срок до пяти лет
Общие условия до 1,5 млн. рублей до 5 лет 27,5–34,5% годовых на срок до двух лет, 28,5–35,5% годовых на срок до пяти лет.
ВТБ 24
Для зарплатных клиентов до 3 млн. рублей до 7 лет 19–22,5%
Общие условия до 3 млн. рублей до 7 лет 19,5–29%
Россельхозбанк
Для зарплатных клиентов до 1 млн. рублей до 3 лет 22,5–25%
Общие условия до 750 тыс. рублей до 3 лет от 30%
Альфа–Банк
Для зарплатных клиентов до 2 млн. рублей до 5 лет 24,99–39,99%
Общие условия до 1 млн. рублей до 5 лет 27,49– 43,99%
УралСиб
Для зарплатных клиентов до 1 млн. рублей до 5 лет 22–24%
Юниаструм банк
Для зарплатных клиентов до 1 млн. рублей 5 лет 15–16,5%
Общие условия до 500 тыс. рублей до 5 лет 16–21,5%

Экспресс-кредит

Если деньги требуются срочно, а на сбор пакета документов нет времени, то можно воспользоваться программами экспресс-кредитования.

Стандартные условия

Экспресс-кредит, как правило, можно оформить и онлайн, заполнив заявку на сайте выбранного банка или на специальном сайте сервисе, где для удобства собраны основные предложения от всех финансовых учреждений.

Обычно после отправления заявки в течение часа сотрудник банка перезванивает и озвучивает решение.

В случае одобрения требуется проехать для подписания кредитного договора и получения наличных в ближайшее отделение. Для оформления потребуется только паспорт и любой второй документ.

Предложения банков

Экспресс-кредиты предлагаются во многих банках, для удобства сравнения представим данные в табличной форме.

Процентная ставка определяется индивидуально и может значительно отличаться от указанных в условиях с предлогом «от».

Программа Сумма, рубли Процентная ставка Срок кредитования, месяц Время рассмотрения заявки
ОТП Банк
Экспресс-кредит от 15 000 до 75 000 от 37,9% до 66,9% до 12 день в день
Восточный Экспресс Банк
Наличными без обеспечения от 25 000 до 300 000 от 14,9% до 52% до 60 за 1 день
Альфа-Банк
Кредит наличными «Быстро» от 30 000 до 120 000 от 67%, 77% до 18 день в день
Ренессанс Кредит
Наличными от 30 000 до 500 000 от 27,9% до 55,9% до 60 день в день
Совкомбанк
Оптимальный экспресс от 5 000 до 40 000 от 37,7% до 36 день в день
Денежный экспресс от 5 000 до 40 000 от 47,7% до 36 день в день
БыстроБанк
Универсальный до 120 000 от 46,5% до 60 за 1 день
РУБанк
Личные наличные от 75 000 до 150 000 39% до 36 за 1 день

Стоит отдавать себе отчет, что чем меньше у банка времени на рассмотрение заявки и меньше документов, свидетельствующих о финансовом состоянии заемщика, тем выше риски невозвратов по займу.

А значит, экспресс-займ неизбежно будет сопровождаться более высокими процентными ставками, чем при стандартных «классических» кредитных линиях.

Микрозайм как альтернатива

Если вы обладатель плохой кредитной истории, не можете подтвердить доход или временно безработный, то рассчитывать на получение наличных в кредит в банке можно с трудом.

В качестве альтернативы можно попробовать подобрать кредит наличными без поручителей в других кредитующих организациях, многочисленных МФО и МКО.

Название
МфО
Ставка,
% в день
Сумма,
руб.
Срок Рассмотрение Способ
Moneyman 1% 1500-15 000  5-31 день 15 минут  на карту,
счет,
contact
 Финотдел 0,3% 50 000-
100 000
 60-730 дней 10 минут наличные
 Домашние деньги  0,45% 10 000-50 000  182-455 дней  24 часа деньги на дом
VIVA Деньги  1% 1000-40 000 7-168 дней 20 минут наличные
 Займи просто 2,5% 1000-15 000  1-31 день 24 часа карта, счет
 Живые деньги 2,5% 1000-100 000  5-181 день 24 часа наличные
 Национальный займ  2%  2000-15 000 7-28 дней 15 минут карта, счет, наличные

На выгодное получение кредита наличными без поручительства можно рассчитывать, располагая хорошей кредитной историей с официальной трудовой занятостью со стажем от полугода с участием в зарплатном проекте какого-либо банка.

В противном случае, решение финансовых затруднений неизбежно будет сопровождаться существенными переплатами.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх