Выдает ли Сбербанк кредиты без поручителей и справок?

Процедура оформления потребительского кредита без поручителей и справок значительно проще стандартной, что вызывает повышенный спрос на подобные предложения.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов программ кредитования, однако не все они доступны к оформлению без подтверждения дохода и заключения договора поручительства.

Стандартные требования

С целью проведения качественного анализа платежеспособности заемщика Сбербанк выдвигает требования о предоставлении полной информации, касающейся его финансового состояния и трудовой деятельности.

Данная информация может быть отражена в следующих видах бумаг:

  • в документах, подтверждающих постоянный официальный доход (справка по форме банка, справка 2-НДФЛ государственного образца или 2-НДФЛ предприятия, справка из пенсионного фонда, налоговая декларация);
  • в копии страниц трудовой книжки;
  • в документах, отражающих право собственности на ценное имущество (автомобиль, объект недвижимости и пр.).

Последний пункт является дополнительным, поскольку отсутствие собственности у заемщика не станет препятствием для получения кредита.

Когда объем заемных средств достигает определенного уровня, возникает потребность в дополнительном обеспечении. Потребительский кредит в Сбербанке на сумму от трех миллионов рублей выдается только при заключении договора поручительства.

Потребительские займы для зарплатных клиентов

Условия

Сбербанк производит выдачу потребительских кредитов по двум программам:

  • без обеспечения;
  • под поручительство.

Каждый такой продукт имеет свои особенности, общие условия потребительского кредитования в Сбербанке таковы:

  • период погашения задолженности — до 5 лет;
  • сумма заемных средств — до 3 млн. рублей;
  • стоимость использования займа — от 19,5% в год.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия обслуживания и упрощенная схема подачи заявки. В общем случае результат по заявке следует ожидать в течение двух дней, для льготников — два часа.

Отличие кредита, предоставляемого под поручительство третьих лиц, состоит в увеличении объема средств до 3 млн. рублей и снижении ставки на 0,5 процентных пункта.

Ставка Сумма Период кредитования Обеспечение
Без обеспечения
от 20% до 1,5 млн. рублей до 5 лет не требуется
Под поручительство
от 19,5% до 3 млн. рублей до 5 лет поручительство

Требования

Основные требования, которые предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • текущий трудовой стаж — от 6 месяцев;
  • общий стаж — от 1 года за предшествующие 5 лет.

Требование о минимальном текущем стаже для зарплатных клиентов снижается до 3 месяцев, об общем — до полугода.

Документы

Для того чтобы сотрудники банка имели возможность начать рассмотрение заявки по потребительскому кредиту, все категории заемщиков за исключением зарплатных клиентов обязаны предоставить полный пакет документов.

Однако лица, которые получают регулярные денежные поступления на счет Сбербанка, могут ограничиться следующими видами документов:

  • заявлением-анкетой;
  • паспортом.

Анкета на получение потребительского кредита.

Образец заполнения анкеты.

Вся информация о финансовом состоянии заемщика доступна для сотрудников Сбербанка благодаря единой базе данных кредитной организации.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявку на потребительский кредит могут подать только зарплатные клиенты или лица, получившие предварительно одобренное предложение по кредиту.

Подача заявки в режиме онлайн осуществляется посредством сервиса Сбербанк-Онлайн в личном кабинете будущего заемщика.

Банк на работе

Данная услуга предусмотрена для сотрудников организаций-участников зарплатного проекта. Она заключается в том, что клиент Сбербанка может получить всю интересующую информацию о его продуктах, не покидая рабочего места.

Такой эффект достигается путем закрепления за каждой организацией персонального менеджера, который всегда готов обеспечить личную консультацию по услугам банка.

Ипотечные программы

Сбербанк кредитует своих клиентов по следующим ипотечным программам:

  • покупка готового жилья;
  • покупка строящегося жилья;
  • военная ипотека.

Стандартная ипотечная программа требует предоставления обширного пакета документов, среди которых:

  • паспорт РФ;
  • документы на объект залога;
  • справки о доходах.

Однако Сбербанк дает возможность оформить кредит по более высокой ставке со значительным упрощением схемы подачи заявки.

По 2 документам

Ипотечный кредит без поручителей и справок в Сбербанке можно получить, предоставив всего два документа:

  •  паспорт РФ;
  • любой другой документ, который удостоверит личность заемщика.

Такой кредит выдается сроком до 30 лет по ставке от 14,5%. Условие о минимальном пакете документов выполняется в том случае, если заемщик вносит первоначальный взнос в размере от 50% стоимости жилой площади.

Для клиентов банка

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать не только на ускоренное рассмотрение заявки и упрощенную схему сбора документов, но и на сниженную процентную ставку. Наличие зарплатного счета уменьшает стоимость кредита на 0,5 процентных пункта.

Сравнительная таблица

Размер первого взноса Период погашения задолженности
до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
Базовая программа
от 20% до 30% 14,50% 14,75% 15,00%
от 30% до 50% 14,25% 14,50% 14,75%
от 50% 14,00% 14,25% 14,50%
По 2 документам
от 50% 14,50% 14,75% 15,00%

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов. Для других категорий заемщиков значения этих показателей будут выше.

Существуют и другие причины для увеличения стоимости кредита:

  • заключение кредитного договора по истечении 30 дней с даты вынесения положительного результата по заявке — на 0,5%;
  • приобретение жилья, которое было построено без кредитных средств Сбербанка — на 0,5%;
  • отказ от участия в программе личного страхования — на 1%.

Плюсы и минусы

Анализ кредитных продуктов свидетельствует о том, что получить кредит без поручителей и справок в Сбербанке могут только зарплатные клиенты.

Для других категорий заемщиков это или невозможно вовсе, или влечет за собой удорожание стоимости кредитных ресурсов.

В целом можно выделить преимущества и недостатки кредитов без поручителей и справок в Сбербанке.

К положительным относятся следующие моменты:

  • упрощение процесса подачи и рассмотрения заявки;
  • льготная стоимость кредитования для зарплатных клиентов;
  • ипотечный кредит, выдаваемый по 2 документам, можно получить, не имея официального дохода.

Однако присутствуют и негативные черты:

  • недоступность такого обслуживания для заемщиков общей категории, за исключением ипотечного кредита;
  • необходимость оплаты первого взноса по ипотеке в размере 50%;
  • повышение процентной ставки для общей категории заемщиков.

Перечень  кредитных продуктов Сбербанка довольно разнообразен, и каждый заемщик должен выбрать наиболее подходящий для себя вариант. При этом следует учитывать наличие зарплатного счета и возможность подтверждения официального дохода.

Лица, принадлежащие к общей категории заемщиков, не должны пренебрегать необходимостью сбора полного пакета документов, так как это может значительно снизить стоимость кредитных средств.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх