Где можно взять кредит без поручителей и справок о доходах

Сейчас кредитные организации выдают какие угодно кредиты, в том числе под честное слово заемщика, поэтому вопрос «Можно ли взять?» уже давно не актуален. Гораздо важнее узнать «Где?» и «На каких условиях?».

Потенциальный заемщик, желающий без особых проблем получить кредит, сталкивается с разнообразными препятствиями в виде страхов банка перед рисками невозврата долга.

Поэтому клиенту предлагается позвать поручителей-созаемщиков (которых достаточно трудно найти, если вдруг супруг и родители не подходят на эту роль) или принести кучу справок о том, что доход является высоким и стабильным (чему не способствуют работодатели, платящие «серую» зарплату). Что же делать?

Кредит без поручителей и без справок можно получить в нескольких десятках банков по всей России — в этом нет ничего настолько страшного, чтобы кредитные организации отказались от подобных продуктов.

С другой стороны, условия, в особенности — процентные ставки, могут быть не слишком выгодными, что заставляет клиентов искать банк с более подходящими условиями или пересматривать свою финансовую ситуацию.

Виды кредитов

Как правило, без предъявления справки 2-НДФЛ и приглашения поручителей есть возможность взять потребительские и ипотечные кредиты.

А также «переходные формы», вроде нецелевой ипотеки — по сути, потребительского кредита, где в качестве обеспечения выступает залоговое имущество, но при этом с заемщика не требуется предоставление документов, подтверждающих его доход.

Потребительские

Получить потребительский кредит без поручителей и справок о доходах можно, если выбрать:

  • экспресс-кредит;
  • нецелевую ипотеку;
  • кредитную программу для привилегированной категории заемщиков:
    • военных,
    • бюджетников,
    • пенсионеров,
    • постоянных клиентов,
    • зарплатников,
    • вкладчиков.

Для них и ставки ниже, и требования по пакету документов скромнее.

Ипотечные

Ипотечные кредиты без лишних условностей выдаются по другой причине — если клиент берет ипотеку, то он практически всегда передает приобретаемое или уже имеющееся имущество в залог.

Таким образом, риски банка по невозврату кредита снижаются, и он в силах выставить как низкую процентную ставку, так и прочие привлекательные условия.

Чаще всего ипотечный кредит без подтверждения доходов или подтверждение его альтернативными способами предусматривает оформление договора всего по двум документам, где одним является паспорт, а второй может быть выбран из обширного списка.

Как банк определяет надежность заемщика

Перед тем, как взять кредит с высокой процентной ставкой, но без предъявления лишних документов, стоит рассмотреть все предложения и обратить внимания на их условия.

Банк не просто так снижает ставку и увеличивает срок либо кредитный лимит, причина в том, что некоторых клиентов он считает более надежными, чем других.

В первую очередь, на решение банка влияет наличие у заемщика стабильного дохода, который он может подтвердить — но не только справкой 2-НДФл или 3-НДФЛ, но и предъявив свой трудовой договор или трудовую книжку.

Существуют и альтернативные способы — предъявление документов о праве собственности на машину, квартиру, дом, земельный участок, коммерческую недвижимость и даже отметки в загранпаспорте о недавних визитах в другие государство. Все это свидетельствует о благосостоянии клиента и делает его более надежным.

Во вторую очередь, банк более благосклонен к тем клиентам, чей доход в буквальном смысле идет через банк — это получатели зарплат и пенсий через кассы и пластиковые карты банка, именно поэтому пенсионерам с такой легкостью выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Примерно также оцениваются бюджетники и сотрудники компаний-партнеров, участвующих в зарплатных проектах.

Где взять

Как уже было сказано ранее, банков, готовых выдавать займы без подтверждения дохода и приглашения поручителей предостаточно, главное — сделать правильный выбор.

Сбербанк

У Сбербанка есть несколько линеек кредитных продуктов с нужными нам условиями. Во-первых, это практически универсальный кредит «Потребительский без обеспечения». Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования, наилучшие условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам и работникам аккредитованных фирм.

Заемщику при этом должно быть 21–65 лет, он должен быть полгода, как трудоустроен.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

А вот ипотечных кредитов больше и условия по ним интереснее. Как правило, есть возможность получить до 90% от суммы жилья в кредит, а срок кредитования установлен в 20 лет — есть исключения, но они касаются только специальных акций для некоторых категорий бюджетников.

Заявление-анкета на ипотечный кредит в Сбербанке.

В основном ипотека ориентирована именно на более надежные для банка категории клиентов:

  • военных,
  • учителей,
  • молодых и многодетных семей.

Им полагается самая низкая процентная ставка и возможности по использованию разнообразных программ софинансирования и субсидирования.

Однако стоит понимать, что в большинство таких программ включены разнообразные комиссии и дополнительные условия по надбавкам к процентной ставке — например, из-за отказа от страховки.

ВТБ 24

Комиссии также не избежали и кредитов от ВТБ24. Зато можно выбирать способ обеспечения и пакет документов, предоставляемых в банк. Надбавки за отказ от страхования также присутствуют. Зато у этого банка могут на тех же условиях кредитоваться предприниматели.

Возрастное ограничение 21–70 лет, стаж работы клиента не менее года.

Анкета заемщика на ипотечный кредит в ВТБ 24.

Еще банк требует от своих заемщиков наличие положительной кредитной истории, которой могут похвастаться не все. А что касается ипотеки, то при всех прочих данных, основное внимание также уделяется военным и пенсионерам.

Альфа-Банк

Потребительские программы Альфа-Банка отличаются отсутствием требования о страховании и отсутствия санкций в виде надбавок к процентной ставке.

Общие условия потребительского кредита в Альфа Банке.

Возрастное ограничение для заемщиков впечатляет — 23–70 лет, а стаж на работе не менее 3 месяцев. Зато требуется минимальный доход не менее 10 тысяч рублей и есть возможность предоставления трех разных пакетов документов на выбор — но от выбора зависит размер ставки.

Есть у банка и нецелевая ипотека, но ставка по ней становится невыгодной из-за трех надбавок по 3% за каждую из-за того же страхования разных видов.

Ипотека Альфа-Банка требует большого первоначального взноса и имеет жесткие временные рамки, зато сумму можно получить внушительную, а ставка не слишком велика.

Заявление на ипотечный кредит в Альфа-Банке.

Банк Москвы

Нецелевая ипотека и обычные потребительские займы обладают удивительно низкими ставками и возможностями по выбору документов, подтверждающих доход. Клиенту должно быть 21–70 лет, работа и трудовая книжка.

Анкета на получение кредита в Банке Москвы.

Весьма интересные требования предъявляет ипотека этого банка — во-первых, ограничение по возрасту ужесточено на 10 лет, а ставка может меняться в рамках 3% годовых.

Росбанк

Очень незначительные по сумме кредиты Росбанка нетребовательны к клиенту и предназначены для быстрой оплаты покупки, да и только. Есть выбор в предоставлении дополнительных документов.

Общие условия договора потребительского кредита в Росбанке.

Хоум Кредит Банк

«Большие деньги» и «Пенсионный» кредиты банка крайне выгодны, но не обладают большим кредитным лимитом. Страховка не нужна, возраст играет большую роль, а документов понадобится не более двух.

Общие условия потребительского кредита в банке Хоум Кредит.

ОТП Банк

ОТП банк развивает свою линейку быстрых кредитов без предоставления лишних документов.

Получить сумму до 400 тысяч рублей можно, если клиенту еще нет 65 лет, и его кредитная история не является отрицательной. На все продукты есть возможность подачи заявок онлайн.

Анкета на получение кредита в ОТП Банке.

Восточный Экспресс Банк

Очень низкую ставку без страхования и комиссий предлагает банк Восточный Экспресс. Вероятно, на сегодняшний день это был бы один из самых выгодных потребительских кредитов такого плана, если бы банк вел более активную рекламную политику.

Программы потребительского кредитования

Программа Сумма, рубли Срок, месяцы Ставка, % годовых
Сбербанк
Потребительский без обеспечения 15 000–1 500 000 3–60 24–28,5
ВТБ 24
Нецелевой ипотечный 1 500 000–90 000 000 1–240 14,95–15,85
Наличными 100 000–1 000 000 6–60 26,5–34,5
Альфа-Банк
Быстро 10 000–250 000 6–36 47–67
Банк Москвы
Наличными 100 000–3 000 000 1–60 21,9
Под залог недвижимости 490 000–5 500 000 и больше 12–240 14,95–15,85
Люди дела 100 000–3 000 000 6–60 21,9
Росбанк
10х10х10 6 000–60 000 10 23,46
Экспресс-кредит на товары на заказ, оплату обучения 6 000–300 000 3–48 25–29
Хоум Кредит Банк
Большие деньги 100 000–500 000 12–36 34,9
Пенсионный 25 000–150 000 12–36 29,9
ОТП Банк
Наличными онлайн без подтверждения дохода 50 000–400 000 12–60 14,9–39,9
Стандарт без подтверждения дохода 76 000–400 000 12 25,9–47,9
Экспресс-кредит 15 000–75 000 12–36 37,9–66,9
Восточный Экспресс Банк
Наличные без подтверждения дохода 25 000–300 000 12–60 14,9–52

Предложения по ипотечному кредитованию

Название программы кредитования Срок, в годах Минимальный взнос, в % от стоимости жилья Ставка, в % годовых
Сбербанк
Военная ипотека–приобретение готового жилья До 20 10 9,5–10,9
Военная ипотека–приобретение строящегося жилья До 20 10 9,5–10,9
Приобретение готового жилья До 30 20 14,5–15,5
Приобретение готового жилья–акция для учителей До 14 10 14–15,25
Приобретение строящегося жилья До 30 20 15–17
ВТБ 24
Ипотека для военных До достижения заемщиком возраста 45 лет 10 От 9,9
Квартира в новостройке 5–20 10 14,95
Покупка готового жилья 5–20 10 14,95
Альфа-Банк
Дом/Коттедж 5–25 40 20,4–20,9
Квартира на вторичном рынке 5–25 15 20,1–21,1
Под залог имеющейся квартиры 5–25 - 20,4–20,9
Рефинансирование 5–25 - 20,4–20,9
Банк Москвы
Новостройка 3–20 20 14,95
Приобретение жилья на вторичном рынке 3–20 20 14,95
Строительство жилого дома 3–30 - 14,95–15,95

Плюсы и минусы

Кредит без приглашения поручителей (созаемщиков) и без подтверждения дохода должен быть обеспечен как-то еще. Варианта всего два — или банк поднимает ставку, или клиент предоставляет прочие доказательства своей надежности.

Для ипотеки условия несколько другие — минимальный пакет документов обусловлен обязательной передачей имущества в залог.

Основной плюс всех вышеперечисленных кредитных программ — скорость и простота оформления, а затем и выдачи заемных средств.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх