Где быстро получить кредит без справок и поручителей?

Ни один заемщик не застрахован от возникновения ситуации, когда деньги нужны срочно, и времени на сбор документов и поиски поручителя нет.

Многие кредитные организации специализируются на выдаче подобных займов, однако будущий дебитор должен быть заблаговременно осведомлен обо всех нюансах такого вида обслуживания.

Особенности «быстрых» займов

Виды

Быстрый кредит без поручителей и справок может быть оформлен как в банке, так и непосредственно в магазине при покупке товара.

Основное различие этих кредитных продуктов состоит в том, что заемные средства в банке клиент получает наличными или перечислением на карту. В магазине вслед за подписанием кредитного договора деньги сразу перечисляются на счет продавца.

Наличными

Экспресс-кредит наличными  оформляется в сжатые сроки с предоставлением минимального пакета документов.

Осуществляется поверхностный анализ финансового состояния заемщика, подтверждение стабильного достаточного дохода обычно не требуется.

Следует учитывать, что подобные предложения характеризуются повышенной стоимостью заемных средств и возможностью начисления дополнительных комиссий.

Закономерность такой тенденции обусловлена стремлением банка нейтрализовать повышенный риск невозврата денег.

На товары и услуги

Оформление Pos-кредита в большинстве случаев является следствием импульсивной покупки. Не планируя совершать каких-либо крупных приобретений, покупатель может зайти в магазин за товарами повседневного пользования.

Однако воздействие рекламных акций и высокий уровень доступности займа оказывают внушительный эффект.

Потребительский кредит на товары, оформленный в магазине, характеризуется следующими особенностями:

  • ускоренная процедура рассмотрения заявки;
  • пакет документов включает только паспорт;
  • ставки по кредиту достаточно высоки;
  • подписание кредитного договора сопровождается подключением дополнительных платных услуг (страхование, смс-оповещение, другие комиссии банка).

Решив купить таким образом мебельный гарнитур или предмет бытовой техники, необходимо предварительно произвести расчет его конечной стоимости. Она может возрасти в несколько раз, в зависимости от срока и суммы кредита.

Способы подтверждения надежности заемщика

Специфика экспресс-кредитования состоит в том, что банк не производит должный анализ уровня платежеспособности заемщика, компенсируя свою неосведомленность высокими процентными ставками.

Справку о доходах кредитная организация не потребует, однако есть ряд документов, которые могут косвенно свидетельствовать о финансовом благополучии клиента:

  • загранпаспорт, содержащий отметку о выезде из страны в последние полгода;
  • диплом о высшем образовании;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство права собственности на объект недвижимости иди другой ценное имущество.

Кроме того, автоматическая скоринговая система банка выдаст информацию о содержании кредитной истории заемщика. Лица, которые в прошлом недобросовестно исполняли свои кредитные обязательства, получат отказ в получении займа.

Как банк страхует риски

Страхование рисков банка, которые значительно увеличивает экспресс-метод рассмотрения заявки, осуществляется следующими способами:

  • высокие процентные ставки;
  • дополнительные комиссии;
  • ограничение по сроку и сумме задолженности;
  • заключение договора личного страхования.

Предложения банков

POS-кредиты

Ставка Сумма Срок Дополнительно
Ренессанс Кредит
«На отдых»
35,24% до 250 тыс. рублей до 6 месяцев первоначальный взнос – от 50%
Русский Стандарт
«Экспресс-кредит на товары»
индивидуальная до 1 млн. рублей до 36 месяцев заявка рассматривается в течение 15 минут
Лето Банк
«Я выбираю»
39,9% до 300 тыс. рублей до 24 месяцев решение по кредиту – за 30 минут
Русфинанс Банк
«Ультра Лайт»
27,99% до 180 тыс. рублей до 24 месяцев оформление договора за 15 минут
Сетелем
«1,5% в месяц»
33,46% до 450 тыс. рублей до 24 месяцев первоначальный взнос от 0 до 50%

Моментальные займы без справок

Ставка Сумма Срок Период рассмотрения заявки
Альфа-Банк
от 67% до 120 тыс. рублей до 3 лет от 30 минут
Хоум Кредит
от 36,9% до 200 тыс. рублей до 3 лет до 5 дней
ОТП Банк
индивидуальная до 200 тыс. рублей до 5 лет до 3 дней
Русфинанс Банк
49,73% до 100 тыс. рублей до 18 месяцев до 24 часов
ЮниКредит Банк
от 26% до 1,2 млн. рублей до 7 лет до 2 дней
Восточный Экспресс-банк
от 15% до 200 тыс. рублей до 3 лет от 5 минут

Альтернативы

Оформить кредит без поручителей, без справок и быстро не всегда представляется возможным. По этой причине заемщику следует изучить альтернативные варианты финансирования.

Микрозаймы

Выдача микрозаймов осуществляется в лицензированных микрофинансовых организациях.

Отличия данного продукта от кредита банка:

  • маленький срок погашения задолженности – до 3 месяцев;
  • ограниченная сумма займа – до 30–40 тыс. рублей;
  • высокая стоимость – 1,5–2% в сутки.

Вместе с тем есть ряд неоспоримых преимуществ, которые мотивируют заемщиков обращаться именно в организации микрофинансирования:

  • моментальное получение денежных средств;
  • для заявки необходим только паспорт;
  • возможность получить займ с плохой кредитной историей;
  • широкий выбор вариантов обслуживания (личный визит, онлайн-заявка, звонок по телефону, доставка денег на дом или перечисление на карту).

Высокая стоимость микрозаймов и наличие высоких штрафов за нарушение сроков оплаты заставляет заемщиков аккуратно исполнять свои обязательства.

К такому источнику финансирования следует прибегать, если есть уверенность в погашении долга в установленный срок.

Сравнительная таблица

Организация Ставка Сумма Период погашения
Домашние деньги от 14% в неделю до 30 тыс. рублей до 52 недель
Нано Финанс от 9,87% в неделю до 50 тыс. рублей до 44 недель
Миг Кредит от 1,9% в день до 30 тыс. рублей до 24 недель
Народная казна индивидуальная до 20 тыс. рублей до 60 дней

Кредитные карты

Удобство кредитной карты состоит в том, что оформляется она единовременно, а средства можно использовать неограниченное количество раз.

Банком устанавливается минимальный ежемесячный платеж, заемщик по своему усмотрению может вносить больше денег на счет, ускоряя выплату долга.

Для оформления карты потребуется стандартный пакет документов, включающий справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Процентная ставка по данному продукту ниже, чем в сфере экспресс-кредитования.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Сравнительная таблица

Банк Лимит Ставка Беспроцентный период Стоимость обслуживания
Сбербанк до 600 тыс. рублей от 25,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей
Росбанк до 1 млн. рублей от 30,8% до 62 дней 850 рублей в год
Русский стандарт до 450 тыс. рублей от 36% до 55 дней 600 рублей в год
ВТБ 24 до 450 тыс. рублей от 28% до 50 дней 750 рублей в год

Все виды экспресс-кредитования сопряжены с большим финансовым риском для кредитующей стороны. По этой причине стоимость заемных средств становится до нескольких раз выше стоимости таковых по стандартным банковским предложениям.

Это обязательно следует учитывать, избегая импульсивных покупок и оформления быстрых займов. Если есть возможность собрать полный пакет документов и подкрепить его наличием поручителей, это позволит значительно сэкономить на выплате процентов в дальнейшем.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх