Где выдают кредит наличными без поручителей и без справок о доходах?

Кредиты без справок и поручителей — востребованный финансовый продукт, популярность которого вызвана скоростью и простотой оформления. Но в то же время эти предложения имеют свои особенности, которые стоит учитывать при выборе банка-кредитора.

Еще несколько лет назад кредит без поручителей, без справок наличными являлся практически недоступным. Мало какой кредитор был готов рисковать своими деньгами, не проведя тщательной проверки заемщика. Более того, наличие обеспечения по займу, в частности, залога или поручителя зачастую являлось необходимым условием.

Ситуация за последнее время кардинально изменилась. Теперь нет необходимости собирать горы бумаг и привлекать поручителей, для получения наличной ссуды. Многие кредитные учреждения, принимая решение о предоставлении займа, ограничиваются только требованием паспорта клиента.

Стали необязательными такие моменты, как:

  • предоставление справки о доходах;
  • наличие в собственности заемщика ликвидного имущества;
  • привлечение созаемщиков или поручителей.

Где выдают кредит наличными без поручителей и без справок о доходах?

Среди финансовых организаций, работающих на рынке «простых» кредитов, наиболее активно действуют два основных кредитора:

  • МФО (микрофинансовые организации);
  • банки.

Условия потребительского кредитования у МФО очень жесткие.

Простота получения обходится заемщикам в копеечку. К примеру, стоимость ссуды может достигать 1,5% в сутки. На фоне таких предложений, кредитные продукты банков выглядят намного привлекательнее.

Конечно, кредиты без справок и поручителей априори не могут быть дешевыми, но в то же время уровень процентных ставок в банках на порядок ниже.

Зачем банку поручители и справки?

Одним из основных способов обеспечения банковских кредитов, является поручительство. Суть оного состоит в привлечении третьего лица в качестве гаранта, то есть человека, способного взять на себя всю полноту ответственности за выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором.

Поручитель наравне с кредитополучателем отвечает за погашение задолженности в полном объеме и в указанные сроки.

Поручительство распространяется не только на тело кредита, но и на сопутствующие платежи, пени и штрафы. Таким образом, банк минимизирует свои риски.

Пример договора поручительства.

Подаваемые заемщиком справки, позволяют банку в полной мере оценить его финансовое состояние и кредитоспособность. Анализируя уровень дохода клиента, и сопоставляя его с кредитной нагрузкой, банк определяет, способен ли тот или иной клиент обслуживать свой кредит и выполнять взятые на себя обязательства по договору.

Особенности займов без справок и обеспечения

Основная цель любой деятельности кредитора — это извлечение дохода. Поэтому базовый принцип выдачи займа непросто его возвратность, но и получение прибыли, которая закладывается в стоимость кредита, то есть процентные ставки.

В то же время на фоне роста количества кредитных предложений, банкам приходится прикладывать усилия для увеличения привлекательности своих продуктов и привлечения клиентов.

Это приводит к:

  • упрощению выдачи кредитов;
  • снижению требований к заемщикам;
  • быстроте самой процедуры оформления и выдачи ссуд.

Одно из названий подобных продуктов — это быстрый кредит. Базовая особенность этого предложения — скорость. Для ее достижения банки сужают время оформления кредита до нескольких минут.

По сути, кредитор минимизирует или даже практически игнорирует проверку платежеспособности заемщика — банк не оценивает возможность заемщика обслуживать свой кредит.

Но поскольку такой подход к оценке кредитоспособности клиента значительно повышает риски, то опасность невозврата закладывается в стоимость займа, что как следствие приводит к росту его стоимости, то есть повышенным процентным ставкам за пользование ссудой.

Следующая характерная особенность быстрых займов без справок и поручителей — это условия кредитования, которые также напрямую связаны с рисками кредитора.

К сожалению, процент просрочек и непогашенных кредитов здесь самый большой на фоне остальных предложений. Это вынуждает ограничивать суммы и сроки кредитования.

Заемщику, который решил взять кредит наличными, но при этом не уведомлять банк об уровне своего дохода, а также не предоставлять обеспечения, практически нереально получить в долг крупную сумму на длительный срок.

Как банк проверяет заемщика?

Скоринг

Большая часть решений по быстрым кредитам наличными без справок и поручителей принимается на основании так называемого кредитного скоринга.

Кредитный скоринг — это автоматизированная система анализа кредитоспособности потенциального заемщика. Основана она на обработке анкетной информации о заявителе.

Алгоритм работы скоринга относительно прост:

  • В программу вносятся необходимые данные о клиенте, которые он указывает в анкете-заявке на заем (пол, возраст, место работы, семейное положение, уровень дохода, желаемая сумма и сроки кредитования, имущество и прочее).
  • Система анализирует введенную информацию относительно всех пунктов анкеты, присваивая им баллы.
  • Итоговая сумма баллов — это результат скоринга.

Вся работа проводится в цифровом формате с помощью программного обеспечения. По сути, решение о предоставлении кредита принимает не человек, а компьютер.

Цель скоринга — это максимальное упрощение анализа платежеспособности клиента. Именно это метод проверки клиентов позволил дать старт и развить рынок быстрых кредитов, займов без справок и поручителей, онлайн-кредитованию и так далее.

На фоне скорости и удобства, скоринг имеет и недостаток — это отсутствие индивидуального подхода к заемщикам, и как следствие, опасность «пропустить» недобросовестного клиента.

Документы

Если говорить о кредитах наличными без справок и поручителей, то здесь все просто. Как правило, банк требует паспорт и ограничивается визуальной его проверкой.

В остальных же случаях, при предоставлении заемщиком иных документов, в частности, справок о доходах, банк имеет право проверить эту бумагу путем запросов к работодателю, обращения в налоговую службу и прочее.

Если же в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог, то кредитор проверяет подлинность документов о праве собственности.

Но подобные проверки занимают много времени, поэтому осуществление их целесообразно исключительно при оформлении крупных долгосрочных кредитов.

Где взять

Оформить кредит наличными без справок и поручителей достаточно просто. Сделать это можно в тех банках, которые работают на рынке быстрых кредитов.

Номинально стоимость кредитов без справок и поручителей в банках ведет свой отсчет от 12% годовых.

Но это, как правило, специальные кредиты для определенных категорий клиентов. Получить их стороннему заемщику невозможно. Объективно же реальные ставки стартуют от 25–30% в год. Этот диапазон совпадает с заемной стоимостью кредитов для клиентов, которые подтверждают свой доход.

Крупные банки такие, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и прочие сегодня не кредитуют в рамках быстрых займов. Это достаточно рискованный продукт, с которым подобные кредиторы предпочитают не работать. Но тем не менее, предложений по кредитам без поручителей и справок достаточно.

Программа Сумма, рубли Процентная ставка Срок кредитования, месяц Время рассмотрения заявки
Хоум Кредит
Большие деньги до 500 000 34,90% до 36 от 3 до 5 дней
ОТП Банк
Стандарт
без подтверждения дохода
до 400 000 от 25,9% до 47,9% 12 до 3 дня
Экспресс-кредит от 15 000 до 75 000 от 37,9% до 66,9% до 12 день в день
Восточный Экспресс Банк
Наличными без обеспечения от 25 000 до 300 000 от 14,9% до 52% до 60 за 1 день
Альфа-Банк
Кредит наличными «Быстро» от 30 000 до 120 000 от 67%, 77% до 18 день в день
Ренессанс Кредит
Наличными от 30 000 до 500 000 от 27,9% до 55,9% до 60 день в день
Совкомбанк
Оптимальный экспресс от 5 000 до 40 000 от 37,7% до 36 день в день
Денежный экспресс от 5 000 до 40 000 от 47,7% до 36 день в день
БыстроБанк
Универсальный до 120 000 от 46,5% до 60 за 1 день
РУБанк
Личные наличные от 75 000 до 150 000 39% до 36 за 1 день

Займы оформляются в офисах банка. Но есть возможность подать заявку на кредит наличными без справок и поручителей онлайн. Такие предложения реализуют банки Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Плюсы и минусы

Кредиты без залога, поручителей и справок однозначно привлекательный продукт. Их главная особенность — скорость, является и основным их преимуществом.

По сути, кредитор расширяет уровень своего доверия к клиенту до максимума, выдавая деньги, практически, под честное слово. Это удобно. Заемщик избавляется от необходимости бегать по кабинетам, собирать справки, документы, выстаивать очереди.

Подача заявки и получение денег также занимает немного времени — в идеале это происходит за одни день.

Несколько реже процесс принятия решения банком длиться до 3–5 дней. В то же время реализована возможность подачи заявки онлайн, что позволяет не тратить время на посещение банка для подачи анкетных данных. И явиться к кредитору уже за ссудой.

Но по большому счету, скорость и экономия времени — это те немногие преимущества, которыми обладают подобные кредиты. И за удобства пригодится платить рублем. Покрытие своих рисков банк закладывает в процентную ставку по займу, то в этом случае она высока.

Даже те кредитные предложения, в которых отсчет ставки начинается с небольших процентов, в реалиях для заемщика оказываются на 5–10% выше. В диапазонах ставок от 25% до 65% банки стремятся придерживаться максимальных планок.

Это вызвано высокой долей непогашенных кредитов в разрезе предложений «без справок и поручителей». Таки образом, выходит, что добросовестные заемщики платят за тех, кто взял кредит, но не возвращает его.

Итоговый вывод по кредитам без справок и поручителей можно выразить русской поговоркой: «Время — деньги». То есть за экономию своего времени, заемщик платит собственными деньгами.

Кредиты, с минимальными пакетами документов имеет смысл оформлять в том, случае, если есть уверенность в их быстром погашении.

В противном случае лучше выбрать продукт, предусматривающий более тщательную проверку заемщика и привлечение поручителя или оформление залога. Оформление таких предложений занимает больше времени, но они оказывают более щадящую кредитную нагрузку на кредитополучателя.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх